Јас сум учител, сè уште живеам со моите родители и имам долг од 103 илјади американски долари за студентски заем, што е повеќе од 2 пати повеќе од мојата плата. Кои се моите опции?

Одговор: Долгот на студентски заем кој далеку ја надминува нечија годишна плата е честа појава, а носењето високи долгови додава значителен товар на вашиот месечен буџет, дури и ако сте ги намалиле трошоците за домување со тоа што сте се дружеле со мама и тато. Значи, со оглед на тоа што отплатата на студентски заем ќе продолжи во мај, време е да преземете чекори за да ја доведете во ред вашата сопствена финансиска куќа. Одличната вест, вели Ендрју Пентис, експерт за заеми и сертифициран советник за студентски заеми во StudentLoanHero, е дека во однос на федералните заеми, наставата е поле каде што има „многу програми за помош за отплата и студентски заеми“. Еве неколку опции.

Дали имате прашање за излегување од долгови? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Планови за отплата водени од приходи и други опции за отплата

Прво и основно, внимателно разгледајте - и стратегиирајте - месечна отплата на заемот. Ако вашиот е превисок, размислете да аплицирате за план за отплата на приход кај вашиот федерален сервисер за заеми, вели Ана Хелхоски, експерт за студентски заем во NerdWallet. „Тоа ќе ги постави вашите плаќања на дел од вашиот дискреционен приход и ќе го продолжи периодот на плаќање“, вели таа. Стандардниот рок на отплата е десет години; со план за отплата заснован на приходи, може да добиете план за отплата од 20-25 години, по што ќе ви се прости преостанатото салдо.

„Враќањето на приходите треба да ги намали плаќањата, но заемопримачот нема брзо да го отплати својот долг и каматата ќе продолжи да се таложи“, додава Хелхоски. „Тоа можеби не е толку важно за заемопримачот кој е учител кој може да има опции за простување на федералниот долг“. (Ќе дојдеме до тоа.)

Постојат четири планови за отплата засновани на приходи, вклучувајќи Ревидирана плата како што заработувате (REPAYE), и тие се дизајнирани да одржуваат достапни месечни плаќања во однос на приходот. Секој доаѓа со барања за подобност, како и предупредувања што треба да се земат предвид (во однос на прашања како што се даноците и брачниот статус). Во зависност од планот, рокот на отплата ќе биде или 20 или 25 години, а процентот на дискреционен приход ќе биде 10%, 15% или 20%, вели Марк Кантровиц, автор на „Како да се жалите за поголема финансиска помош на колеџот“. 

„Позајмувачите на планови за отплата водени од приходите можат да се квалификуваат за плаќања до 0 долари“, вели Пентис. „Шансот е дека исплатата на овој поединец нема да биде нула, но по голема веројатност ќе се намали. Тоа ќе даде простор за дишење во месечниот буџет“.

За приватни заеми преку банка, кредитна задруга или други експерти за заемодавачи советуваат да одите до изворот. Објаснете дека сакате привремена или трајна промена, што може да биде пониска каматна стапка или подолг рок на отплата. Забележете, сепак, дека приемчивоста и флексибилноста на приватните заемодавци ќе се разликуваат. 

Прошка за студентски заем

Постојат две програми за простување заеми за кои потенцијално можат да се квалификуваат наставниците во јавните училишта - Простување заем од наставници (TLF), што експертите го советуваат како прв чекор и Простување заеми за јавни услуги (PSLF).

TLF е федерална програма за редовни квалификувани едукатори кои работат во училишта со ниски приходи. „По пет последователни години што ги учат може да им бидат простени до 17,500 американски долари во федералните директни заеми“, вели Хелхоски. 

Што ако има преостанат долг, како што би имало во случајот на заемопримачот. Тоа е местото каде што доаѓа PSLF. „Можете двојно да се натопите“, вели Пентис. PSLF им овозможува на луѓето кои плаќаат 120 заеми додека работат во кариерата како јавни службеници или наставници, да добијат дел од нивните студентски заеми без данок. 

„Овој заемопримач можеби ќе сака да го искористи ограниченото откажување што е моментално во сила, кое би ги броило сите плаќања што биле направени додека работел кај квалификуван работодавач“, вели Хелхоски. „Таа стапи на сила пред неколку месеци и ќе биде на сила до крајот на октомври“.

До 31 октомври 2022 година, заемопримачите може да добијат кредит за минатите исплати направени што претходно не би се квалификувале за PSLF. Ако претходно сте биле одбиени за PSLF, можеби ќе ги исполнувате условите за привремено откажување.

Долгогледно размислување, според Кантровиц: Простувањето за отплата водено од приход започнува по 20 или 25 години, во зависност од вашиот план. 

Како што добивате контрола врз отплатата на студентски заем, исто така можете истовремено да ја рехабилитирате вашата кредитна состојба. По патот што ќе го направи обезбедувањето на хипотека или други заеми поизводливо.