Пазарот на крипто осигурување се проширува со децентрализирани и централизирани опции

Осигурувањето е клучно за финансиско обезбедување на важни средства. Сепак, секторот на криптовалути - што е предвидено да достигне големина на глобален пазар од 4.94 милијарди долари до 2030 година - можеби заостанува кога станува збор за осигурување на дигитални средства. 

На пример, забележано е дека помалку од 1% од сите крипто инвестиции моментално се осигурени. Оваа статистика е алармантна, со оглед на брзиот раст и високоризичен профил поврзан со денешниот пазар на криптовалути.

Бен Дејвис, раководител на тимот за дигитални средства во Суперскрипт - британска стартап компанија и брокер за осигурување лиценциран од Лојд од Лондон - изјави за Cointelegraph дека криптото е маргинализирано кога станува збор за решенијата за осигурување.

„Суперскрипт помина години фокусирајќи се на осигурување за новите технолошки полиња. Водам тим кој се фокусира конкретно на крипто и никогаш во мојата кариера не сум видел индустрија помаргинализирана“, рече тој. Иако секторот за криптовалути напредува, Дејвис верува дека и понатаму му недостасуваат решенија за осигурување поради силниот финансиски фокус на индустријата. Тој рече:

„Крипто се справува со нешто многу фундаментално, а тоа се парите. Но, како општество, ние тежнееме да бегаме од оваа тема. Кога технолошкиот сектор се фокусира на тешки прашања кои се однесуваат на вредноста и размената на пари, осигурителните преземачи имаат тенденција да се оддалечат од овој разговор.

Растечката потреба за крипто осигурување 

Иако ова може да биде, потребата за решенија за осигурување во рамките на крипто индустријата е стануваат поважни од кога било досега. Со цел да се пополни оваа празнина, Дејвис објасни дека Superscript презема централизиран пристап за да го премости јазот помеѓу традиционалните обезбедувачи на осигурување и крипто компаниите. „Ние ги преведуваме ризиците поврзани со дигиталните средства на пошироката осигурителна заедница. Сите во нашиот тим имаат и комуницираат со крипто, така што го зборуваме јазикот“, коментира тој. 

Како брокер на Лојд, Дејвис елаборираше дека фирмата има искуство да привлекува клиенти пред повеќе осигурителни компании. Како таква, фирмата има централизиран пристап за финансии (CeFi) преку презентирање на крипто компании на обезбедувачи на осигурување погодни за нивните потреби. „Ние работиме со многу незаменливи токени организации или крипто компании кои се партнери со големи имиња во забавата, за да помогнеме во обезбедувањето договори со традиционалните осигурителни фирми. Обезбедуваме осигурување за целиот спектар на бизниси со дигитални средства, вклучувајќи платформи за токенизација, рудари, чувари, развивачи на блокчејн и многу повеќе“, сподели тој.

Во врска со вклучениот процес, Дејвис објасни дека Суперскрипт помага да се едуцираат осигурениците за загриженоста за ризикот поврзана со криптовалутите за да се осигураат дека можат да работат со компании за дигитални средства. Како и повеќето традиционални даватели на осигурување, Дејвис истакна дека осигурениците кои работат со крипто ќе земаат премии во фиат валута наместо во крипто. „Во моментов бараме начини да иновираме со тоа што ќе го направиме овој процес полесна за нашите клиенти“, додаде Дејвис.

Додека Superscript има за цел да го премости јазот помеѓу традиционалните осигурителни компании и крипто компаниите, голем број на решенија за децентрализирани финансии (DeFi) осигурување исто така се реализираа. Ден Томсон, главен маркетинг директор на InsurAce.io - децентрализиран протокол за заштита од финансиски ризик - изјави за Cointelegraph дека иако крипто осигурувањето е широко, тоа во основа значи дека крипто корисниците се заштитени од одредени ризици и катастрофални загуби на нивните портфолија. „Тоа е алатка за финансиско осигурување што се појавува во пресрет на пазарот од повеќе трилиони долари“, рече тој.

Со оглед на ова, Томсон објасни дека InsurAce има за цел да решаваат внатрешните ризици поврзани со протоколите DeFi. За да го стори тоа, Томсон спомна дека InsurAce работи на тој начин што во својот протокол го распределува акционерскиот капитал како осигурителен капацитет. Корисниците на DeFi потоа можат да го купат овој капацитет за да ги покријат своите инвестиции и влогови во различни протоколи. „Во случај на експлоатација, на пример, клиентите можат да поднесат барање преку апликацијата InsurAce. Децентрализираната организација, или DAO, потоа ќе гласа за легитимноста на овие тврдења“, рече Томсон.

Иако овој процес се разликува од традиционалните решенија за осигурување, тој се покажа како ефикасен. Според Томсон, најголемата исплата на InsurAce се случила кога Тера екосистемот пропадна во мај 2022.

Неодамнешни: Дали спојувањето на Ethereum нуди нова дестинација за институционалните инвеститори?

„Добивме вкупно 180 барања. InsurAce плати 11.7 милиони долари на 155 погодени жртви на TerraUSD Classic (USTC)“, рече тој. Околу 8% од исплатата на USTC на InsurAce беше направена во стабилни коини, додека 60% се состоеја од токени од слој 1, а останатите 4% беа платени во токенот INSUR на платформата. Според Томсон, овој процес траеше еден месец за да се заврши, што е обично побрзо од исплатите обработени од традиционалните осигурителни фирми.

Со оглед на децентрализираната природа на крипто секторот, не треба да изненадува што другите проекти се фокусираат на осигурувањето на DeFi. Адам Хофман, основач и извршен директор на децентрализираниот протокол за осигурување Nimble, изјави за Cointelegraph дека дигиталните средства мора да бидат поддржани со осигурување за да може крипто секторот да напредува. Откако помина 22 години во традиционалниот осигурителен сектор, Хофман ја основа својата фирма во јуни 2021 година со цел да создаде подемократизиран процес на осигурување.

Хофман објасни дека Nimble ги применува традиционалните осигурителни концепти на децентрализираните финансии. На пример, платформата е изградена на блокчејнот Algorand и работи за да ги осигура DeFi проектите напојувани од Algorand. Но, како и традиционалните даватели на осигурување, Хофман објасни дека Nimble се состои од преземачи, проценувачи на побарувања и коректор на загуби, кои сите се собрани заедно за да помогнат во олеснувањето на „ризичните групи“.

„Збирката на ризици е како базен за ликвидност, но тоа вклучува малопродажни и институционални инвеститори кои издвојуваат пари за субвенционирање на ризиците за осигурување. Ова создава подемократизиран процес на осигурување“, забележа тој.

Хофман додаде дека Nimble работи директно со клиентите за да собере важни информации неопходни за преземање. Овие податоци потоа се објавуваат на порталот Nimble, овозможувајќи им на корисниците да купат осигурување за одредени DeFi платформи.

„Доколку корисниците вложуваат количество крипто на платформата што ја поддржуваме, тогаш тие можат да го купат осигурувањето по цена. Оваа премија оди во базенот на ризик за тој проект и клиентите добиваат незаменлив токен во нивниот крипто паричник што ја претставува таа полиса за осигурување“, објасни тој. Во случај на хакирање на DeFi, Хофман спомена дека клиентите ќе бидат веднаш известени и ќе добиваат исплати во крипто директно во нивните паричници по одобрението од заедницата и паметниот договор.

Навистина, се чини дека демократизацијата е вообичаена тема меѓу давателите на крипто осигурување. На пример, Nexus Mutual е дискреционо здружение кое моментално покрива милиони долари во етер (ЕТХ) за различни DeFi проекти.

Хју Карп, основачот на фирмата, изјави за Cointelegraph дека платформата е автоматизирана верзија на многу стара структура каде членовите ги споделуваат ризиците заедно. „Примарниот проблем што го решава Nexus е споделувањето на нови и нови ризици во просторот на криптовалутите каде покриеноста не е достапна на нормалните пазари“. Според Карп, Nexus го прави ова со тоа што им дозволува на членовите да одлучат како треба да се ценат ризиците, заедно со начинот на плаќање на побарувањата.

Иако овој пристап може добро да одговара за крипто индустријата, Карп истакна дека градењето доверба со клиентите за да се осигура дека ќе бидат платени вистинските побарувања останува предизвик. „Ова може да се постигне само со време и рекорд. Исто така, предизвикувачки е соодветно да се цени ризикот, и видовме дека некои други платформи за крипто осигурување имаат проблеми со ова неодамна со колапсот на Terra“.

Образованието е клучно за осигурувањето на DeFi и CeFi да полета

Додека некои членови на екосистемот на криптовалути гледаат централизирани пристапи кон осигурување на дигитални средства како штетни, очигледно е дека се потребни и CeFi и DeFi решенија. „Традиционалните CeFi осигурителни компании често добиваат лош претставник, но само оваа година видов повеќе традиционални осигурителни компании кои влегуваат во крипто просторот отколку што сум видел во последните пет години од мојата кариера“, рече Дејвис. 

Ова стана случај, особено кога станува збор за повеќе институционални инвеститори влезете во секторот за дигитални средства. „Многу од компаниите што ги осигуруваме треба да имаат финансиска поддршка од традиционалните обезбедувачи на осигурување кои се регулирани“, забележа Дејвис. Овој поим почнува да резонира и кај провајдерите на DeFi. На пример, Хофман спомна дека Нимбл е во процес на добивање лиценца за осигурување преку Монетарната управа на Бермудите со цел да обезбеди заштита и на DeFi и на традиционалниот осигурителен капитал. Во меѓувреме, Хофман верува дека е важно Фондацијата Алгоранд да го поддржува Nimble со обезбедување на сертификација на платформата за корисниците.

Дури и со сертификати и кредибилитет, осигурувањето на крипто средства останува незгодна работа. На пример, голем број размени за криптовалути беа под критики неодамна поради лажни тврдења дека се осигурени.

Минатиот месец водечката берза за криптовалути FTX доби писмо од Федералната корпорација за осигурување на депозити (FDIC) во кое се обвинува дека размената лажно имплицира дека Корисничките средства беа осигурени од FDIC.

Покрај тоа, Целзиус - платформата за заеми на криптовалути која неодамна банкротираше - се соочува со тужба заснована на фалсификувани тврдења дека дигиталните средства на корисниците се осигурани. „Предизвикот на осигурителната индустрија е тоа што може да биде збунувачки. Луѓето, заедно со организациите, понекогаш не знаат за што всушност се покриени“, вели Дејвис. Поради ова, Дејвис смета дека довербата во една организација или цела индустрија може лесно да се наруши.

Неодамнешни: Метаверс станува платформа за обединување на модните заедници

За да се обезбеди непречен развој напред, експертите од индустријата се согласуваат дека е потребно повеќе образование. За Дејвис, ова започнува со едукација на традиционалните осигурителни брокери за тоа како да се справат со крипто-побарувањата. Решенијата фокусирани на DeFi, од друга страна, мора да се фокусираат на помагање на инвеститорите да разберат што е покриено од самиот почеток. 

„На пример, нестабилноста на пазарот може да создаде конфузија. InsurAce, исто така, не ги користи клиентите на KYC, но протоколот е наведен дека нивните средства се осигурани преку нас на нивната веб-страница. Кога се случи инцидентот во Тера, клиентите не беа јасни за нивната покриеност“, рече Томсон. Со оглед на оваа сложеност, Томсон верува дека огромното мнозинство на осигурително покритие ќе биде обезбедено од крипто-родни решенија.

„Ризиците се многу нови и бараат длабоко стручно знаење, кое го имаат нашите членови. Некои традиционални провајдери почнаа да го потопуваат прстот во просторот, но се сомневам дека ќе имаат неколку лажни стартови и напредокот ќе потрае доста време“.