V
Додека толку многу луѓе се финансиски подготвени за сумата што ќе им биде потребна во пензија, многумина не размислуваат како нивната ситуација може да се промени поради инвалидитет. За жал, попреченоста е најчеста причина за сместување во старечки дом. Едуцирајќи се за релевантните закони на Medicaid и различните методи за заштита на имотот, можете да го одржите вашиот животен стандард доколку на вашиот сопружник му е потребна долготрајна грижа.
Заштитата на имотот е секогаш комплицирана ситуација, па можеби ќе ви биде од корист разговарајте со финансиски советник кој е добро упатен во практиката.
Што се случува со вашите средства кога вашиот сопружник ќе влезе во дом за стари лица?
Кога вашиот сопружник оди во старечки дом, тој може да ги исполнува условите Медикеид да плати за нивната нега. Државата во која живеете ќе одлучи за подобноста на вашиот сопружник и ќе ги брои само средствата на вашиот сопружник при пресметување на подобноста на Medicaid. На брачниот другар што не живее во домот за стари лица (познат како „брачен другар во заедницата“) обично му е дозволено да зачува до половина од имотот на двојката. Познат како надоместок за ресурси од брачен другар во заедницата (CSRA), оваа регулатива му дозволува на брачниот другар во заедницата да добие до 137,400 американски долари од средствата на парот.
Освен ако нивниот приход не е над одреден праг, брачниот другар од заедницата нема да има потреба да помага во трошоците за старечки дом дури и ако сè уште работи. Спротивно на тоа, ако нивото на приход на брачниот другар во заедницата е ниско, тој може да има право на дел од приходот на брачниот другар да оди во домот за стари лица (познат како „институционализиран брачен другар“). Постојат и други начини на кои имотот може да се заштити покрај генеричките законски права на институционализираниот брачен другар.
Кој е минималниот месечен додаток за потребите на одржување (MMMNA)?
Пресметката со која се одредува колку пари чува брачниот другар во заедницата се нарекува минимален месечен додаток за потребите за одржување (MMMNA). Законите за заштита на сопружниците на Medicaid предвидуваат минимум 2,177.50 долари месечно во 48 држави, вклучувајќи го и округот Колумбија. Хаваи е 2,505.00 долари, а MMMNA на Алјаска е 2,721.25 долари поради повисоките трошоци за живот во двете држави. Максималниот износ е 3,435 долари месечно. Откако ќе се пресмета, владата не го смета ова како приход кога одлучува дали институционализираниот брачен другар се квалификува за Medicaid.
Дополнително, да претпоставиме дека вие или вашиот сопружник се обидувате да се качите на Medicaid и сте дале средства на членовите на вашето семејство во последните пет години. Подароците би можеле да го направат брачниот другар во старечки дом неподобни одреден период. Владата би ја проширила неподобноста според вредноста на средствата и просечната стапка на државата за нега во домот за стари лица. Ова се работи што може да се избегнат и планираат однапред за да ги максимизирате доларите што може да ги имате на располагање и вие и вашиот сопружник во оваа ситуација.
Како да ги заштитите средствата ако вашиот сопружник оди во медицинска сестра
Ако вашиот сопружник оди во старечки дом, тоа не значи дека треба да го потонете тешко заработеното заштеди сметки за пензија во трошоците за вашиот институционализиран брачен другар. Наместо тоа, следните се четири начини на кои можете да ги искористите вашите финансии за да извлечете некаква корист од вашето гнездо јајце, додека сè уште ќе морате Medicaid да ги плати трошоците за старечки дом.
1. Купете ануитет во согласност со Medicaid
A Ануитет во согласност со Medicaid може да му помогне на институционализираниот брачен другар да се квалификува за Medicaid. Плаќањето за ануитет може да ги исцрпи ресурсите на двојката, што всушност може да им помогне на парот во оваа ситуација. Придобивката е што институционализираниот брачен другар има помалку средства за известување и поверојатно ќе ги исполнува условите за помош на Medicaid. Дополнително, брачниот другар во заедницата ќе добива месечни исплати од ануитетот и ќе ги користи како што сака наместо трошоците за старечки дом.
2. Нацртај животен имот за твојот недвижен имот
A животен имот законски му дава сопственост на брачниот другар и му дава на другиот брачен другар статус на „преостанат човек“, што значи дека тие се назначени да го добијат имотот по смртта на брачниот другар. Откако ќе стапи на сила, имотот за живот ги спречува државните влади да се обидат да го земат имотот. Без разлика дали брачниот другар ќе почине во нивниот дом или во дом за стари лица, остатокот го наследува имотот.
Трансферот на имот преку животен имот се брои во периодот на пренос на средства на Medicaid од пет години. Ако институционализираниот брачен другар почине во рок од пет години од изготвувањето на доживотен имот, брачниот другар во заедницата можеби ќе треба да плати голема казна на Medicaid.
3. Купете покритие за долгорочна нега
Осигурување за долгорочна нега им помага на паровите да ги подмират трошоците за институционализиран сопружник со хронична здравствена состојба или проблем што ги прави неспособни да се грижат за себе. Сепак, оваа покриеност е скапа и можеби никогаш нема да ја користите ако вие или вашиот сопружник не одите во старечки дом. Тоа, рече, купувањето осигурување за долгорочна нега може да ги намали вашите средства и да му помогне на сопружникот во старечки дом да добие помош од Medicaid.
4. Засолниште средства со неотповиклива доверба
Неотповиклива доверба - или во овој случај, a Медикеид доверба – треба да даде некој пауза пред да создаде. Одвојувањето на контролата на значителен дел од вашите средства треба да се случи само поради неколку причини: чување на имотот од доверителите, намалување на даноците или стекнување право на владина помош. Во однос на темата која е прифатена, богатство и имот доделени на неотповиклива доверба нема да се смета за квалификација за Medicaid. Затоа, неотповикливите трустови можат да ви помогнат да добиете владина помош за трошоците во домот за стари лица.
Сепак, треба да создадете неотповиклива доверба само откако ќе ги земете предвид добрите и лошите страни. Ќе му ја дадете контролата на поголемиот дел или на целото ваше богатство на повереник. Исто така, најверојатно ќе го изгубите пристапот до средствата во трустот и ќе добивате приход само од главнината на трустот. Дополнително, ако сакате да го продадете вашиот дом и да ја намалите големината, ќе треба вашиот управник да го потпише.
A Збор на претпазливост за Заштита на вашите средства
Колку приходи добива брачниот другар во заедницата се разликува меѓу државите. Еден начин за заобиколување на границата е дека секое малолетно или издржувано дете кое живее со брачниот другар во заедницата дозволува зголемување од 33% на месечниот износ.
Поради Закон за помирување на буџетот Омнибус од 1993 година, Medicaid може да бара отплата од вашиот имот за трошоците во домот за стари лица по вашата смрт. Кога не ги засолнувате соодветно вашите средства, можно е да се заплени. Преземањето на вашите средства може да ги остави вашите наменети корисници со празни раце.
Постојат ограничувања за финансиски подароци за семејството пред да мора да платите даноци. Во 2022 година, ако вашиот подарок за кој било поединечен член на семејството вреди повеќе од 16,000 долари во готовина или средства, мора да поднесете даночна пријава за подарок до УЈП.
На готова брза
Планирањето однапред за потенцијалот вие или вашиот сопружник да завршите во установа за нега е од суштинско значење за заштита на вашите средства како што стареете. Во случај тоа да се случи, постојат начини на кои можете да го задржите вашето богатство и имот со преземање акција однапред. Од добивање долгорочна заштита до купување правилниот ануитет, постојат начини да се ставите во подобра позиција ако се случи тоа.
Совети за планирање на пензионирање
Финансиски советник може да ви помогне да најдете опции за долгорочна нега. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Планирањето на пензионирањето и долгорочната нега не се секогаш лесни. За помош, проверете Калкулатор за даноци за пензионирање на SmartAsset што ви помага да ја одредите најпријателската држава за пензионирање, од даночна перспектива.
Може да биде збунувачки обидот да откриете колку пари треба да заштедите во даден момент за да имате доволно за пензионирање. Можете да го проверите нашиот ресурс на просечната пензиска заштеда според возраста да дознаете повеќе и да измерите колку сте блиску.
Фото кредит: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Пост Заштита на имотот ако брачниот другар влезе во старечки дом се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html