роначаипарк | iStock | Getty Images
Трошоците за здравствена заштита честопати можат да бидат непредвидливи и непожелни.
Сепак, во зависност од вашата ситуација, може да има стратегии што можете да ги примените што ги прават тие трошоци малку финансиски помалку болни.
Бидејќи некои од нив вклучуваат даноци, експертите велат дека не треба да се гледаат во вакуум. Со други зборови, можеби ќе сакате да се консултирате со професионалец за да го знаете влијанието што ќе го имаат сите потези што ќе ги направите врз другите аспекти на вашите финансии.
Еве четири работи кои може да го олеснат дел од убодот од вашите медицински трошоци во 2022 година.
1. Искористете ги предностите од постигнувањето на вашата франшиза
Вашата франшиза е колку треба да платите за вашите медицински трошоци (со исклучок на премиите и вообичаено копии или коосигурување) пред вашиот план да почне да плаќа барем дел од вашите трошоци.
Повеќе од лични финансии:
Потрошувачите го намалуваат купувањето подароци за празници
Еве ја даночната сметка за 2.04 милијарди долари џекпот на Powerball
Добрите и лошите страни на поседување крипто во вашиот план 401(k).
Одбитоците може многу да се разликуваат меѓу здравствено осигурување опции и може да биде илјадници долари, во зависност од спецификите на планот. Просекот за 2021 година меѓу плановите засновани на работодавец беше 2,004 американски долари за поединци и 3,868 долари за семејства, според Фондацијата за семејство Кајзер.
Откако ќе го исполните одбитокот на вашиот план, може или не може да се соочите со партиципација или соосигурување - тоа зависи од максимумот од вашиот план, кој може да биде поголем. Но, како и да е, се додека услугата се квалификува за покривање, трошокот би бил помал отколку што беше пред да ја достигнете вашата франшиза.
„Одете направете сè што можете пред да заврши годината“, рече сертифицираната финансиска планерка Керолин МекКланахан, основач на Life Planning Partners во Џексонвил, Флорида. МекКланахан е и лекар.
2. Не ги занемарувајте билансите на FSA
Ако имате здравствена флексибилна сметка за трошење - што ви овозможува да заштедите пари пред оданочување за да ги користите за квалификувани медицински трошоци - вашите придонеси доаѓаат со одредба „користи-или-губи-го“ кога ќе заврши годината.
„Погрижете се да ги користите вашите долари од FSA ако имате пари што ќе исчезнат“, рече МекКланахан.
Некои работодавци обезбедуваат или грејс период до 2.5 дополнителни месеци за да го потрошите вашето салдо на прифатливи трошоци или ви дозволуваат да пренесете одредена сума, до 570 долари оваа година, па затоа вреди да дознаете кои се правилата на вашиот работодавец.
Ако треба да ги искористите парите пред 31 декември, има многу начини на кои можете да ги потрошите: прегледи на лекар и стоматолог, лекови на рецепт и други здравствени услуги како што се акупунктура и третман на зависност.
Дополнително, лековите без рецепт се квалификуваат, како и производите за менструална нега и другите предмети што станаа релевантни за пандемијата, како што се домашни тестови за Ковид, маски и средства за дезинфекција на раце.
3. Погледнете дали можете да го добиете даночниот одбиток за медицински трошоци
Постои данок одбивање за медицински трошоци, иако доаѓа со параметри кои спречуваат некои даночни обврзници да го користат.
За почеток, можете да одземете само трошоци за здравствена заштита што надминуваат 7.5% од вашиот прилагоден бруто приход.
Дополнително, ќе треба да ги наведете вашите одбитоци наместо да го земате стандардниот одбиток, кој за 2022 година изнесува 12,950 американски долари за поединечни даночни поднесувачи и 25,900 долари за заеднички подносители. Со други зборови, тоа може да биде висока пречка за расчистување.
„За многу луѓе, тие ќе треба да имаат многу одбитни трошоци за да го надминат тој стандарден одбиток, кој е толку висок што многу луѓе повеќе не ги поделени деталите“, рече МекКланахан.
Сепак, рече таа, ако сте блиску до квалификациите и имате планирани медицински процедури или услуги за 2023 година, можеби вреди да ги направите оваа година ако знаете дека можете да ги отпишете трошоците.
„Само уверете се дека вреди“, рече таа.
Исто така, имајте на ум дека трошоците покриени со пари од FSA или здравствени штедни сметки (HSAs) - и двете веќе се даночно поволни - е исклучено од броење кон одбивањето.
Сепак, многу други трошоци поврзани со медицинските работи се вбројуваат, вклучително и партиципација, коосигурување, стоматолошка работа, долготрајна нега и патните трошоци за здравствена заштита.
4. Максимизирајте ја вашата здравствена штедна книшка
ХСА се слични на FSA со тоа што ви дозволуваат да заштедите пари пред оданочување за да ги користите за медицински трошоци. Сепак, можете да ги оставите парите таму онолку долго колку што сакате.
„Доларите во HSA не се користат-или-губат-и и не истекуваат“, рече CFP Кевин Брејди, потпретседател и советник во Wealthspire Advisors во Њујорк.
Тоа значи што и да чорапите во ХСА - плус секој раст ако се инвестираат вашите пари - може да седат таму онолку долго колку што сакате. Нејзините добивки растат без данок, и се додека повлекувањата се користат за квалификувани медицински трошоци, искористувањето на тие средства исто така доаѓа без данок.
Овие сметки се користат само заедно со таканаречените здравствени планови со висока франшиза. Оваа година ограничувањето на придонесот е 3,650 долари за индивидуално покривање и 7,300 долари за семејства. Во 2023 година, ограничувањето ќе биде 3,850 долари за поединци и 7,750 долари за семејства.
Колку повеќе можете да придонесете, толку помал ќе биде вашиот приход што се оданочува, без разлика дали ги користите парите за тековните трошоци за здравствена заштита или ќе дозволите вашата рамнотежа да расте.
Ако имате HSA и не сте ги зголемиле вашите годишни придонеси, можеби ќе имате повеќе време да го завршите тоа отколку што мислите.
„Крајниот рок за придонеси е [секогаш] до датумот на поднесување данок од следната година - средината на април“, рече Брејди.
За даночните пријави за 2022 година, рокот за поднесување е 18 април 2023 година.
Извор: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html