Европскиот парламент усвои нов законски пакет за AML со кој се зголемуваат барањата за известување на давателите на услуги за крипто средства (CASP) при испраќање и примање „анонимни“ плаќања помеѓу паричници кои сами се домаќини и даватели на услуги за чување, покрај ограничувањата за готовинските трансакции и претпријатието на агенцијата „централно чувар“, која ќе развие регулаторни технички стандарди.
Според новите закони, CASP-ите на ЕУ ќе треба да вршат длабинска анализа на клиентите за трансакциите кои потекнуваат од паричници со сопствено чување за трансакции под 1000 ЕУР и да спроведат дополнителни мерки за KYC за трансакции над 1000 евра. Законите дополнително го регулираат работењето на давателите на услуги за чување софтвер без KYC и употребата на монети за приватност, ефективно забранувајќи ги CASP да нудат средства за приватност. Обезбедувачите на софтвер и хардвер за самочуварство се изземени од прописите.
Резолуцијата, усвоена од Европскиот парламент во средата, претпоставува дека „анонимноста поврзана со одредени производи за електронски пари ги изложува на ризици од перење пари и финансирање тероризам“, а „анонимноста на крипто-средствата ги изложува на ризици од злоупотреба за криминални цели“.
Иако се чинеше дека пратениците немаа проблеми да ги стават бројките за севкупната активност на перење пари во оригиналниот предлог - кои се движат помеѓу 2-5% од глобалниот БДП - како и за нивната сопствена неефикасност - речиси 99% од криминалниот профит бега од конфискација - оние кои бараат бројки што ја потврдува „зголемената употреба на крипто-средства (како што е Биткоин) за цели на перење пари“ се оставени со врска до Investopedia, објаснувајќи што е Bitcoin.
Сите знаат: Crypto е за перење пари. Но, дали некој може да го докаже тоа?
Со новиот законски пакет, рамки на ЕУ за спречување на прекршување на пари и финансирање се ажурираат за да се усогласат со ажурираните препораки издадени од Работната група за финансиска акција - меѓувладино тело формирано од Г7 во 1989 година за справување со перење пари и финансирање тероризам.
Според процедурите на ФАТФ, препораките на ФАТФ се информирани преку проценките за АМЛ и ЦФТ што ги вршат регионалните тела на ФАТФ (ФСРБ), ММФ и Светската банка за „навремено да произведуваат објективни и точни извештаи со висок стандард“, „[д. ]погрижете се да постои рамномерно поле за игра, при што извештаите за меѓусебна евалуација (MERs), вклучувајќи ги и извршните резимеа, се конзистентни, особено во однос на наодите, препораките и оценките“, и „[е]обезбедете дека постои транспарентност и еднаквост на третман, во однос на процесот на проценка, за сите оценети земји“.
Најновиот годишен извештај на ЕУ ФСРБ за 2021 година, објавен во април 2023 година, изведен од MONEYVAL на Комисијата на ЕУ, се отвора со вовед на претседавачот, кој нагласува дека „Добро е познато дека перачите на пари ги злоупотребуваат криптовалутите од нивниот почеток пред една деценија, првично да пренесува и прикрие приходи од трговија со дрога. Во денешно време, нивните методи стануваат сè пософистицирани и поголеми во обем“.
Но, се чини дека извештајот на MONEYVAL не ги поткрепи своите тврдења со доволно податоци, само забележувајќи го напредокот во спроведувањето на регулативите за виртуелни средства. Извештајот нагласува дека „студијата за типологии од 2022 година ќе биде посветена исклучиво на трендовите на перење пари на криптовалути“, што сугерира дека таква студија не постоела во времето на пишувањето.
Извештајот за типологии на MONEYVAL за ризиците од перење пари и финансирање тероризам во светот на виртуелните средства се чини дека не дава убедливи одговори за значењето на криптовалутите во напорите за AML/CFT; Наместо тоа, ја анализира примената и ефективноста на постојните прописи за AML преку работни групи.
Имено, во извештајот за типологии се наведува дека „на национално ниво, анализата на секторски ризик во голема мера се потпира на одговорите што властите ги добиле од самиот приватен сектор, со многу малку преземени активности за верификација на фактите од страна на супервизорот“. Понатаму забележува дека проценките на ризикот „недостигаат во длабочина“.
Последниот извештај на ММФ за политиките за крипто средства дава слични изјави кои навестуваат недостиг на проверливи податоци за ризиците од криптовалутите во финансирањето на теророт, борбата против парите и финансиската злоупотреба, наведувајќи дека „таквите влијанија не се конкретно проучени во врска со крипто- средства“. Во новиот извештај на ММФ објавен оваа недела, кој се обидува да ги анализира прекуграничните текови во Биткоин, се наведува дека „мерењето на прекуграничните текови на Биткоин е предизвик и моментално е можно само со низа нетривијални претпоставки“.
Спротивно на тоа, извештајот за глобалната финансиска стабилност на ММФ за 2024 година наведува конкретни податоци, но го става вкупниот износ на крипто средства добиени од хакерите за откупни софтвери на приближно 1100 милиони долари - само 0.061% од пазарната капитализација на крипто од 1.8 трилиони долари.
Извештајот на Светска банка за 2023 година за лекциите научени од првата генерација проценки на ризикот од перење пари и финансирање тероризам покажа дека „некои нови прашања не беа опфатени во последната NRA, како што е VA [виртуелно средство] […]“, и дека треба да да се осигура дека „властите и приватните субјекти обезбедуваат повеќе податоци за внесување“ и „проценуваат повеќе ризици како што се VASPs“.
Публикацијата на Светска банка од 2022 година за националните проценки на ризиците од перење пари воопшто не ги спомнува криптовалутите, освен што откри дека виртуелните валути треба „понатамошно да се проучуваат“. Во трудот „Незаконски текови на трансакции: концепти, мерење и докази“ објавен во Истражувачкиот набљудувач на Светската банка во 2020 година, не се спомнуваат ниту виртуелни средства, биткоин или криптовалути.
Документите објавени од Светска банка за усвојување на крипто средства не даваат многу повеќе увид во влијанието на криптовалутите врз напорите за AML/CFT – трудовите „Активност на крипто-средства низ светот“ и „Што значат дигиталните пари за пазарите во развој и Економии во развој?“ едноставно повторно упатете ги читателите на постоечките препораки на ФАТФ.
Весникот на Светска банка „Декриптирање на меѓународните текови на капитал на новото време“ наведува единствен академски труд за ефектите на криптовалутите врз перењето пари, тврдејќи дека откриле дека „приближно една четвртина од корисниците на биткоин се вклучени во нелегални активности“. Иако има многу научни трудови кои се обидуваат да го проценат значењето на криптовалутите во недозволените трансакции, академиците нашироко ја доведуваат во прашање точноста на применетите методологии, тврдејќи дека пронашле стапки на грешки од над 92% во вообичаено применетите хеуристики. Особено методите засновани на однесувањето на корисникот се тврди дека се „најнесигурни“, заклучувајќи дека нивната примена не треба да се користи за да се гарантираат интензивни истражни мерки.
Проценка на пропорционалноста: Национална безбедност наспроти човекови права
Проценките за обемот на незаконски трансакции се движат помеѓу 0.34% во целиот обем на трансакции во синџирот во 2023 година и 46% од целиот обем на трансакции со биткоин во 2019 година, што го нагласува очигледниот недостаток на убедливо разбирање за значењето на криптовалутите за овозможување олеснување на недозволените трансакции.
Во Националната проценка на ризикот од 2024 година, швајцарската федерална полиција го класифицира таквиот „огромен недостаток на податоци“ како „вроден ризик“, наведувајќи „недоволни бројки и статистика“. Проценката нагласува дека недостатокот на податоци за финансиските текови на криптовалутите „не е единствен само за Швајцарија“.
Проценката ги нагласува изјавите дадени од ЕЦБ, кои „укажаа на недостаток на веродостојни статистички податоци“ за финансиските текови поврзани со криптовалутите. Понатаму ги нагласува изјавите дадени од ММФ, откривајќи дека „значајните празнини во податоците и понатаму го отежнуваат проценувањето на вистинскиот степен на употребата на VA [виртуелни средства] во финансискиот систем, што исто така ја попречува анализата на ризик од финансиските власти“. Се забележува дека ММФ препорача да се иницира меѓународна размена на статистички податоци за трансакции со криптовалути за „да се реши недостатокот на податоци“ уште во 2019 година.
Навидум повторувајќи ја загриженоста на MONEYVAL за евалуација на извештаите за сомнителни трансакции, проценката открива дека анкетата спроведена меѓу националната полиција и обвинителството за да се соберат квантитативни информации за кривичните постапки во трансакциите со криптовалути и квалитативните проценки на предизвиците на криптовалутите за работата на органите за спроведување на законот се „ фрагментарни“ и „со ограничена важност“.
Експертите за сајбер безбедност предупредуваат на ризиците од тактиките за деанонимизација на криптовалутите во врска со воспоставените основни права, откривајќи дека идните регулаторни концепти може да се судрат со основните права како што се правото на слобода на здружување, правото на приватност и правото на информативно самоопределување, правото на слобода на изразување и правото на слобода на информирање како што е утврдено во Повелбата за основните права на Европската унија, како и со Европската конвенција за човекови права.
Како што е регулирано со член 5 од Договорот од Мастрихт, дејствијата што ги применува Европската унија „нема да го надминуваат она што е неопходно за да се постигне целта на договорите“. Сомнително е како европратениците издадоа информирано гласање за пропорционалноста на новите закони за АМЛ на ЕУ, кога се чини дека нема убедливи податоци за значењето на криптовалутите во напорите за борба против перење пари и против финансирање тероризам.
Ова е гостин пост на L0la L33tz. Изразените мислења се целосно нивни и не мора да ги одразуваат оние на BTC Inc или Bitcoin Magazine.
Извор: https://bitcoinmagazine.com/legal/eu-parliament-adopts-aml-laws-regulating-bitcoin-based-on-questionable-assumptions