Крипто

Катализатор за мејнстрим усвојување на крипто

08/14/2022
Вести за Bitcoin Ethereum

на Сатоши Nakamoto, креаторот на Биткоин (БТК), мотивацијата да се создаде нов екосистем за плаќање од нула во 2009 година произлезе од економскиот хаос предизвикан од пребујните и ризични практики на кредитирање на банкарскиот сектор, измешани со пукање на станбените меури во многу земји во тоа време. 

„И кој мислите кој ги собра парчињата по падот? Даночниот обврзник, се разбира“, рече Дургам Муштаха, менаџер за развој на бизнис на фирмата за блокчејн аналитика Coinfirm, во ексклузивно интервју за Cointelegraph.

Сатоши ја препозна потребата за нов монетарен систем заснован на правичност и правичност - систем кој ја враќа моќта во рацете на луѓето. Недоверлив систем со анонимни учесници, кои вршат трансакции од peer-to-peer и без потреба од централен ентитет.

Парче од белата книга на Биткоин. Извор: bitcoin.org

Сепак, последователниот пад на пазарот - поттикнат од пукањето на балонот на иницијалната понуда на монети - ја натера крипто индустријата да ја сфати потребата да изгради кредибилитет, авторитет и доверба преку проактивна работа со регулаторите и законодавците. Внесете ги процедурите за спречување перење пари (AML) и запознајте ги вашите клиенти (KYC).

Муштаха ја започна дискусијата истакнувајќи како, за разлика од фиат-валутите, трансакциите во монети и токени изградени на блокчејн технологијата се многу полесно да се следат со помош на аналитика на синџирот и алатки за AML. Понатаму, воведувањето на процедурите на KYC за идентификување и легитимирање на корисниците на големите крипто-размени резултираше со многу поцврст финансиски систем кој стана понепропустлив за перење пари и други незаконски активности.

Како резултат на тоа, ефективно го зајакна имиџот на секторот и привлече повеќе луѓе да им веруваат на своите тешко заработени пари на пазарот. „Гледам дека следниот пазар на бикови станува пресуден момент, каде што масите се нурнуваат во крипто додека стравовите исчезнуваат и секторот расте експоненцијално“, рече тој.

Влијанието на KYC и AML врз еволуцијата на финансиите

Раните дискусии и имплементацијата на глобалното законодавство за AML и KYC датираат од пред пет децении, обележани со воспоставувањето на Законот за банкарска тајна (BSA) во 1970 година и глобалната работна група за финансиска акција (FATF) во 1989 година. традиционалните финансии во изминатите 50 години беа усвоени во крипто и нишаните сектори на индустријата, вклучувајќи ги и децентрализираните финансии“, додаде Муштаха:

Сликата

„Она што се разликуваме од традиционалните финансии се нашите аналитички процеси во синџир. Нема блокчејн во традиционалните финансии, така што им недостига огромен дел од сложувалка бидејќи блокчејн секторот не е засилен“. 

Споделувајќи увид за тоа како изгледа денешната имплементација на KYC и AML од перспектива на провајдерот, Муштаха откри дека Coinfirm има над 350 индикатори за ризични сценарија кои покриваат перење пари, финансирање тероризам, санкции, трговија со дрога, откупнина, измами, инвестициска измама и многу повеќе. 

Со тоа што АМЛ станува пософистициран во децентрализирано финансирање (Дефи) простор, „Сега можеме да ви кажеме дали вашиот паричник бил директно вмешан во незаконски активности или наследил ризик од друга адреса со примање средства од незаконски стекнати добивки“. Покрај тоа, технологијата еволуираше заедно со крипто екосистемот за да обезбеди профили на ризик на адресите на паричникот и трансакциите врз основа на аналитика во синџирот.

Намалување на употребата на криптовалути во перење пари

Од година во година има бројни извештаи потврди конзистентен пад во употребата на перење пари - со трансакции кои вклучуваат незаконски адреси кои претставуваат само 0.15% од обемот на трансакции со криптовалути во 2021 година. Муштаха верува дека ова откритие е оправдано. 

„Оние кои се вклучени во недозволена активност би било мудро да се оддалечат од средствата поврзани со блокчејн и да се држат до испробаниот и проверен долар. Американскиот долар сè уште е најупотребуваната и најпосакуваната валута за перење пари“, рече тој, додавајќи дека, во крипто, штом адресата на паричникот е идентификувана дека има средства што се заработени преку незаконска активност, криминалецот нема многу што може да направи.

Со денешната регулаторна контрола која гарантира дека крипто берзите се усогласени со KYC, на лошите актери им е тешко да ги пренасочат крипто средствата во фиат или да ги потрошат на отворени пазари. Зборувајќи за различните методи кои најчесто се користат за пренос на недозволени средства, Мустаха изјави:

„Секако, тие можат да се обидат да ги користат техниките за анонимизирање, како што се миксери, тркалца и монети за приватност, но тогаш нивните средства ќе бидат означени и извалкани поради нивното користење“.

Како што криптовалутите стануваат се поприфатени и распространети на глобално ниво, криминалците ќе се свртат кон црниот пазар за да ги продадат незаконски стекнатите средства. Со оглед на достапноста на пазарите каде што може да се трошат пари без KYC, на идните агенции за спроведување на законот ќе им биде обврска да ги спречат таквите страници.

Алатките KYC и AML сега можат да ги поврзат IP адресите со адресите на паричникот, а алгоритмите за кластерирање прават неверојатна работа во идентификувањето на поврзаните адреси. Ваквите мерки би било тешко, дури и за актери на државно ниво, да се исперат преку размена надвор од нивните граници. Муштаха додаде: „Канцеларијата за контрола на странски средства (OFAC) има списоци со идентификувани адреси кои припаѓаат на санкционирани лица и ентитети. Средствата во тие адреси се премногу жешки за некој да може да се справи“.

Улогата на CBDC во борбата против перењето пари

Дигитални валути на централната банка (CBDCs) може да им понуди на централните банки ниво на контрола што никогаш не е видено во фиат валутата. Замислете ги сите проблеми со фиат, како владините манипулации и инфлацијата, но сега со моќта на аналитиката во синџирот. CBDC ќе овозможат повеќе грануларна проверка на навиките за трошење на корисниците и централните банки да ги замрзнат имотите, да ги ограничат, да поставуваат датуми на истекување, автоматски да ја оданочуваат секоја трансакција или дури да одлучат што може, а што не може да се купи со нив. „Секој трговец, финансиска институција и клиент на мало, исто така, ќе треба да се усогласат со KYC, со што ќе се дестимулира перењето пари“, рече Мустаха.

Libra, дозвола заснован на блокчејн стабилитин, лансиран од матичната компанија на Фејсбук Мета, не успеа да добие влечење кога беше лансиран во 2019 година. Следствено, мејнстрим разговорите околу крипто иницијативите на Мета катализираа бројни влади да ги испробаат CBDC, при што Кина беше една од првите што го лансираше својот CBDC.

Преглед на иницијативата на CBDC низ целиот свет. Извор: atlanticcouncil.org

Можностите за контрола на валутата не се единствената мотивација за овој бран на иновации спонзорирани од владата. Укажувајќи дека владите повеќе не го следат златниот стандард, Мустаха ја истакна денешната инфлација како директен резултат на федералните и централните агенции кои печатат пари по желба.

„САД отпечатија повеќе долари од кога било досега. И резултатот од тоа е неконтролираната инфлација која е надвор од топ листите“. 

Згора на тоа, Мустаха тврдеше дека преголемото, пребрзо зголемување на каматните стапки ќе предизвика катастрофална каскада на финансиски институции оптоварени со премногу долгови да пропадне. Како резултат на тоа, CBDC се издвојуваат како решение за централните банки, додавајќи дека „За прв пат, централните банки можат да ги уништат парите, како и да ги создадат“.

Еволуција на AML, KYC и технолошки напредок

Врз основа на неговото долгогодишно искуство во секторот AML/KYC, Муштаха изјави дека технологијата се прилагодува на еволуцијата на регулативите, а не обратно. Платформите за тргување за стартување кои одлучуваат да интегрираат алатки за AML имаат можност да аплицираат за давател на услуги за виртуелни средства (VASP) и лиценци за хартии од вредност. „Да станете усогласени значи дека ви се отвора огромен фонд на можности. Финансирањето во овој простор е достапно само за оние кои се фокусираат на усогласеноста“. Како резултат на тоа, давателите на AML решенија се наоѓаат како го премостуваат јазот помеѓу крипто светот и усогласениот финансиски систем.

Муштаха сподели пример за работа со стартап кој моментално развива а неотпанлив знак (NFT)-базирано KYC решение кое користи докази со нула знаење. „Умешноста доаѓа од нивното признавање дека NFT-ите што се користат за KYC не треба да го решат проблемот со двојното трошење, така што може целосно да се откачат од блокчејнот. Ова потоа овозможува да се складираат приватни биометриски податоци на NFT и да се испрати zk-Proof до секоја платформа каде што поединецот сака да отвори сметка.

Иако решението е дизајнирано да работи како централизиран ентитет за складирање на информациите NFT „најверојатно на дозволен (јавно недостапен) синџир“, Муштаха потврдува дека тоа е чекор во вистинската насока бидејќи NFT им служат на случаите за употреба на KYC во следната деценија како дигитализација продолжува да проникнува низ индустриските вертикали.

Во однос на АМЛ, нови алатки и напредок излегуваат секој месец поради забрзаната стапка на иновации. Според Mushtaha, домашната алатка му овозможува на Coinfirm да ја анализира секоја адреса на паричникот што придонесува со средства во паметен базен за ликвидност контролиран со договор, додавајќи дека „Можеме да обезбедиме профили на ризик за десетици илјади адреси истовремено“.

Иновациите на вештачката интелигенција кои се фокусираат на алгоритамски генерираното препознавање на шаблоните на однесувањето на корисниците ќе бидат клучен тренд. „Блокчејнот содржи мноштво податоци поврзани со однесувањето, кои може да се користат за анализа на шемите на перење пари, а потоа екстраполирање на профилите на ризик за адреси на паричници кои се однесуваат на овој начин“, објасни Муштаха.

Алатките за машинско учење, кои собраа големи збирки на податоци во текот на годините низ криптопејзажот, исто така ќе се користат за предвидување на потенцијалните трговски резултати.

Владите ги следат прекуграничните крипто трансакции

на ФАТФ ги издаде своите ревидирани упатства во октомври минатата година, каде што тие го означија секое крипто средство што ја зачувува приватноста или кое не вклучува некој вид посредник како висок ризик. Ова не е изненадувачки бидејќи експлицитниот мандат на ФАТФ е да ги елиминира „секакви закани за интегритетот на меѓународниот финансиски систем“, од кои смета дека криптовалутите се една. Оттука, воведувањето на Правилото за патување во 2019 година бара сите VASPs да пренесат одредени информации до следната финансиска институција во трансакцијата. 

Меѓутоа, кога правилото ќе се примени на адресите на паричници кои не се хостирани што ги поседуваат приватни лица, „Се чини дека FATF ја поставува основата за примена на Правилото за патување на овие паричници доколку трансакциите од peer-to-peer се зголемат во следните неколку години, потенцијално наметнување на правата на приватност“, рече Муштаха.

Повнимателен пристап, според Мустаха, би бил усогласување на претежно фрагментираните пристапи за имплементација на постојното Правило за патување низ јурисдикциите, правејќи ги прекуграничните трансакции поедноставни, а истовремено фокусирајќи се на усогласеноста со VASP.

Улогата на крипто-претприемачите во борбата против перењето пари

Со оглед на достапноста на решенијата за AML кои не се достапни на полица дизајнирани да одговараат на посебните барања на секој VASP, Мустаха верува дека „навистина повеќе нема оправдување“ за занемарување на усогласеноста. Исто така, на VASP им е задолжено да воспостават сеопфатни едукативни материјали за нивните корисници додека светот се подготвува за масовно усвојување без триење.

Муштаха верува дека крипто-претприемачите се во единствена позиција да помогнат во пишувањето на следното поглавје на глобалниот финансиски систем и тие треба да разберат дека усогласеноста со AML не е пречка за нивниот успех - туку катализатор. „Повеќето малопродажни инвеститори сакаат безбедно да се движат низ овој простор, управувајќи со нивните ризици додека вршат трансакции“, препорача тој. „И давање мир на овие инвеститори треба да биде приоритет на VASP“. 

Работејќи кон регулаторна иднина

KYC и AML се неопходни елементи на денешната макроекономија и се важни компоненти на крипто просторот. Мустаха не се согласува со верувањето дека прописите ја нагризуваат анонимноста. 

„Регулативите ќе доведат до масовно усвојување, но на играчите во овој простор е проактивно да ја поднесат рамката за регулатива која ги поттикнува иновациите додека ги дестимулира недозволените активности. Постои потреба да се постигне рамнотежа каде што може да се следи перењето пари додека се одржува приватноста на корисникот. Ова не се меѓусебно исклучувачки цели; можеш да ги имаш и двете“. 

И, на инвеститорите, Мустаха им ја советуваше старата поговорка „направи свое истражување“.