Одборот на Федералните резерви ја одби апликацијата за членство на Custodia Bank, Inc., државна депозитна институција за специјални намени фокусирана на секторот на крипто-средства.
Одборот ја наведе загриженоста за менаџерските, финансиските и корпоративните фактори на Кустодија како причини за одбивањето. Банката аплицираше за членство во Федералниот резервен систем според делот 9 од Законот за федерални резерви, настојувајќи да стане „усогласен мост“ помеѓу системот за плаќање во американски долари и екосистемот за крипто-средства.
Менаџерски фактор: Недостиг на систем и контроли за управување со ризик
Прегледот на Одборот на Федералните резерви на апликацијата за членство на Custodia откри значителни недостатоци во системот за управување со ризик и контролите за основните банкарски активности.
Овие недостатоци вклучуваат недоволно усогласување со Законот за банкарска тајна (BSA) и санкциите на САД, несоодветна информатичка технологија, внатрешна ревизија, финансиски проекции и практики за управување со ликвидносниот ризик.
Custodia предложи да ги прошири своите операции за да се фокусира речиси исклучиво на нови активности поврзани со крипто-средствата веднаш по одобрувањето за членство.
Сепак, банката сè уште нема развиено доволна рамка за управување со ризик за нејзините предложени активности поврзани со крипто средства.
Дополнително, некои производи за кои се проценува дека се значајни извори на приходи сè уште се во „фаза на концептуализација“, а политиките, процедурите и процесите поврзани со планираните активности поврзани со крипто-средствата остануваат во раните фази на развој, особено во областа на усогласеноста .
Како таква, Custodia не можеше да покаже дека може да води неразновиден бизнис фокусиран на активности поврзани со крипто средства на безбеден и здрав начин и во согласност со барањата на BSA и Канцеларијата за контрола на странски средства (OFAC).
Финансиски фактор: Недостаток на диверзификација и зависност од пазарите на крипто-средства
Предложениот деловен модел на Custodia се потпира речиси исклучиво на постоењето на активен и енергичен пазар за крипто-средства, што го прави ранлив на значителна нестабилност.
Неодамнешните настани, вклучително и банкротите на посредниците за крипто-средства Целзиус, Војаџер, BlockFi и FTX, истакнаа дека на глобалниот и главно нерегулиран или неусогласен сектор на крипто-средствата му недостасува стабилност и дека дислокациите во секторот може да резултираат со стрес кај финансиските институции фокусирани на опслужување на секторот за крипто-средства.
Дополнително, иако се чини дека Custodia има доволно капитал и ресурси за да ги одржи почетните операции, нејзините проформа финансиски извештаи претпоставуваат дека ќе и биде дозволено да се вклучи во неколку нови активности поврзани со крипто средства.
Сепак, Одборот ќе и забрани на Custodia да се вклучи во голем број од тие активности бидејќи Custodia не покажа дека може да ги спроведува активностите на безбеден и здрав начин и, во некои случаи, и затоа што активностите би биле недозволиви за национална банка.
Без можност за спроведување на овие активности поврзани со крипто-средствата, финансиската состојба, вклучувајќи ги и идните изгледи за заработка на институцијата, е неизвесна.
Предложениот деловен модел на Custodia ќе се фокусира речиси исклучиво на секторот на крипто-средства и ќе има за цел да создаде понатамошни врски помеѓу традиционалните финансиски посредници и екосистемот на крипто-средства преку вклучување во активности поврзани со крипто-средства кои се нови и без преседан за банките-членки на државите.
Со оглед на шпекулативната и нестабилна природа на екосистемот за крипто-средства, Одборот не верува дека овој деловен модел е во согласност со целите на Законот за федерални резерви.
Исто така, ако Одборот ја одобри апликацијата за членство на Custodia, ќе ѝ забрани на Custodia да се вклучи во голем број нови и невидени активности што ги предлага да ги спроведе - барем додека активностите што се спроведуваат како главен се дозволени за националните банки и Custodia може да покаже дека може да ги спроведе активностите на безбеден, здрав и усогласен начин.
Извор: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/