Финансиско соочување: Дали треба да го искористите враќањето на данокот за да купите I обврзници или крипто? Една од овие опции може да добие поврат од 9.6%. Да објасниме.

Зошто е важно

Криптовалутата е жешка тема. Така е и инфлацијата. Можеби страдате од FOMO поради она што изгледа како сите и нивната мајка да инвестираат во крипто. Инфлацијата може да ви дава друг вид на FOMO: страв од вашите пари да бидат совладани од зголемените цени.

Додека на луѓето може да им се сврти главата познати личности шилинг дигитални валути, стравот од пропуштање не е убедлива причина да го искористите враќањето на данокот за да купите крипто, рече Кетрин Валега, овластен финансиски планер и овластен аналитичар за алтернативни инвестиции со Green Bee Advisory во Винчестер, Маса.

„Сите се многу напредни затоа што сите зборуваат за оваа жешка предност“, рече Валега. „Луѓето го купуваат пред да ги направат другите подосадни 101 задача за финансиско планирање“. Не размислувајте да купите крипто додека не ги покриете основните работи, како што се создавање фонд за итни случаи, максимизирање на вашите придонеси од 401 (k), грижа за животното осигурување и воспоставување план за штедење на факултет ако имате деца, рече таа.

Додека Валега гледа иднина во која секој ќе има некои дигитални средства во своето портфолио, сè уште е рано. Има илјадници криптовалути, а најпопуларните се скапи и нестабилни. Биткоин
БТЦУСД,
-3.13%
падна за речиси 8% за еден ден претходно оваа недела да тргува под 40,000 долари за прв пат од средината на март; етер
ЕТУСД,
-4.38%
падна за 9% за 24 часа на околу 2,998 долари.

Спротивно на тоа, јас обврзниците се сметаат за исклучително сигурна инвестиција што некои ја нарекуваат „сребрена постава“ на нашата економија со инфлација. Нивниот принос, што е делумно поврзана со инфлацијата, беше на 7.1% заклучно со средината на април. Тие треба да се ресетираат на 1 мај на 9.6%, врз основа на најновиот Индекс на потрошувачки цени, според колумнистот на MarketWatch, Марк Хулберт. 

Но, за да го соберете тој принос, треба да ги задржите обврзниците на I најмалку една година, а има казна од три месеци камата ако се уплатите пред пет години. 

Неколку други предупредувања за I обврзниците: треба сами да ја поставите и управувате сметката на веб-страницата TreasuryDirect.gov (финансиски советник не може да го направи тоа наместо вас), рече Валега, и процесот може да биде незгодно. Размислете за временската вредност на парите и дали работата за следење на сметката ќе ви вреди, рече Валега.

Поединец може да купи максимум 15,000 долари годишно во обврзници I - 5,000 долари преку враќање на данокот и 10,000 долари со други пари. Тоа се многу пари за многу луѓе, но за побогатите домаќинства, можеби нема да биде доволно за да се оправда маката, рече Валега, чии клиенти обично имаат најмалку 250,000 до 2 милиони долари во средства што може да се инвестираат. „Во вашиот севкупен финансиски план, имате ли време да управувате со него? - изјави Валега. Можеби ќе треба да го трошите вашето време на поитни проблеми како што се зголемување на вашиот приход или растечки заштеди на факултет. Но, „за секој кој има време, би рекла дека тоа е без размислување“, рече таа.

Пресудата

Ова финансиско соочување е малку трик прашање, бидејќи ниту една опција не е навистина „вистинскиот“ одговор. Го велам тоа затоа што ако добивате голем поврат на данок, тоа значи дека премногу данок е отстранет од вашите плати во текот на годината и дека сте му дале на чичко Сем заем без камата. Тоа е прашање што треба да го решите, ми рекоа финансиските планери, пред да одлучат што да прават со парите. (За да го поправите ова, можете прилагодете ја вашата форма W-4 или проверете кај даночен професионалец за вашите оптимални задржувања на плата.)

Пред да размислите да инвестирате поврат на данок, уверете се дека парите нема да бидат подобро потрошени за плаќање на долгот од кредитна картичка, ставање на сметка за пензионирање или зголемување на фонд за итни случаи, рече Џорџ Гаљарди со Coromandel Wealth Management во Лексингтон, Маса. .

„Инвестирањето е соодветно откако ќе се решат основните финансиски прашања, што значи дека средствата се навистина вишок пари“, изјави тој за MarketWatch. „Проблемот со сметањето на даночната пријава како неочекувана добивка што може да се потроши или инвестира насекаде е тоа што не се гледа како на заработени пари, што и беше. Луѓето кои добиваат поврат на даноци би било многу подобро ако го земат предвид нивното враќање како само вратени плати и соодветно да го третираат“.

Но, ако добивате значителен рефунд и имате доволно среќа да не ви треба за сметки или други понепосредни трошоци, велам одете со обврзниците. 

Моите причини

Неизвесноста изобилува во нашиот свет. Кој може да каже не на гарантиран поврат од 9.6% на обврзниците I? Тоа е нешто на што треба да се радуваме. 

Дали мојата пресуда е најдобра за тебе? 

Од друга страна, ако вашата финансиска куќа е во ред и е преполна со готовина, може да размислите да натопите прст во крипто со враќањето на данокот.

„За инвеститорите со поголема толеранција на ризик, капацитет на ризик и подолги временски хоризонти, тогаш крипто нуди интригантна, иако донекаде шпекулативна, инвестиција“, рече Хенк Фокс, CFP и инвестициски советник претставник во Blue Bell Private Wealth Management LLC надвор од Филаделфија. „Инвеститорите мора да бидат способни да прифатат потенцијално големи вртежи на цените, како што се гледа оваа година. Исто така, крипто не ја обезбедува заштитата што ја нудат обврзниците I, така што инвеститорите мора да бидат подготвени да прифатат да изгубат дел или целата инвестиција“.

Кажете ни во коментар која опција треба да победи во ова финансиско соочување. Ако имате идеи за идни колумни за финансиско соочување, прати ми е-пошта.

Видете исто така: Финансиско соочување: Кој миленик има подобра финансиска смисла, мачка или куче?

Не пропуштајте: Финансиско соочување: Изнајмување автомобил наспроти купување автомобил - како да се одлучите