Опасниот универзум на крипто измами

Лили откри дека била измамена додека уживала во својот роденден. 52-годишната лондончанка и нејзината ќерка, вработена во хеџ фонд, пиеле чај кога разговорот отишол на фрустрирачки финансиски проблем. Во март 2021 година, Лили - не нејзиното вистинско име - започна да тргува со криптовалути со помош на онлајн познанства што ги имаше.

Таа еднаш беше во црно за 1.4 милиони долари. Но, подоцна истата година, страшната трговија го уништила поголемиот дел од нејзините добивки. Сепак, таа имаше блиску до вкупните пари што ги инвестираше - 300,000 долари - на една од нејзините сметки за тргување со криптовалути. Неуспесите ја направија Лили подготвена да се откаже. Лили била информирана дека мора да плати данок за да ги ликвидира нејзините преостанати токени и пари.

Откако слушнала доволно, ќерката на Лили се загрижила. И Лили сфати дека нејзините новооткриени познанства и упадот во криптовалутите биле дел од софистициран измамник. Овој Богојавление го означи почетокот на исцрпувачката битка за правда. Како што повеќе луѓе се заинтересираа за инвестиции во криптовалути за време на избувнувањето на Ковид-19, илјадници жртви беа зафатени во бран на измама, вклучително и Лили.

Според организацијата за аналитика на блокчејн Хинализа, измамниците украле 6.2 милијарди долари од жртвите на глобално ниво во 2021 година, што претставува пораст од околу 80% годишно. Во споредба со 2020 година, загубите од измами поврзани со криптовалути пријавени во Action Fraud, националниот центар за известување за измами во ОК, се зголемија повеќе од двојно на 190 милиони фунти. Дополнително, загубите до крајот на август се за 25% поголеми отколку во истиот период претходната година.

Дури и додека случаите на измами се зголемуваат, инспекторите се недоволно финансирани за да ги разгледаат, особено ако се има предвид дека просечниот износ на секоја шема е мал. Дополнително, властите во ОК предупредуваат дека на повидок може да се појави друга поволна атмосфера за измамниците бидејќи се очекува проблемот со трошоците за живот да се влоши. Наусика Делфас, привремен извршен директор на Службата за финансиски народен правобранител, вели: „Загрижени сме дека, во сегашните економски околности, потрошувачите би можеле да бидат наведени да инвестираат во лажни потфати“.

Борбата на Лили за правда и компензација ја истакнува острата разлика во заштитата на потрошувачите помеѓу оние кои користат регулирани финансиски институции и оние кои користат дигитална валута. Измамите со криптовалути се случуваат надвор од рамката на регулираните финансиски институции и правните заштитни мерки кои ги штитат потрошувачите. Дополнително, службениците за спроведување на законот и другите истражители имаат огромни тешкотии во следењето на глобалните мрежи на анонимни криминалци одговорни за оваа измама.

Според Рич Друри, омбудсман менаџер во ФОС, кој се занимава со поплаки против финансиски компании, „Неизбежно, затоа што природата на криптовалутата - дека е неповратна, анонимна и глобална - очигледно е примамлива за измамниците“.

Двајцата „пријатели“ кои ја запознаа Лили со криптовалутите не постоеја; тие ја стекнаа нејзината доверба само преку повеќемесечна онлајн комуникација додека таа беше изолирана за време на заклучувањето. Веројатно е дека еден измамник ги користел двата псевдоними.

Споделувајќи фотографии од нивното меко бело куче кое носи шал Бурбери и позира пред возилото Бугати Вејрон, тие го покажаа својот луксуз. Тие постојано ја туркаа Лили да инвестира повеќе пари во нејзините навидум профитабилни крипто-занаети. Таа собрала пари за инвестиции продавајќи еден од нејзините два стана во Лондон. Подоцна, Лили дозна дека веб-локацијата за тргување и апликациите што ги преземала од нејзините „пријатели“ биле измами.

Лили изгуби значителен дел од својата животна заштеда, но таа и другите жртви веројатно нема да добијат голема помош. Нивните загуби не се сметаат за доволно големи за да гарантираат плаќање на орди на адвокати и консултанти за кривични или граѓански случаи или да станат повисок приоритет за преоптоварените полициски крипто експерти.

Криптокриминалците го користат фактот дека малите измами со неколку жртви во различни нации можат да останат незабележани од националните власти. Експертот за враќање на имотот Кармел Кинг, директор во Грант Торнтон, тврди дека измамниците можат да ги искористат предностите на економиите на обем. Поради тоа што не ескалира до точка каде што би било вредно да се вложат голем број ресурси во истрагата, вие сте невидливи за сите власти ширум светот.

Тоа често значи дека оние кои доживеале финансиска катастрофална загуба немаат каде да се обратат. Нема многу можности ако вашата загуба е мала на индивидуална основа, продолжува Кинг. „Нема смисла да се потрошат 300,000 фунти за да се вратат 100,000 долари.

Адвокатите презадоволни од побарувачката

И покрај тешкотиите со кои се соочуваат, органите на прогонот и адвокатите ги победија истакнатите престапници на криптовалути во голем број случаи од висок профил. По голем број одлуки од 2019 година, британските судови, особено, почнаа да создаваат книга за повраток на украдени криптовалути.

Судовите сега се подготвени да издадат широки наредби до берзите за криптовалути за да ги замрзнат и на крајот да ги вратат незаконски стекнатите пари, како и да ги откријат имињата на наводните измамници. Адвокатите можат да добијат наредби за замрзнување следното утро на суд, ако форензичарите на блокчејн можат брзо да идентификуваат размена како извор на украдени средства.

Ако сте жртва на измама со крипто средства, Англија и Велс се најдобрата јурисдикција во светот, според адвокатот Рејчел Мулдун, кој ги водел овие случаи.

Фиби, здравствен работник со седиште во Њујорк, која беше измамена од измамници кои се претставуваа како христијани кои доживуваат прогон на Блискиот Исток, најде утеха во развојот во ОК. Таа донираше стотици илјади долари во криптовалути за да им помогне. „Бев меѓу оние кои веруваа дека никогаш не би можел да го доживеам ова. Колку можат да бидат овие луѓе наивни, се прашував. Сепак, измамниците се доста вешти“, вели Фиби, која исто така побарала да не се користи нејзиното вистинско име. Тие би ја добиле вашата доверба со тоа што ќе се повикаат на Библијата пред да ве ограбат.

Со цел да ја искористи нивната експертиза за враќање на украдените криптовалути, Фиби контактирала со британски адвокат бидејќи одредени трансакции се случувале преку банките во ОК. Фиби на крајот дошла до заклучок дека преземањето приватна правна постапка ќе биде бесмислено, дури и со отштета од 800,000 долари.

Muldoon и другите адвокати фокусирани на криптовалути велат дека добиваат бројни барања за помош, но повеќето жртви не можат да си ги дозволат стратегиите што резултираа со неколку успешни правни тужби во Англија. Мулдун додава: „Не можам да им помогнам на сите. Честопати, износот на криптовалутата е толку минимален што не можам да им препорачам да ги платат судските трошоци.

Адвокатите тврдат дека побарувањата со загуби под 1 милион фунти обично не се финансиски изводливи.

Лили го пријавила своето злосторство и во полиција, вклучително и во Метрополитен полиција во Лондон. Сепак, детективот испрати е-пошта за да покаже дека профилите на Фејсбук на измамниците биле избришани и дека трагата на социјалните мрежи пресушила речиси осум месеци по завршувањето на измамата.

Според адвокатите и инсајдерите во индустријата, полицијата на Обединетото Кралство развила компетентност за крипто, што резултирало со падови од неколку милиони долари. Сепак, тие немаат капацитет да се справат со огромниот обем на помали случаи.

„Пазарот апсолутно не верува дека полицијата може да биде од корист. Сем Гудман, адвокат кој поднесе некои од првичните случаи кои вклучуваат обновување на крипто во судовите во ОК, верува дека проблемот е поврзан со ресурсите, а не од способностите.

Пренос на моќ

Има одредена иронија во фактот што најдобрата надеж на Лили за враќање на дел од нејзините пари дојде преку тужење банки. Индустријата за криптовалути е основана врз премисата дека традиционалните финансиски институции го искористуваат малото момче.

Кога клиентите се измамени да испраќаат пари на измамник, измами со „овластено притисни плаќање“, секторот за финансиски услуги во Обединетото Кралство спроведе напори за борба против нив во 2019 година. Десет од најголемите банки и платежни компании во ОК се согласија да платат компензација за измама жртвите од својот џеб, со некои исклучоци, како на пример кога клиентот не го почитувал предупредувањето. Од компаниите, исто така, може да се бара да ги надоместат трошоците на жртвите доколку не успеале да препознаат сомнителна активност и да преземат чекори за да го предупредат клиентот.

Системот е на удар на критики поради тоа што е неконзистентен и почитува само мал дел од побарувањата, што поттикна барања за заострување на стандардите. Сепак, на жртвите на помали измами, чии случаи веројатно нема да бидат разгледани од властите, им даде значителна безбедносна мрежа. Според најновите податоци од финансиската трговска групација UK Finance, банките исплатиле 238 милиони фунти на жртвите во 2021 година, или повеќе од половина од сите загуби поради измама со АПП.

Бидејќи банкарските трансфери беа искористени за испраќање дел од парите што Лили ги изгубила на измамниците, двете банки вклучени во нејзиниот случај ветија дека ќе и вратат околу 30% од целокупните загуби. Таа се бори за повеќе и се пожалила до Службата за финансиски правобранител.

Бидејќи првата трансакција што ја напушта банкарската сметка на жртвата не оди директно до измамниците, Друри од Службата за Народен правобранител забележува дека случаите на крипто честопати паѓаат надвор од дофатот на овие заштити. Наместо тоа, тие ги насочуваат своите жртви да купат криптовалути на сигурна размена, по што токените се испраќаат во нивниот паричник.

Според Друри, еден од проблемите со многу поплаки е тоа што кодот не дозволува плаќања што прво не одат на друго лице. „Враќањето на парите никогаш не е лесно, но особено е тешко со криптовалутите. Речиси секогаш се потпирате на вашиот извор на плаќање за компензација“.

Фактот дека банките дејствуваат како линија на одбрана од загубите на измамниците, нагласува колку тековната стратегија за борба против измамниците зависи од регулираните финансиски институции. „Вие ги контролирате посредниците како мерка за безбедност. Сериозен проблем се јавува ако тие не се присутни. Намалувањето на финансиите е суштината на целиот [крипто] напор“, според Марк Џонс, партнер во правната фирма Стјуартс, кој е специјализиран за случаи на измами.

Банките најверојатно ќе бидат заменети со размена на криптовалути, кои нудат едноставни услуги за купување, складирање и тргување со дигитални средства. Единственото нешто што сега го премостува јазот, продолжува Џонс, е размената.

Сепак, адвокатите и иследниците за измами тврдат дека соработката на берзите во борбата против измамата е лоша и дека бизнисите повремено не успеваат правилно да ги идентификуваат своите клиенти. Во повеќето случаи против измама, идентификувањето на измамникот преку судски налог до размена е клучен чекор.

„На моменти е одлично. Добивате вистински пасош или банкарска сметка која е поврзана“, тврди Гудман. „Многу често, информациите се целосно ѓубре. Тоа е сè: лажна сметка за енергија или пасош“.

Проверките на знаење на вашиот клиент (KYC) се законска потреба за повеќето финансиски организации и стануваат се почести за компаниите за криптовалути во многу јурисдикции, вклучително и оние со седиште во ОК. Поради нивните офшор локации, неколку од најголемите берзи за криптовалути се изземени од овие регулативи. На пример, OKX им дозволува на корисниците да повлекуваат до 10 биткоини секој ден без да го завршат KYC, што е над 200,000 долари.

Размените за криптовалути кои се наоѓаат на далечни локации, сепак, не се почитуваат на истите строги барања како банките. Така, дури и кога можете да добиете информации за KYC, квалитетот е често прилично низок, според Гудман. Во е-пошта испратена до пет од најголемите берзи во август, комитет на американскиот конгрес изрази загриженост поради „очигледниот недостаток на активности од берзите за криптовалути за заштита на клиентите кои вршат трансакции преку нивните платформи“.

Exchanges тврдат дека нивните процедури за KYC се доверливи, дека тие тесно соработуваат со органите за спроведување на законот и дека нивниот капацитет за откривање и следење измами е супериорен од оној на многу конвенционални финансиски институции.

Тигран Гамбарјан, глобален шеф за разузнавање и истраги во Binance и поранешен специјален агент во Службата за внатрешни приходи на САД, тврди дека „квалитетот на информациите и поддршката што ја обезбедуваме е многу поголема отколку што некогаш сум можел да добијам од банка .“

Тој продолжува: „Мислам дека некои од критиките што ги добиваат берзите на биткоин се застарени и не се поткрепени со факти“.

Детективи на блокчејнот

Инспекторите за измама ја препознаваат можноста за поедноставно откривање измама обезбедена со повеќе трансакции што се евидентираат на отворени, непроменливи блокчејн книги.

Според Даниеле Хастон, поранешна адвокатка за враќање на средствата која сега работи во Chainalsyis, бизнис што создава алатки за следење на блокчејн, „Со шемите засновани на блокчејн, имате уникатна кутија со алатки достапна за вас“.

Додека следењето на готовина преку финансискиот систем може да трае со недели или дури месеци, тоа е многу полесно да се направи со дигитални средства. Веројатноста дека случајот ќе стане приоритет на истрагата или силна основа за комбинирано правно дејство расте ако детективите на блокчејн можат да поврзат една жртва со мрежа на други криминалци одговорни за значителна колективна загуба.

Фиби тврди дека мрежата на паричници кои управуваат со милиони нелегални активности е поврзана со нејзините украдени пари. Таа смета дека затоа полицијата го истражува нејзиниот случај. Работам на ова скоро една година, вели таа. Иако непријатно, верувам дека имам напредок.

Поврзувањето на паричниците со криптовалути користејќи украдени пари со вистински имиња е проблем за детективите. Ова, според истражувачите, е причината зошто построгите прописи за проверка на KYC се толку важни. „Во моментов, се случува навистина значајна војна. Премисата дека работите треба да ги чувате во тајност од државата е филозофската основа на криптографијата“, според Гудман. „Би било исклучително корисно ако постоел режим кој е строг како банките“.

Опсежната регулатива за пазари на крипто-средства во Европа, која се очекува да стапи на сила почнувајќи од следната година, вклучува построги барања за „даватели на услуги за виртуелни средства“, како што се размена. Со цел да им служат на клиентите во ЕУ, бизнисите исто така ќе треба да бидат физички присутни таму, спречувајќи ги офшор компаниите за криптовалути да избегнуваат регулатива.

Во ОК, напредокот е побавен. Кога Борис Џонсон беше премиер, Риши Сунак служеше како канцелар, а Џон Глен како градски министер, а Министерството за финансии започна да работи на сеопфатна крипто регулација. Планот за обесштетување треба да биде елемент на секоја идна регулаторна рамка, според Лиза Камерон, пратеничка која ја води парламентарната група на ОК за криптовалути.

Иако судовите напреднаа во примената на законот за прашањата на криптовалутите, регулаторите, според адвокатите како Muldoon, не продолжуваат. „Навидум старите правливи судии - со сета почит кон нив - многу побрзо ги заобиколуваат главите отколку младите светли работи во FCA, приходи и во владата“, вели таа. „Треба да се промени“.

Таа верува дека јавниот и регулаторниот притисок на крајот ќе ги принуди берзите, како банките, да направат повеќе за да се справат со измамите. „Тие ќе треба да потрошат повеќе пари и време“, вели таа. „Не може да продолжи како што е“.

За Лили, битката за реституција се одолговлекува колку и самата измама, со мали изгледи за решавање. Со месеци не можеше да зборува за загубите без да пукне во солзи. Тоа што нејзиниот случај е нерешен го отежнува продолжувањето понатаму.
„Се чувствувам ужасно. Навистина, навистина ужасно. Не можам да верувам дека сум измамена на мои години“, вели таа. На луѓето како неа им треба итна правда.

Поврзано

Тамадож - Играјте за да заработите паричка од мем

• Заработете TAMA во битките со душките миленици
• Ограничено снабдување од 2 милијарди, токени изгореници
• Претпродажбата собра 19 милиони долари за два месеци
• Претстојна ICO на LBank, Uniswap