Што е KYC? Како размената на крипто го спречува перењето пари

Ако некогаш сте користеле а размена на криптовалентност или купив NFT, веројатно сте морале да извршите проверка на познавате го вашиот клиент (KYC) за да го потврдите вашиот идентитет. Проверките на KYC се клучен дел од инфраструктурата на глобалниот финансиски систем и им овозможуваат на бизнисите со криптовалути да останат усогласени со прописите за спречување на перење пари (AML).

За државите и регулаторите, барањата за KYC се витална алатка за спречување на употребата на крипто за злосторства како што се трговија со луѓе, перење пари и финансирање тероризам.

За многу застапници за криптовалути, сепак, идејата за централизирани ентитети да имаат надзор над крипто трансакциите е спротивно на основните принципи на просторот.

Едно е јасно: политиките за KYC и AML се дел од глобалниот финансиски систем кој не исчезнува наскоро, а берзите за криптовалути не се исклучок.

Што се KYC и AML и зошто постојат?

Процедурите „Знајте го вашиот клиент“ (KYC) идентификуваат и потврдуваат дека клиентот е тој што тие велат дека се. Тоа е процес со повеќе чекори дизајниран да спречи лажно создавање и користење на сметката.

KYC има за цел да ја разбере природата на активностите на клиентите, да се квалификува дека нивниот извор на средства е легитимен и да ги процени ризиците од перење пари поврзани со нив.

Политиките „Знајте ги вашите клиенти“ во Соединетите Држави првпат беа воведени во 1990-тите за борба против перење пари. KYC може да варира од барање име и адреса на е-пошта, до и вклучувајќи адреса и идентификација со фотографија.

Поддржувачите на политиките на KYC ја нагласуваат потребата да се заштитат потрошувачите од кражба на идентитет и борба против перење пари и измама.

Политиките за спречување на перење пари (AML) се многу постари, а датираат од Законот за банкарска тајна од 1970 година. Политиките за AML се дизајнирани да ги одвратат и спречат криминалците да користат услуги на банка или размена за перење пари или криптовалути.

Кога американското Министерство за финансии го додаде Торнадо Кеш мешање монети Услуга на листата на санкции во август 2022 година, агенцијата ја наведе неговата употреба во перење пари и компјутерски криминал.

Законот за банкарска тајна бара од бизнисите да водат евиденција и да поднесуваат извештаи што агенциите за спроведување на законот можат да ги користат за да идентификуваат, откријат и гонат перење пари од криминални организации, терористи и луѓе кои сакаат да избегнат плаќање даноци.

KYC и криптовалута

Размената на криптовалути е значаен дел од крипто екосистемот. Како банка или берза, иако сè уште не е целосно регулирано, берзите со седиште во САД како Coinbase, Binance.US, Gemini и Kraken користете „Потврда на идентитет“ за да се усогласите со прописите на KYC.

„Како регулирана компанија за финансиски услуги, од Coinbase се бара да ги идентификува корисниците на нашата платформа. Според условите за корисници на Coinbase, бараме од сите клиенти да го потврдат својот идентитет за да продолжат да ја користат нашата услуга“, се вели на веб-страницата на берзата.

Секој клиент што се регистрира за размена во САД мора да обезбеди основни информации за да започне. Овие информации обично се име, адреса на е-пошта и датум на раѓање. За целосно да ја искористи размената - на пример, да купи, продаде или тргува повеќе од симболична количина на криптовалута - клиентот мора да обезбеди дополнителни информации, вклучувајќи идентификација издадена од владата и скенирање на лицето.

Додека целите на KYC и AML може да биде за заштита на потрошувачите и финансискиот систем, многу застапници за приватност и крипто ги гледаат политиките за „знај-твој-клиент“ (KYC) како навлегување во приватноста што создава „honeypots“ за сајбер-криминалците и крадците на идентитет.

Друг проблем е кога една крипто компанија поднесува барање за заштита од стечај и нејзините документи стануваат јавни како судски записи.

Кога платформата за крипто-заеми Целзиус поднесе барање за стечај во Поглавје 11 на 11 јули 2022 година, нејзините кориснички информации и информации за сметката беа дадени на службениците за стечајниот суд. Кога овие податоци беа јавно објавени, стана возможно да се поврзат идентитетите на поединците со нивната активност на синџирот, а со тоа и секоја трансакција што тие ја направиле на блокчејнот. Веб-страница, “Целзиусовиот Нетворт, дури им овозможи на посетителите да внесуваат имиња во лентата за пребарување и да видат каде се рангирани на „таблата на водачи“ на најголемите губитници од дебаклот Целзиусов.

KYC и Web3

За многумина, заканата од доксинг, откривање на идентитетот и локацијата на една личност, е вистинска грижа. Некои предложија понова, попријателска за Web3 верзија на KYC изградена околу репутацијата заедно со ограничен процес на верификација на идентитетот.

Лансиран во 2015 година, Civic со седиште во Сан Франциско го стави онлајн идентитетот во фокус на Web3, нудејќи решенија за претпријатија и потрошувачи.

„Верификацијата на уникатноста е еден дел од пакетот производи што го имаме за претпријатие, кој се нарекува Граѓанска пропусница“, изјави ЈП Бедоја, главен директор за производи во Civic Дешифрирај.

Заедно со Civic Pass, компанијата го објави и Civic.me, платформа која им овозможува на корисниците да управуваат со нивниот онлајн идентитет, NFT, адресите на паричникот и репутацијата од едно место на блокчејнот.

Други проекти кои бараат да обезбедат Web3 KYC услуги вклучуваат Polygon with ИД на полигон, Протокол Астра, и Паралелни пазари, од кои секоја има за цел да обезбеди беспрекорен процес на идентификација и усогласеност на клиентите.

KYC останува допирна тема, особено во индустријата изградена на основните принципи на приватност и трансакции без дозвола. Но, со тоа што владите се повеќе се интересираат за активноста на крипто и Web3, а наследниот финансиски систем станува сè поинтегриран со крипто просторот; KYC е тука да остане. Барем програмерите можат да го направат што е можно побезболно.