1 од 4 Американци го направија овој потег на пари оваа година, и тоа ја „загрижи“ Сузе Орман - но за некои од вас, тоа е всушност профитабилен потег

Финансискиот гуру Сузе Орман не се срами да го сподели своето негодување за кредитните картички. Во блог пост на почетокот на оваа година, таа напиша дека повеќе од една четвртина од анкетираните Американци изјавиле дека аплицирале за нова кредитна картичка во изминатите 12 месеци, и дека статистиката многу ја загрижила. „Користењето готовина или дебитна картичка е мојот претпочитан начин за покривање на поголемиот дел од вашата секојдневна потрошувачка. Кога знаете дека вашето трошење ќе биде ограничено на готовината што ја имате во вашиот паричник или на вашата тековна сметка, најверојатно ќе го намалите непотребното трошење“, вели Орман. 

Таа секако има поента. Но, професионалците велат дека оние од вас кои знаат дека секогаш можете да го исплатите салдото на вашата кредитна картичка во целост и на време, веројатно би можеле финансиски да имаат корист - потенцијално до илјадници долари - од кредитна картичка која нуди високи награди. (Ако сте во таа категорија, можете видете некои од најдобрите кредитни картички за враќање на готовина од декември 2022 година овде.)

Во една типична година, Тед Росман, висок индустриски аналитичар на CreditCards.com вели дека заработува помеѓу 1,500 и 2,000 долари во готовина од своите кредитни картички без да плати ни цент камата. Мојата уредничка – која беснее секогаш да ја плаќа сметката целосно и навреме – забележува дека таа е љубител на кредитни картички од истата причина. „Познавам многу луѓе кои направија неверојатни патувања низ целиот свет бесплатно или многу блиску до него поради наградите за кредитни картички“, вели Росман. 

Додава Мет Шулц, главен кредитен аналитичар во LendingTree: „Вистинската кредитна картичка, употребена мудро, всушност може да биде неверојатно корисна алатка... Може да ви даде бесплатни летови со авион и хотелски соби и може да врати готовина во вашиот џеб за работи што ги купи." Додава Сенитра Хорбрук, уредник на кредитни картички во The Points Guy, „Употребата на мудро кредитни картички може да ви помогне да изградите висок кредитен резултат, што значи дека можете да добивате пониски каматни стапки на хипотека или заем за автомобил“. (Видете некои од најдобрите кредитни картички за враќање на готовина од декември 2022 година овде.)

Сепак, мораме повторно да внимаваме: ако имате долг на кредитна картичка, заборавете на наградите и наместо тоа дајте приоритет на вашата каматна стапка. Можеби е корисно, вели Росман, да се размислува за кредитни картички како електрични алати: „Тие можат да бидат навистина корисни, но можат да бидат и опасни. Така, мислам дека експертите како Сузе Орман и Дејв Ремзи одат предалеку во критиките за кредитните картички“, вели Росман. 

Навистина, кредитните картички можат да бидат опасни од различни причини - но придобивките исто така може да ги надминат ризиците. „Може да ви го олеснат трошењето на долгови од кои можеби ќе треба да поминете години ископувајќи се себеси. Ако доцните дури 30 дена со плаќањето, тоа може да направи сериозна штета на вашиот кредит. Затоа секогаш велам дека ако не сакате да добиете кредитна картичка, не земајте“, вели Шулц. 

Одговорното трошење значи да не наплаќате повеќе отколку што можете да вратите кога ќе доспее сметката. „Ако имате долг, повисоките камати на картичките за награди обично не вредат за добиените придобивки од картичката“, вели Хорбрук. Или како што вели Шулц: „Ако носите салдо, вашиот фокус треба да биде на уплата на салдото со кредитна картичка за пренос на салдо од 0% или дури и личен заем наместо да бркате награди. Не треба да сте сметководител за да разберете дека плаќањето 22% камата при купување за да се вратат 2% готовина е лоша зделка“, вели Шулц.

Иако кредитните картички не се лоши, само треба да размислите како која било одредена картичка се вклопува во вашата вкупна финансиска слика. „Пред да пополните апликации за картички, поставете си неколку прашања: Какви видови картички најверојатно ќе се квалификувате да ги земете предвид вашите кредитни оценки, приходите и другите финансиски информации? Како би ги искористиле сите награди што би ги заработиле? Дали се чувствувате удобно да управувате со повеќе од една кредитна картичка истовремено? Дали годишната такса е неуспешна работа за вас?“, вели Сара Ратнер, експерт за кредитни картички во NerdWallet.

На крајот на денот, ако картичката не ги задоволува вашите потреби, таа не е вистинската картичка за вас. „Тоа може да значи дека заработува награди на места каде што всушност не трошите многу пари или наплаќа високи такси во замена за премиум поволности за патување, кои се бескорисни ако не патувате често. Размислете за трошоците за носење картичка во споредба со вредноста на сите награди и други поволности што би ги добиле како сопственик на картичката“, вели Ратнер.