1 од 5 пензионери не гледаат дека овој трошок доаѓа - или неговата цена од 315,000 долари

Само околу секој четврти пензионер има не доживеал каков било шок настан во пензија, според А студија од Здружението на актуари. И овие шокантни настани - како огромна стоматолошка сметка, на пример - честопати доаѓаат и со шокантна цена. Тоа може да биде особено тешко за пензионерите, бидејќи за разлика од кога некој работи и генерира стабилна плата, пензионерите мора да се потпрат на нивното долгорочно планирање и да поставуваат месечни проверки за дистрибуција.  

Добрата вест? Зајакнувањето на вашите заштеди може да заштити од овие шокантни настани. „Со пензионираните клиенти, една од поголемите ставки за кои зборуваме е колку месеци дистрибуции сакаме да издвоиме за дополнителни пари за непредвидени или нередовни трошоци“, рече Питер Т. Палион, овластен финансиски планер и претседател на Мастер план. Советодавно во Источен Норвич, Њујорк. (Видете ги најдобрите стапки на штедна сметка што може да ги добиете овде.)

Грижа за најблиските 

Ова е еден од најнепредвидените трошоци за пензионирање и ги вклучува медицинските потреби на брачниот другар, родител, дете или внук, вели Спенсер Бетс, овластен финансиски планер, главен директор за усогласеност и финансиски консултант во Биклинг Фајненшл во Лексингтон, Масачусетс.

„Тоа е речиси невозможно да се предвидат, но грижата за нечии долгорочни потреби за нега може да биде исклучително скапа“, вели тој, додавајќи дека овој вид грижа може да вклучува и помагање на саканата личност со зависност, развод, стечај и други финансиски фокусирани потреби. „Не само што за ова ќе бидат потребни финансиски ресурси, туку може да вклучи и преместување и часови и часови лично време“.

Грижата предизвикува финансиски удар: на пример, сопружниците на возраст меѓу 59 и 66 години имале 50% помалку средства од ИРА, 39% помалку средства од ИРА и 11% помал приход од социјално осигурување, како и помал приход од оженетите. негувателки, се наведува во извештајот.

Но, планирањето за оваа фаза може да биде особено тешко поради големата разлика во цената во зависност од потребната грижа, вели Бетс. „Од евтината страна, постои основна нега, како патувачка медицинска сестра која доаѓа во вашиот дом неколку пати неделно и се грижи дека земате лекови и помага во некои основни задачи. На поскапата страна се единиците за Алцхајмер кои обезбедуваат деноноќно следење на постарите пациенти“.

Првиот чекор кога станува збор за планирање за оваа фаза од животот е „да ја погледнете здравствената историја на вашето семејство“, рече Бетс. Покрај размислувањето за долгорочно осигурување за нега, тој вели дека исто така е императив да се истражат „трошокот за нега во близина на местото каде што живеете или каде би сакале да се пензионирате“, бидејќи тоа може „многу да се разликува врз основа на вашата локација“.

Видете ги најдобрите стапки на штедна сметка што може да ги добиете овде.

Здравствени трошоци

Паровите кои имаат 65 или повеќе години може да очекуваат да потрошат околу 315,000 долари по оданочување на здравствени и медицински трошоци во текот на пензионирањето, студија од Fidelity пронајден.

Тоа, рече, не треба да биде изненадување што речиси една петтина од пензионерите велат дека се изненадени од значителни медицински трошоци и трошоци за рецепти од џеб, според извештајот на Здружението на актуари. „Ова не вклучува ако клиентот сака да се пресели во некој вид на асистирана животна ситуација каде што може да има некој да готви за него или да има медицинска сестра што го проверува“, според Кристофер Лајман, финансиски советник во Allied Financial Advisors во Њутаун, Пенсилванија. 

A пријавите од RBC Wealth Management откри дека здравите 65-годишници може да очекуваат еден ден да трошат дури 100,000 долари годишно на долгорочни трошоци, кои вклучуваат домови за стари лица, домашна нега или хибридни опции.

Лајман вели дека критичен дел од планирањето за пензионирање е да се земе предвид вашето здравје и очекуваниот квалитет на живот. Ќе треба да дадете сметка за дополнителни средства за медицински специјалисти и лекови во вашите постари години, рече тој.

Поправки на домови

Според едно истражување, околу 76% од луѓето на возраст од 65 до 79 години и 68% од оние постари од 80 години живеат во домови за едно семејство. пријавите од Заедничкиот центар за студии за домување на Универзитетот Харвард. Покрај тоа, речиси три четвртини од луѓето 50 и постари велат дека би сакале да останат во нивните сегашни домови додека стареат, според AARP студија.

Со оглед на тоа што толку многу постари лица поседуваат и живеат во свои домови, извештајот на Здружението на актуари откри дека 28% еден ден ќе доживеат неочекувани поправки или ќе бидат подложени на големи надградби на домот во пензија. Извештајот исто така покажа дека 16% од пензионерите рекле дека се изненадени од падот на вредноста на нивниот дом за повеќе од 25%.

Меѓутоа, кога станува збор за планирање на поправки на домот во пензија, Палион секогаш ги потсетува своите клиенти дека тие трошоци се обврзани да се појават еден ден. „Ако ги извршувате сите домашни работи кога не сте во пензија, знаете дека работите се распаѓаат од време на време и треба да се поправат, како што е вашата машина за перење или котел за топла вода, покривот или што и да е. ”

HELOCs или заемите со капитал во домот и обратните хипотеки се само некои од потенцијалните опции што можеби ги имате за да се изборите со овие непредвидени трошоци.

Бетс вели дека кога се планира пензионирање на неговите клиенти, од клучно значење е да има повеќе од еден извор на приход за да помогне да се заштитат сите непредвидени трошоци поврзани со поправки на домот. „Ако се појави неочекуван трошок, ги имаме тие два дополнителни извори на приход што се надеваме дека нема да ги попречат нивните планови за пензионирање“.   

Видете ги најдобрите стапки на штедна сметка што може да ги добиете овде.

Стоматолошка работа

Што се однесува до неочекуваните трошоци, големата стоматолошка работа се рангира блиску до врвот со 24% од пензионерите рекле дека се шокирани од сумата што морале да ја потрошат во пензија, според извештајот на Здружението на актуари.

Повеќето постари лица може да очекуваат да потрошат повеќе од 20,000 долари во стоматолошки премии и повеќе од 12,000 долари на заеднички трошоци од 65-та година во 2022 година до 87-та година, според истражувањето на HealthView Insights. И додека Medicare покрива некои работи, претседателот на HealthView Services Ron Mastrogiovanni нагласува дека „не ги покрива стоматолошките работи за работи како што се пломби или вадење заб, и затоа луѓето треба силно да размислат за стоматолошката покриеност“.

За да избегнете непотребен стрес и подобар план за овие трошоци во пензија, Палион вели да го оставите нагаѓањето настрана и да претпоставите дека ќе треба да потрошите пари на вашите заби во пензија.

„Цената на стоматолошката работа влијае на сите“, рече тој. „Сите имаат заби, па дали е навистина неочекувано кога ви треба стоматолошка работа? Освен ако немате импланти, ќе ви треба стоматолошка работа“.

Помагање на возрасни деца

Дури 52% од младите луѓе овие денови, од 18 до 29 години, живеат со своите родители, извештај од Секјуријан. Тоа е речиси двојно повеќе што го направиле тоа на иста возраст во 1960 година.

Зошто е толку тешко да се земе предвид ова за планирањето на пензионирањето? „Не можеме финансиски да ги моделираме тие трошоци и тие често се случуваат за време на несоодветни времиња, како на пример за време на рецесија“, рече Том Балком, CFP и основач на 1650 Wealth Management во Форт Лодердејл, Флорида.

Дали има нешто што може да се направи за да се вклучи оваа потенцијална потрошувачка во вашиот долгорочен план за штедење? Балком вели дека неговата фирма предлага да се работи со возрасни деца за да се создаде сопствен буџет и да се осигура дека тие не ги трошат прекумерните средства. „Оваа финансиска тешка љубов често ја нарекувам“, рече тој. „Ако заработувате 50,000 долари годишно, не можете да трошите 2,000 долари месечно за кирија“.

Фирмата на Балком, исто така, ги советува своите клиенти да складираат до шест месеци финансиски резерви, покрај сите пензиски фондови. „Со голем број на хеџирани инвестиции, нашите клиенти секогаш ќе имаат нешто што е ценето, така што стратегијата купи ниско, продавај високо секогаш треба да функционира“.