3 клучни финансиски чекори што треба да се направат сега по најголемото зголемување на каматните стапки на ФЕД од 1994 година

Тоа е тежок лек за кој централните банкари се надеваат дека ќе ја скрши треската на жешката инфлација - и никој не очекува дозите да престанат наскоро.

Претседателот на Федералните резерви Џером Пауел и другите членови на клучниот комитет најавија уште едно зголемување на стапката на федералните фондови, стапка на тестови што ја користат сите видови заемодавци за да ги информираат сопствените каматни стапки.

Започна со зголемување од 25 базични поени во март, откако стапките беа близу нула за да се решат раните финансиски шок бранови на пандемијата. Потоа ФЕД додаде уште едно зголемување од 50 базични поени во мај. Сега доаѓа единственото најголемо зголемување на стапките бидејќи 1994.

„Јасно е дека денешниот пораст од 75 базични поени е невообичаено голем, и не очекувам потези од оваа големина да бидат вообичаени. Рече Пауел во подготвените забелешки на почетокот на прес-конференцијата во средата. „Од перспектива на денешницата,
или зголемување од 50 или 75 базични поени се чини најверојатно на нашиот следен состанок“. Но, ФЕД ќе ги земе податоците како што доаѓаат, додаде тој.

Одејќи во состанокот во средата, големото прашање беше дали ФЕД ќе се одлучи за уште едно зголемување од 50 базични поени. искачување од 75 базични поени, или мможеби и повеќе.

Шансата за зголемување од 75 базични поени стана пад на Волстрит по податоците за инфлацијата кои покажуваат дека потрошувачките цени се зголемуваат побрзо од се очекува во мај.

Индустрискиот просек на Дау Џонс,
DJIA,
+ 1.00%
S&P 500
SPX,
+ 1.46%
и композитот Nasdaq
КОМПИС,
+ 2.50%
сите завршени остро нагоре Среда.

На главната улица, овие бројки се важни за паричниците на луѓето. Тоа е затоа што тие се претвораат во трошоците за позајмување што ги прави лицето кога користи кредитна картичка, купува автомобил или дом.

Некои трансакции, како обезбедување на хипотека, не се директно под влијание на ФЕД. Но, сето тоа е чувствително на стапка. И сето тоа се случува во време кога потрошувачите се притиснати од високите цени на сè, од јајца до авионски билети, бидејќи разговорите за потенцијална идна рецесија не исчезнуваат.

Еве поглед на тоа колку веќе се зголемени трошоците за позајмување на Американците и како да бидете подготвени за следното зголемување на стапката - сето тоа додека ги зајакнувате вашите финансии за каква било финансиска несигурност што ја носи иднината.

Имате долг на кредитна картичка? Платете го брзо затоа што салда ќе стане поскапо

Според Банка на федерални резерви на ујорк. Иако тоа беше пад од 15 милијарди долари од квартал во квартал бидејќи луѓето ги исплатија своите празнични расходи, тоа е колективно салдо што беше зголемено за 71 милијарда долари од првиот квартал во 2021 година.

Бројките за првиот квартал течат до март, така што тие не се одраз на зголемувањето на стапките што сѐ уште се одржуваат. Но, каматните стапки на кредитните картички се тесно поврзани со стапките на ФЕД и Мет Шулц, главен кредитен аналитичар во LendingTree, вели дека ги гледа првичните влијанија.

Во мај, годишната процентуална стапка (APR) на нови понуди за кредитни картички беше 19.90%, зголемување од 19.68% во април и 19.62% во март, според истражувањето на LendingTree.

Но, колку дополнителни трошоци за задолжување значи тоа за некој што носи салдо? На покажуваат најновите податоци на ФЕД потрошувачите кои не ја плаќале целосно сметката за кредитна картичка секој месец, се соочуваат со 16.17% април заклучно со февруари. Претпоставувајќи салдо од 5,000 американски долари и месечни плаќања од 250 долари, тоа е 781 долари камата платена во текот на животниот век на заемот, според Шулц.

Сега слој на двете зголемувања на стапката што се случија. Тоа се 826 долари - 45 долари дополнителни долари - камата во текот на животниот век на заемот, рече Шулц. Додадете уште 75 базични поени и лицето плаќа 872 долари камата со текот на времето, рече тој. Тоа е 91 долар дополнително во вкупната камата што едно лице ја плаќа во споредба со февруари.

„Зголемувањата не мора да го потресат светот на многу луѓе“, рече тој. Но, ако продолжи да доаѓа зголемување на стапката од најмалку 50 базични поени „тогаш луѓето дефинитивно ќе ги почувствуваат“.

Затоа е важно сега да се исплатат салда што е можно поскоро, па дури и да се преземат чекори како да се бара од издавачот на кредитна картичка понизок април, рече Шулц.

Се покажува одреден вид: 11.1% од луѓето во периодично истражување на ФЕД во Њујорк рекоа дека има шанси да можеби нема да можат да го платат својот минимален долг во текот на следните три месеци.

Размислете добро за големите набавки - но направете го ова ако одите напред

Сериозни за купување автомобил или дом? Заклучете ја стапката што е можно поскоро, велат експертите. Во блиска иднина, тие бројки само ќе се зголемат.

Автоматските заеми и хипотеките немаат директна врска со зголемувањето на каматните стапки на ФЕД како што тоа го имаат кредитните картички, но стапките се под влијание на референтната стапка и климатската средина што ја создаваат.

Бројките ја кажуваат приказната. Сегашната стапка на петгодишен заем за нов автомобил е 4.53%, според Банкарат. Тоа беше 4.32% пред околу еден месец и 4.22% пред два месеци, се вели на страницата.

Има многу што оди во реалните трошоци за задолжување на поединецот, рече Давит Кебеде, виш економист во Националната асоцијација на Кредитната унија, организација која ги претставува кредитните унии во земјата.

Сепак, Кебеде рече: „Ако ја споредиме националната просечна каматна стапка за главните заемопримачи на 60-месечен нов авто-заем од сега до средината на март, потрошувачите ќе платат дополнителни 677 долари во камата во текот на животниот век на заемот“.

Mај продажбата на мало бројките објавени во средата пред состанокот на ФЕД покажаа пад за прв пат по пет месеци. Тоа во голема мера се должи на помеките бројки за продажбата на автомобили, според податоците.

Постојат, исто така, знаци на бело-жешко станбениот пазар се лади Но, тоа не значи дека хипотекарните стапки се. Фреди Мек
FMCC,
+ 1.82%
рече дека 30-годишната хипотека со фиксна стапка била 5.23% за неделата што завршува на 9 јуни. Тоа е речиси двојно повеќе од стапката од 2.96%. во исто време пред една година.

Тоа додава до подебели месечни сметки за хипотека. Да претпоставиме дека има куќа од 350,000 долари, 20% аванс и 30-годишна фиксна хипотека со стапка од 5.23%. Сопствениците во моментов ќе плаќаат 1,542 долари месечно, според Zillow
Z,
+ 4.44%
истражувачи. Тоа е во споредба со 973 долари што би ги платиле пред една година, рече Зилоу.

Еве уште едно сценарио кое може да предизвика некој да дејствува брзо - или едноставно да се обиде да го чека. На крајот на минатата година, 30-годишната хипотека со фиксна стапка изнесуваше 3.11%, според Џејкоб Канал, виш економист на ЛендингТри. Заем од 300,000 долари со таа стапка би чинел 1,283 долари месечно. Со 5.23%, таа месечна исплата е 1,653 американски долари, рече Channel.

Искачувањето на стапката на хипотека на 6% може ефективно да им забрани на 18 милиони домаќинства да се квалификуваат за хипотека од 400,000 долари. според една проценка.

Изградете перница за готовина користејќи штедни сметки со сè подарежливи стапки

Во време на растечки стапки и вознемиреност поради потенцијалните економски забавувања, приносите на штедните сметки се зголемуваат за една унца. Така, наградата за исплата на камата станува малку послатка од добрата идеја да се чорапите готовина за дождлив ден.

И може да има дожд, велат некои. Всушност, постои „ураган“ таму со непозната сила, според ЈП Морган
ЈПМ,
+ 1.18%
Извршниот директор Џејми Димон.

Годишниот процентуален принос (APY) за онлајн штедна сметка се зголеми на 0.73% во мај, од 0.54% во април и 0.50% во март, според Кен Тумин, основач и уредник на DepositAccounts.com.

Постојат знаци дека на Американците им е потребна сета помош и дополнителни делови од готовина што можат да ги добијат кога станува збор штедење во услови на инфлација. Седум од 10 луѓе рекле дека треба да се натопи во нивните заштеди за да си дозволат зголемени трошоци. Во меѓувреме, стапките на лични заштеди се намалени од 6% на почетокот на годината и тие се на најниско ниво од септември 2008 година, според американското Министерство за трговија Биро за економски анализи.

Новинарот на MarketWatch Арти Сваминатан придонесе за овој извештај.