4 финансиски потези ако имате - или сте загрижени за - долг Ковид

Долгиот Ковид е хронично заболување со далекусежно влијание, и во однос на здравје и финансии за домаќинството.

Дури 23 милиони Американци претрпеле долги симптоми на Ковид-19, според до Министерството за здравство и хумани услуги на САД. Но, постојат чекори што поединците и нивните семејства можат да ги преземат за да го заматат негативното финансиско влијание, во областа на планирањето на здравјето, имотот, даноците и осигурувањето.

„Можете да направите толку многу за да им помогнете на клиентите да заштедат пари и време“, Керолин МекКланахан, овластен финансиски планер и лекар, им кажа на финансиските советници во вторникот во CNBC Самит за финансиски советници.

„Ние сме далеку од тоа да завршиме со ова“, рече МекКланахан, основач на Life Planning Partners во Џексонвил, Флорида, за долгиот Ковид.

Некое финансиско планирање - како мерење дали ви треба животно и/или инвалидско осигурување - е претпазливо и треба да се случи пред некој да се разболи, рече МекКланахан.

Да се ​​чека по долго развивање на Ковид може да значи дека плаќате повисоки премии за животно осигурување или приватно инвалидско осигурување - или дека осигурениците ќе го одбијат покривањето, рече МекКланахан.

„Осигурете ги [клиентите] пред навистина да развијат болест“, рече МекКланахан, кој е член на Советодавниот совет на CNBC.

Осигурениците на живот, на пример, генерално бараат медицински преглед за да се утврди релативното здравје на апликантите и може да ги зголемат трошоците или да одбијат барање во зависност од тоа што се појавува за време на тој процес на преземање.

Долготрајниот Ковид е поврзан со стотици потенцијални симптоми, од кои некои се изнемоштени и сериозни, како оштетување на виталните органи. Симптомите може да траат неколку месеци или години, во некои случаи.

Краткорочното и долгорочното инвалидско осигурување заменува дел од платата на работникот ако тој мора да пропушти работа подолг период поради инвалидитет. Полиси за животно осигурување замени изгубениот приход за корисниците (како брачен другар и деца) во случај на смрт.

Работниците можеби ќе можат да добијат бесплатно или поевтино покритие за живот или инвалидитет преку нивниот работодавач при годишен отворен упис.

(Многу луѓе со симптоми на долги патеки исто така аплицираат за инвалидско осигурување за социјално осигурување. Сепак, побарувањата генерално се потешко да се одобрат, бидејќи апликантите мора да докажат дека не можат да работат најмалку една година, рече МекКланахан.)

Добивањето дијагноза за долго време Ковид може да биде предизвик, делумно поради тоа што болеста е ново и сè уште не е добро разбрано од медицинската заедница.

На пример, сè уште нема тест за да се утврди дали некој долго време има Ковид, што значи дека некои лекари се двоумат дали да дијагностицираат или лекуваат пациенти. Динамиката може да резултира со многу медицински посети и придружни трошоци.

„Луѓето мора да поминат низ голем број лекари“, рече МекКланахан. „Лекарите мразат кога не можат лесно да стават нешто во кутија“.

За поединци кои се загрижени дека можеби долго време имаат Ковид, МекКланахан препорачува создавање медицински дневник со детални дневници за секој симптом и посета на лекар. Ова на крајот може да помогне да се одобри барањето за попреченост, доколку тоа се покаже неопходно, рече таа.

Таа, исто така, препорачува да побарате нов лекар ако вашиот не покажува подготвеност да се забавува долго време со Ковид како причина за симптоми; Добрите лекари покажуваат сочувство од самиот почеток и ќе работат со вас за да помогнат да се добие одобрение за инвалидско осигурување, рече МекКланахан.

Понатаму, пациентите кои го погоди нивниот годишен одбиток треба да ги преземат сите неопходни здравствени посети или процедури за себе и/или за членовите на семејството опфатени со здравственото осигурување, додаде таа.

Да речеме дека вашиот AGI е 50,000 долари оваа година. Можете да одбиете какви било медицински трошоци над 3,750 американски долари од вашата федерална сметка за данок на доход. Тие трошоци може да вклучуваат „плаќања за дијагноза, излекување, ублажување, третман или превенција на болест, или плаќања за третмани кои влијаат на која било структура или функција на телото“. според до УЈП.

Долгите пациенти со „Ковид“ со големи, одбитни медицински трошоци можат да размислат за стратегии за финансиско планирање што го оданочуваат приходот во тековната година, но имаат корист на пациентите на долг рок.

На пример, тие можат да размислат за „Конверзија на Рот“, рече МекКланахан. Ова би ја претворило сметката за пензионирање пред оданочување во сметка на Рот, еден вид сметка по оданочување.

Еве ја придобивката: Повлекувањето средства од сметката на Рот за време на пензионирањето значи дека нема да должите данок на доход за повлекувањето како што би должите со сметката пред оданочување. Забелешката е дека ќе должите данок на доход во годината кога ќе ја завршите конверзијата.

Луѓето со големи годишни медицински трошоци можат да ги користат поврзаните даночни одбитоци за да го негираат плаќањето на данокот на доход за конверзија на Рот, во суштина тоа го прават бесплатно. Во зависност од тоа во која даночна група се наоѓате, тоа може да изнесува заштеда од над 20%.