Осигурување на живот често се смета за финансиска заштита за преживеаните членови на семејството по смртта на осигуреникот. Но, во зависност од видот на полисата што ја имате, може да имате и корист од вашето покривање додека сте живи. Потенцијално би можеле да земете заем од полисата, да ја повлечете паричната вредност што се акумулира со текот на времето, да користите бенефит за живеење или да ја продадете полисата.
Финансиски советник може да ви помогне да интегрирате полиса за животно осигурување во вашиот финансиски план. Најдете советник денес.
Секоја опција има свои предности и недостатоци, но корисно е да разберете како би можеле да го искористите вашето животно осигурување додека сте живи во случај да се појави потреба. Еве што да знаете за вашите опции.
Земете заем или повлекување од вашата политика
Можеби е можно да земете заем или да се повлечете од полисата доколку имате трајно животно осигурување со акумулирана парична вредност. Многу цели, универзални и променливи полиси за животно осигурување ги обезбедуваат овие опции.
Земање заем од вашата полиса за животно осигурување вклучува позајмување во однос на нејзината готовинска вредност. Оваа опција е генерално достапна само ако сте плаќале премии за животно осигурување за неколку години, бидејќи е потребно време за вашата полиса да почне да собира парична вредност. Кредитите за осигурување на живот обично имаат пониска каматна стапка од личните заеми или заемите со капитал во домот, а нивното враќање може да биде опционално.
Заемот може да биде паметна опција ако ви треба готовина, но исто така сакате да го вратите заемот за да го задржите целосно корист од смрт. Можете да изберете да не го отплатите, но има негативна страна: вашата помош за смрт може да се намали за износот што сте го позајмиле плус акумулираната камата.
Во одредени случаи, можеби ќе можете да ја повлечете и паричната вредност на полисата. Износот што е повлечен може да не се оданочува, под претпоставка дека е помал од она што сте го придонеле за политиката. Иако повлекувањето без данок може да биде корисно за покривање на голем трошок или за дополнување на вашите заштеди во пензија, тоа генерално ќе ја намали вашата вкупна добивка за смрт. Ова може да биде недостаток, во зависност од вашата финансиска состојба.
Користете ја вашата готовинска вредност за да платите премии
Ако вашата политика го дозволува тоа, можете да ја користите и акумулираната готовинска вредност за да ги надоместите трошоците за вашите премии. Но, ова е генерално само опција со постојани полиси за животно осигурување, не рок на животна покриеност.
Сепак, може да биде корисно ако сте со фиксен приход. На пример, многу пензионери се одлучуваат да ја искористат готовинската вредност на нивното покривање за да платат премии, бидејќи тоа им овозможува да го задржат своето животно осигурување, а исто така да ги одржуваат трошоците ниски.
Користете го вашиот Living Benefit Rider
Некои осигурителни компании нудат животна корист велосипедист на подобни политики. Овој тип на велосипедист ви овозможува рано да добиете дел од вашата смртна корист ако ви е дијагностицирана неизлечива болест и имате животен век помал од една година. Раното пристапување до вашата бенефиција за смрт може да помогне во покривање на трошоците за медицински трошоци поврзани со вашата болест и може да обезбеди пристап до опциите за палијативна нега што инаку би биле недостапни.
Јавачите на бенефиции за живот често доаѓаат стандардно со одредени политики, но може да се наплати кога ќе ја искористите оваа поволност. И покрај ова, искористувањето на придобивката за живеење би можело да вреди ако резултира со значителни заштеди на медицинските трошоци.
Продадете ја вашата политика
Иако можеби не вреди за маката или трошоците, продажбата на полисата за животно осигурување може да биде друга опција ако ви треба готовина. Ако одлучите да одите по овој пат, можете да го направите тоа преку реномиран брокер, но очекувајте да платите брокерски такси. Во зависност од брокерот, вашите надоместоци може да бидат до 30% од профитот од продажбата. Исто така, ќе треба да платите даноци за износот што го добивате. И нема да го добиете целосниот износ на корист кога ќе ја продадете полисата. Процентот што го добивате може делумно да зависи од брокерот што го користите.
Продажба на полиса за животно осигурување, вообичаено се нарекува животна населба, генерално се смета за последно средство за осигурениците кои повеќе не можат да си го дозволат своето покривање. Обично не се препорачува ако можете на друг начин да пристапите до готовинската вредност на полисата или да најдете друг извор на финансирање.
Во крајна линија
Додека осигурувањето на живот исплаќа бенефит за смрт кога ќе умрете, во одредени случаи може да ја користите и полисата додека сте живи. Можеби ќе можете да ја подигнете акумулираната готовинска вредност, да земете заем во однос на вашето покритие, да пристапите до возач на живи бенефиции или да ја продадете полисата. Но, продажбата на вашата полиса генерално се препорачува само ако сте ги исцрпиле сите други опции, бидејќи тоа ќе ве чини во такси и даночни плаќања.
Совети за купување животно осигурување
Животното осигурување може да игра важна улога во вашиот финансиски план. Финансиски советник може да ви помогне да ги разберете вашите потреби и потенцијално да ве поврзе со политика што е соодветна за вас. Алатка за совпаѓање на SmartAsset може да ви помогне да се здружите со финансиски советници во вашата област. За неколку минути, имате некој на ваша страна кој може да ви даде солидни финансиски совети прилагодени на вашата ситуација. Значи, ако сте подготвени да го започнете вашето инвестициско патување, започнете сега.
Кога купувате животно осигурување, ќе треба да одлучите дали сакате рок или траен полиса за животно осигурување. Додека првото покрива само одреден број години, тоа е обично подостапно од трајното осигурување. Ако се одлучите за второто, ќе треба да изберете помеѓу Целиот, универзална променлива политики, сите со различни трошоци и карактеристики.
Фото кредит: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
Пост 4 начини да го користите осигурувањето на живот додека сте живи се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html