Ако наскоро ќе бидете пензионирани и сè уште не ги исполнувате условите за Medicare, можеби ќе бидете на пазарот за нов план за здравствено осигурување и размислувате да погледнете како да добиете здравствено осигурување со COBRA. Поради високите трошоци, нема да биде за секого, но ако сакате да се пензионирате и размислувате да го добиете вашето здравствено осигурување преку COBRA, еве што ќе сакате да знаете. Можете исто така да работите со а финансиски советник да ги планирате финансиите и буџетот за пензионирање за да ви помогне да платите за COBRA или да помогнете да најдете алтернативна опција.
Што е КОБРА?
Начинот на кој луѓето разговараат COBRA, би ви простиле да мислите дека е компанија за здравствено осигурување. Тоа не е. COBRA е федерален закон и програма за здравствено осигурување. COBRA се залага за Консолидиран акт за усогласување на буџетот. COBRA, усвоен од Конгресот и потпишан во закон од претседателот Роналд Реган во 1985 година, беше дизајниран да ги заштити вработените кои ја напуштаат компанијата од прекинување и губење на пристапот до здравственото осигурување. Сепак, имајте на ум дека се однесува само на компании со 20 или повеќе вработени.
Ако примаш здравствено осигурување со помош на COBRA, тоа значи дека останувате на планот за здравствено осигурување на вашиот работодавец, или наскоро бивши работодавци. Тоа може да биде привлечна опција за некои пензионери кои сè уште не ги исполнуваат условите Medicare. Вработен во пензија може да добие до 18 месеци здравствено осигурување со COBRA.
Како функционира COBRA за пензионери
COBRA работи за повлечени на ист начин тоа го прави за секој вработен. Без разлика дали работникот е отпуштен или доброволно се откажува или се пензионира, работодавачот најверојатно ќе бара од вработениот да ги плати целосните трошоци за нивното здравствено осигурување, плус административна такса од 2%. Бидејќи работодавците обично плаќаат за дел или поголем дел од покриеноста на вработените, вработениот може да се зачуди кога ќе дознае колку треба да потроши за своето здравствено осигурување.
Може да се каже дека COBRA е соодветно именувана затоа што ова е ан скапи начин да платите за здравствено осигурување и вашите финансии и буџет може да се чувствуваат притиснати. Но, за пензионер кој има помалку од 18 месеци пред да ги исполни условите Medicare, можеби е разумна опција да се осигура дека имаат здравствено осигурување. Исто така, може да работи како привремен прекин за да се одржи покритието за здравствено осигурување додека барате поевтини алтернативи.
Постои уште едно сценарио во кое можеби ќе сакате да користите COBRA. Ако сте заминување во пензија и имате право на Medicare, но имате членови на семејството кои нема да бидат покриени со вашите здравствени планови, како што се брачен другар или син или ќерка, ќе им биде дозволено да продолжат со групниот здравствен план на вашиот работодавач до 36 месеци. Вие, во меѓувреме, би користеле Medicare. Не ви е дозволено да користите Medicare и здравственото осигурување на вашиот работодавец истовремено.
Алтернативи на COBRA за пензионери
Според Фондацијата за семејство Кајзер (KFF), во 2021 година, годишните премии за семејно здравствено покривање спонзорирано од работодавачот беа 22,221 американски долари, при што вработените плаќаа во просек 5,969 американски долари. Ако вашите премии за здравствено осигурување се зголемија за четири пати, можеби сметате дека COBRA е трошковна. За многу пензионери, а да не зборуваме за некој вработен кој ќе остави работа без здравствено осигурување, COBRA ќе биде последното средство, а не првата опција. Наместо тоа, ако се пензионирате и не ги исполнувате условите за Medicare, можеби ќе сакате да се обидете:
Нека вашиот сопружник ве додаде во својот план: Можете да се приклучите на здравственото осигурување на работодавачот на брачниот другар доколку тоа е изводливо.
Купување план на пазар: Создаден со Законот за пристапна нега од 2010 година, е достапен на Здравствена заштита.gov, пазарот може да ви помогне да го пронајдете вистинскиот план. Вие не треба сами да купувате план за здравствено осигурување; можеби ќе сакате да работите со осигурителен брокер. Доколку постои прифатлив план за здравствена заштита, осигурителниот брокер ќе може да ве насочи кон него.
Купете план директно: Сепак, веројатно ќе најдете поевтини цени на осигурителниот пазар. Но, тоа е причината зошто осигурителните брокери може да бидат корисни за соработка. Тие можат да ве водат и советуваат додека се обидувате да одредите колку можете да си дозволат да платат за здравствена заштита.
Погледнете ги плановите за споделување здравје: Ова се здравствени планови понудени од организации, во кои ги „делите“ медицинските трошоци. Вашата месечна исплата може да биде помала од 500 долари месечно, но ова обично се користи само како катастрофално здравствено покривање - и само ако сте во добра здравствена состојба. Тоа е опција, но веројатно не е реална за повеќето пензионери.
Можеби ќе можете да добиете Medicaid: Ако вашиот приход е доволно низок. Во принцип, ќе треба да поседувате парични средства од 2,000 долари или помалку.
Всушност, бидејќи COBRA може да биде толку скапа, можеби ќе сакате да размислите да го одложите пензионирањето додека не ги исполнувате условите за Medicare. Ако вашата моментална работа не е изводлива, можеби, додека не можете да добиете Medicare, би можеле да најдете работа со скратено работно време кој нуди план за здравствена заштита. Предвремено пензионирање може да биде остварливо, но можеби ќе треба да размислите надвор од рамката за здравствена покриеност.
Во крајна линија
COBRA е несовршено решение за секој пензионер или ан невработени лице кое бара здравствено осигурување. Тоа, рече, никогаш не требаше навистина да го замени планот за постојан здравствено осигурување. Треба да се смета како безбедносна мрежа. Но, ако сте пензионер, COBRA може да биде од корист. Ако се работи за нешто преку кое размислувате да го добиете вашето здравствено осигурување, треба да разговарате со вашиот оддел за човечки ресурси или со некој кој се справува со придобивките на вработените за да може да ви помогне да го поставите вашето здравствено осигурување преку COBRA.
Совети за планирање на пензија
Здравствената заштита за време на пензионирањето е една од многуте работи за кои треба да имате план. Уредувањето на вашите финансии со инвестирање во вистинските средства сега е најдобриот начин да ви помогне подоцна да си го дозволите вистинското осигурување и начин на живот. Финансиски советник може да ви помогне да го направите токму тоа со креирање на план кој ги задоволува вашите потреби. Ако немате финансиски советник, не мора да биде тешко да го најдете. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Додека планирате колку ќе ве чини здравствената заштита како пензионер, исто така е добро време да се уверите дека го имате вистинскиот буџетски план за да можете да си го дозволите избраниот начин на живот. Можете да ги користите SmartAsset's бесплатен буџетски калкулатор да ви помогне да го направите токму тоа.
©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Дин Мичел
Пост КОБРА Правила за пензионери се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/5-alternatives-cobra-retirees-140006583.html