5 навики кои ги имаат луѓето со речиси совршени кредитни резултати

Луѓето со исклучителни кредитни оценки исто така споделуваат слични финансиски навики кога станува збор за нивните должнички обврски.

Тоа е заклучокот од неодамнешниот Заеми студија која анализирала 100,000 кредитни извештаи на Американци со кредитни оценки на или над 800. Оценката FICO од 850 се смета за совршен кредитен резултат.

За оние кои сакаат да добијат подобри каматни стапки и услови за заеми, наодите од извештајот нудат патоказ за тоа како да го подобрите вашиот кредитен рејтинг. Еве како.

Тие вршат навремени плаќања - цело време

Секој еден од потрошувачите со резултат од 800 или повеќе ги плаќал своите сметки на време секој месец, според наодите на ЛендингТри. Тоа е клучно бидејќи историјата на плаќање сочинува 35% од вашиот кредитен рејтинг. Недостасувањето на само една исплата може да го загриза вашиот кредитен резултат, според Experian податоци. Задоцнето плаќање, исто така, може да остане на вашиот кредитен извештај до седум години.

„Најважно во кредитот е да ги плаќате сметките навреме, секој пат. Ништо друго не е важно повеќе од тоа“, изјави за Yahoo Finance Мет Шулц, главен кредитен аналитичар во LendingTree.

„Тоа беше навистина најголемата помош, плаќањето на сметките навреме не може да се преговара ако сакате кредитен резултат од 800“.

Тие носат долгови

Некои луѓе можеби мислат дека луѓето со најдобри кредитни резултати немаат долг. Но, спротивното е точно. За да добиете добар кредитен рејтинг, мора да покажете дека сте одговорни за управување со плаќањата на долгот. Тоа бара да има долг.

Во просек, оние со скоро совршени кредитни оценки носеле просечно 150,270 долари долг, вклучувајќи ги и хипотеките. Тоа се претвори во просечни месечни исплати од 1,556 долари - кои како што беше претходно забележано, се плаќаа навреме секој месец.

„Ако успешно се справувате со повеќе видови на заеми или долгови, во текот на многу години, вашиот кредитен резултат ќе се подобри“, рече Шулц. „Нема сомнеж за тоа“.

Тие долго време управуваат со долгот

Најстарата активна сметка за потрошувачи со високи кредитни оценки била во просек 22 години, според студијата. Должината на вашата кредитна историја е третиот најважен фактор во пресметувањето на кредитниот рејтинг, што сочинува 15% од вашиот резултат.

Приказна продолжува

Се разбира, возраста игра фактор. На пример, просечната најстара активна сметка за тивката генерација беше 28.2 години. Следеа бејби бумови на 24.8 години.

Но, возраста не е единствениот фактор. На пример, просечната најстара активна сметка за милениумците била

помалку од 15 години, додека просекот беше 18 години за најмладата генерација – генерал З.

Тоа би можело да биде затоа што родителите и старателите имале поголема веројатност да ги вклучиле како овластени корисници на нивните картички додека биле малолетни за да почнат да го градат својот кредит, забележа истражувањето. Според LendingTree, растечкиот дел од институциите за заеми им дозволуваат на имателите на картички да додадат дете кое има 13 години или повеќе на кредитна сметка како овластен корисник.

„Тоа е навистина моќна позитивна алатка, но може да има одреден ризик за тоа“, рече Шулц. „Ако вашето дете полуди да троши на таа картичка, родителите или старателите се тие што се одговорни за тие плаќања. Затоа, треба да имате отворени и искрени разговори за очекувањата и последиците“.

Тие имаат повеќе кредитни сметки

Просечниот потрошувач со кредитен рејтинг на или над 800 имал 8.3 отворени сметки во 2022 година. Оние кои имале добра мешавина на кредити и платиле навреме, исто така, веројатно ќе имаат повисоки кредитни оценки.

Кредитна мешавина - како што се лични заеми, кредитни картички и хипотеки - сочинуваат 10% од вашиот кредитен резултат. За оние кои имаат за цел да влезат во 800-тите, може да вреди да се обрне внимание, истакна Шулц, иако тоа не е најважниот аспект на кредитното бодување.

„Кога ќе ги измешате вашите кредитни линии, тоа може да биде корисно за вашиот кредитен рејтинг. Сепак, тоа не е нешто во кое треба лесно да навлегувате“, рече Шулц. „Не треба да добивате заем што не ви треба само затоа што сакате да го подобрите вашиот кредитен микс. Но, ако барате заем за нешто како консолидација на долгот или реконструкција и можете да го користите тој заем наместо да ја наплаќате вашата кредитна картичка, тоа може да биде корисно“.

Тие не скокаат на кредитни понуди

Потрошувачите со кредитен резултат над 800 беа повнимателни за отворање нови кредитни сметки. Просечниот број на барања за кредит - кога заемодавачот повлекува кредитен извештај за да обработи апликација - за нови кредитни картички беше само 1.8 во последните две години.

Новите кредитни сметки може да сочинуваат 10% од вашиот кредитен рејтинг, според Шулц, и да останат во вашиот кредитен извештај две години. Општо земено, вашиот кредитен рејтинг ќе биде погоден кога аплицирате за нов кредит, но влијанието опаѓа по шест месеци.

„Резултатите покажуваат дека луѓето генерално се претпазливи околу аплицирањето за кредит“, рече Шулц. „Просечниот човек кој само сака да го изгради својот кредитен рејтинг отвора нови кредитни сметки онака како што им треба - не мора од други причини“.

Габриела е личен известувач за финансии во Yahoo Finance. Следете ја на Твитер @__gabriellacruz.

Кликнете овде за најновите економски вести и економски показатели кои ќе ви помогнат во вашите одлуки за инвестирање

Прочитајте ги најновите финансиски и деловни вести од „Јаху финансии“

Преземете ја апликацијата Yahoo Finance за Јаболко or Андроид

Следете Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, Скопје, и YouTube.