5 паметни поместувања на пари за вашите први 5 години од пензионирањето

Има природен порив да се живее откако ќе се пензионирате. Зошто да чекате? Слушате приказни за премногу штедливи типови кои не сакаат да трошат во текот на нивните 60-ти и 70-ти години, само за да се најдат опфатени од болест или повреда кога се подготвени да ги искористат своите заштеди.

„Проблемот со пензионирањето е вака: колку помалку пари можете да потрошите во раните години, толку подобро ќе бидете финансиски во подоцнежните години, додека способноста да правите забавни работи е обратна“, рече Мет Парониш. Советник од Индијанаполис. 

За да го минимизирате ризикот, донесувајте мудри парични одлуки во првите пет години од пензионирањето. Еве пет примери на паметни потези кои можат да го зачуваат вашето богатство (и разумност):

1. Пазете се од големи, претстојни трошоци. Иако понекогаш е тешко да се предвиди кога ќе ви треба нов автомобил или нов покрив, размислете однапред и идентификувајте какви трошоци со пет или дури шест цифри се очекуваат во блиска иднина. Идеално, избегнувајте ги овие огромни трошоци веднаш откако ќе се пензионирате.

„Сакате да зачувате готовина пред почетокот на пензионирањето“, рече Џејмс Реган Финансиски советник со седиште во Феникс. Ова му дава на вашето гнездо јајце повеќе простор да расте на пазарот за бикови - и шанса да се опоравите од пазарот на мечки.

Напредното планирање и истражување може да ги елиминира непријатните изненадувања. Ако имате намера да го продадете вашиот дом и да го намалите, на пример, прашајте го локалниот агент за недвижности за какви било непредвидени трошоци што ги прават продавачите во вашата област.

Во Флорида, продавачите на домови можеби мислат дека можат да ја именуваат нивната цена додека купувачите се нафрлаат во државата. Но, тие купувачи треба да добијат осигурување за сопственици на куќи, а повеќето превозници нема да издаваат полиса за осигурување во Флорида ако покривот е стар повеќе од 15 години. Како резултат на тоа, продавачите можеби ќе треба да платат за нов покрив пред имотот да се смени.

2. Одложете ги големите гестови. Во секој случај, прославете го вашето пензионирање со тоа што ќе се почестите себеси со неколку уживања. Патувајте, организирајте забава, додајте дополнителна услуга за стриминг или три.

Само немој да дивееш.

Во првите пет години од пензионирањето, луѓето имаат тенденција да дуваат големи пари за тоа што им носи задоволство, вели Реган. Иако е вистина, овие се најактивни години и во кои сте најповолни да се забавувате, постојат начини да живеете многу без да ги исцрпите вашите заштеди прерано.

Реган ги предупредува свежо кованите пензионери да не купуваат втор дом. Дури и ако одвојат аванс и мислат дека можат да си дозволат одржување, чекањето неколку години може да има повеќе смисла.

„Мојот совет е да буџетирате за втор имот, но немојте да го купувате веднаш“, рече тој. „Подобро е да [изнајмите] еден месец, наместо да се заложите за големо купување каде што ќе имате даноци на недвижности, комунални услуги и одржување.

3. Прегледајте го вашето животно осигурување. Пензионерите кои купиле полиса за животно осигурување пред неколку децении може толку да се навикнат да плаќаат премии секој месец, квартал или година што повеќе не размислуваат за тоа. Можеби треба.

„Тоа е една од оние сметки поставете и заборавете што луѓето ги плаќаат“, рече Метју Шварц, Сертифициран финансиски планер со седиште во Минеаполис. „Можете да плаќате автоматски преку вашата тековна сметка“.

Некој кој купил долгорочно животно осигурување пред неколку години за да трае додека нивните деца не наполнат 18 години, може да продолжи да плаќа за тоа преку годишно покривање на рокот за обновување, додава Шварц. Сепак, на пензионерите можеби нема да им треба повеќе.

4. Преиспитајте го разводот. Во првите пет години од пензионирањето, луѓето често размислуваат за својот живот и ги ресетираат своите приоритети понатаму. Некои одлучуваат да ги прекинат долгогодишните врски и да започнат одново.

Од финансиска перспектива, разводот — и трошоците поврзани со него — можат да создадат голем проблем.

„Во зависност од спогодбата, разводите навистина можат да му наштетат на планот за пензионирање“, рече Парониш.

Разводот може негативно да влијае на даноците и да не донесе многу заштеди во секојдневните трошоци. Тоа е затоа што ако се согласите да препуштите повеќе од половина од вашите средства за пензионирање на вашиот поранешен сопружник не значи дека едноставно живеете со половина од она што претходно сте го потрошиле. Вкупните трошоци за еден пар не се многу повеќе од трошоците за само еден.

5. Избегнувајте измами. Чекорите што ги преземате за да се избегнете од измамите при пензионирањето не се разликуваат од превентивните мерки што ги преземате во секоја фаза од животот. Но, како што стареете, измамниците се со поголема веројатност да ве таргетираат.

Сајбер криминалот ги чинеше Американците на возраст од 50 и повеќе години речиси 3 милијарди долари во 2021 година, според ФБИ. Затоа, штом ќе се пензионирате, борете се против измамата со поголема внимателност од кога било.

Не ги откривајте вашите лични податоци на компании, освен ако е апсолутно неопходно. Секој пат кога ќе отворите сметка во друга банка, на пример, ги давате вашите податоци на друг бизнис кој е во опасност да биде хакиран.