5 совети за пензионирање на нестабилен пазар

Во текот на изминатата година, се проценува 1.5 милиони пензионери повторно влегоа на пазарот на труд во САД поради фактори како што се пофлексибилни работни аранжмани, зголемени трошоци и неможност да се одржи чекор додека имате фиксен приход. Дополнително, според Индекс на реален финансиски напредок на БМО, 25% од Американците сметаат дека мора да ги одложат своите планови за пензионирање, првенствено поради нарушените заштеди што произлегуваат од зголемените цени и нестабилноста на пазарот.

Гласи: Пензионерите сакаат да се вратат на работа - но тие се загрижени за ова

Во овој период на екстремна неизвесност, речиси пензионерите можеби второ погодуваат дали сега е вистинското време да престанат да работат. Но, падот на пазарот не треба да предизвика мешање или одложување на пензионирањето. Следејќи ги советите наведени подолу, претстојните пензионери можат да останат на вистинскиот пат со своите планови, да се пензионираат со поголема самодоверба и да го намалат ефектот на надолниот пазар на нивното пензиско портфолио.

Повторно проценете ја вашата толеранција на ризик

На почетокот на кариерата, постојат можности да се преземе релативно поголем ризик - на пример, да се инвестира повеќе во акции со повисок потенцијал и ризик за раст или да се инвестира во обврзници со висок принос. Во добро диверзифицирано портфолио, ризикот првенствено треба да се мери според нестабилноста, а не според неговата најинтуитивна дефиниција - трајна загуба.

Доколку диверзифицираното портфолио е прилагодено на индивидуалните потреби и цели, неговите поризични делови треба да се диверзифицираат за да се минимизира ризикот од вкупна загуба и негативните влијанија од нестабилноста. Општо земено, како што поединците се поблиску до пензионирањето, составот на нивното портфолио може да се промени за да се осигура дека ќе можат да се опорават ако пазарот оди на југ. Пазарните падови во почетокот на пензионирањето, кога средствата се користат за поддршка на животниот стил, се поштетни за вредноста на портфолиото со текот на времето отколку падовите подоцна во пензионирањето.

Правилата на палецот, како што е одземањето на вашата возраст од 110 години за да се одреди процентот на акции во портфолиото, може да не важат за нечии специфични околности. Пензионерите со поголеми пензии или други фиксни парични текови во однос на вкупните трошоци за живот можеби ќе можат да преземат поголем ризик од другите на слична возраст. Ова може да важи и за оние чие трошење на начин на живот ќе бара помал процент од заштедите во пензија.

Генерално е добра идеја за оние кои се блиску до пензионирање да го зголемат процентот на распределба на портфолиото на избори со помал ризик за инвестиции за да создадат рамнотежа помеѓу заштитата на она што веќе сте го акумулирале, а истовремено да се овозможи простор за иден раст. Со оглед на моменталните услови на пазарот, важно е да разговарате со советник за да одредите како да го прилагодите вашето портфолио на помал ризик и да избегнете остварување трајни загуби со продажба на средства што веќе се намалени. Разговорот со советник исто така има смисла ако не сте сигурни од каде да започнете.

Гласи: „Не сакате да умрете на вашето биро испраќајќи е-пошта“. Надвор од бројките, дали сте подготвени да се пензионирате? 

Не ставајте ги сите ваши јајца во една корпа

За жал, никој не може да предвиди што ќе се случи на пазарот, секако на краток рок, без оглед на вашето ниво на експертиза. Нестабилните времиња им даваат на поединците можност повторно да ги разгледаат и преоценат нивните портфолија.

Распоредувањето на вашите пари на неколку различни видови средства може да го намали влијанието на падот на пазарот, бидејќи различните средства обично реагираат различно на промените на пазарот. Кога го правите тоа, важно е да се осигурате дека вашето портфолио вклучува разновидни удели во класи на средства и стилови на инвестирање, инвестиции кои генерираат приход и стратегии за заштита од заштита за да се обезбеди негативна заштита.

Гласи: Дали сум будала што ја чувам мојата ИРА инвестирана во акции?

Прегледајте ги вашите готовински резерви

Нелагодноста на пазарите може да предизвика поединците да бидат немирни за нивните севкупни финансии. Како такви, поединците треба да проценат колку готовина се чувствуваат удобно да имаат при рака за да ги задоволат основните потреби и неочекуваните трошоци со цел да се чувствуваат посигурни кога пазарите не соработуваат. Создавањето буџетски систем кој ги следи месечните трошоци може да помогне.

Поединците кои се соочуваат со пензионирање, а немаат удобна сума на готовина при рака, треба да бидат претпазливи во врска со продажбата на средства за да соберат готовина кога вредноста на акциите е намалена. Одржувањето доволно готовина на располагање (т.е. течност) за покривање на животните трошоци најмалку една година може да помогне да ги заштитите вашите средства на долг рок и да овозможи полесна транзиција во пензија. Но, продажбата на средства на намален пазар можеби не е најдобро време да се направи тоа прилагодување.

Обидете се да не бидете под влијание на вашите емоции

Нестабилноста на пазарот создава стресна средина за секој што има пари на берзата. За оние кои се на работ на пензионирање, емоциите ги наведуваат многумина да продаваат кога пазарот се одбива во обид да избегнат загуби, а потоа повторно да купуваат откако пазарот ќе закрепне и тие се чувствуваат оптимисти. Но, правилното одредување на времето на овие две одлуки за да се избегне пропуштање на нето добивка на патот е историски тешко дури и за најдобрите инвестициски професионалци.

Иако можеби е тешко, не дејствувајте на импулс и не продавајте акции кога пазарот се соочува со икање. На крајот, тешко е да се предвиди однесувањето на пазарот - затоа обидете се да не донесувате никакви ризични или трајни одлуки во врска со вашето портфолио кога е веројатно дека моменталните пазарни услови се привремени.

Планирајте, планирајте, планирајте - но не го напуштајте вашиот план

Од почетокот на нечие пензионерско патување до крајот, имањето долгорочни цели и солиден план може да помогне до одреден степен да го намалите стресот и да ве одржи на курсот. Неочекуван или подолг период на нестабилност на пазарот може да ве искушува да се откажете од вашиот план, но не дејствувајте емотивно. Ако не сте сигурни што да правите следно, размислете за разговор со советник за да го одржите вашиот план на вистинскиот пат. Поблиску до пензионирање, може да има соодветни мали промени во вашето портфолио за да се намали ризикот. Но, и тогаш не треба да се однесувате емотивно или да правите некои големи промени без да се консултирате со советник.

Со сегашните пазарни услови, патот до пензионирањето можеби нема да биде толку мазен како што некогаш сте очекувале. Но, важно е да се запамети дека падот на пазарот не трае вечно. Со имплементирање на соодветни стратегии, работа со советник и избегнување на избрзано донесување одлуки, поединците можат да се постават за успешно пензионирање на краток и долг рок. 

Научете како да ја размрдате вашата финансиска рутина на фестивалот „Најдобри нови идеи во пари“ на 21 септември и 22 септември во Њујорк. Придружете се на Кери Шваб, претседателка на Фондацијата Чарлс Шваб.

Дејвид Вајнсток е главен директор во Мазар, обезбедувајќи услуги за наследување на бизнисот, имот, осигурување, даноци и инвестициско планирање на поединци и сопственици на бизниси со висока нето вредност.