2023 е веднаш зад аголот. И како и секоја година, ветува дека со себе ќе донесе бран на економски промени, и очекувани и неочекувани. Советниците за богатство им помагаат на своите клиенти да се подготват за овие потенцијални промени со давање совети за тоа како да го заштитат и растат своето богатство. Разговаравме со пет советници за богатство за некои од клучните совети што им ги даваат на клиентите за новата година.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Фокусирајте се на основите
Со толку голема несигурност во новата година, би можело да биде добра можност да се фокусирате на основните концепти на вашиот финансиски план. Еден од тие основни концепти би го вклучил вашиот итен фонд.
„Колку повеќе неизвесност или планирана промена имате во вашиот живот во текот на наредната година и бројот на извори на приход што ги имате директно ќе влијае на препорачаната големина на вашиот фонд за итни случаи“, вели Есенски К. Кембел, сертифициран финансиски планер и главен планер во Facet Wealth. Иако три до шест месеци од вашите месечни трошоци обично се стандардно правило, три до девет месеци може да бидат посоодветни за да се земат предвид влијанијата на инфлацијата и зголемени отпуштања во одредени сектори од економијата.
Покрај проценката на силата на вашиот фонд за итни случаи, Кембел им препорачува на своите клиенти да дадат приоритет и да се оптимизираат. Ако не можете да ги постигнете сите ваши финансиски цели, размислете за прилагодување. „Често откриваме дека луѓето сакаат линеарно да штедат за своите долгорочни цели, но тоа може да ја загрози вашата способност да ги достигнете вашите краткорочни цели повеќе отколку што сфаќате“, вели Кембел. „Многу е вообичаено да ги советуваме клиентите да ги намалат своите заштеди за нивните долгорочни цели за да можат да штедат за нивните краткорочни цели во временските рамки што имаат смисла“.
2. Коди Гарет, CFP®: Порамнете ги вашите очекувања
Иако повеќето инвеститори се надеваат дека 2023 година доаѓа со помала инфлација и пораст берзата, важно е да ги контролирате вашите очекувања. „Треба да ги усогласиме очекувањата за ризикот и враќањето на нашите инвестиции со кога очекуваме дека ќе ни требаат пари“, вели Коди Гарет, финансиски планер и сопственик на Measure Twice Financial.
Преземањето премногу ризик на пазарот може да биде скапо, особено ако ви требаат пари на краток рок. „Ги охрабрувам клиентите да ги задржат парите што се очекува да бидат потрошени во следните три години надвор од берзата со инвестициска цел на стабилност и ликвидност наместо раст и приход“, додава Гарет.
Додека инвестирањето обично може да доминира во секојдневниот циклус на вести, има и други аспекти од вашите финансии кои треба да се усогласат и оценат исто така. „Ги охрабрувам семејствата годишно да го прегледуваат својот сеопфатен финансиски екосистем“, вели Гарет. „Бидејќи приходите, расходите, заштедите, инвестициите, осигурувањето и даноците се меѓусебно поврзани, треба да ги составиме деловите за да ја визуелизираме целата слика“. Со сеопфатно разгледување на вашата финансиска состојба, можете да имате јасност за тоа каде сте и да бидете во подобра позиција да донесувате добро информирани одлуки напред.
3. Брентон Харисон, CFP®: Бидете алчни кога другите се плашат
Од растот на каматните стапки, флуктуациите на цените на нафтата и меѓународните конфликти, 2022 година беше означена како година на нестабилност на пазарот. И покрај оваа нестабилност на пазарот, тактните инвеститори можат да ги искористат предностите.
„Ако се планира соодветно, периодите на поширок економски страв може да бидат отскочна даска за финансиски раст“, вели Брентон Харисон, овластен финансиски планер во New Money New Problems. „Се работи за тоа да бидете сигурни дека сте подготвени кога стравовите на другите претставуваат можности за оние кои се подготвени да ги искористат“.
2023 година, исто така, може да биде добра можност да се фокусираме и на заштита од пошироки економски ризици. Федералните резерви очекуваат благо зголемување на невработеноста следната година, бидејќи централната банка продолжува да ги зголемува стапките. „Видовме масовни отпуштања во технолошката индустрија - која досега се сметаше за недопирлива. Тоа може да биде предвесник на нестабилност во пошироката економија“, додава Харисон. „Поставете обновен акцент на основите: одржување на готовинските резерви, елиминирање на потрошувачките долгови и постојано инвестирање“.
4. Лорин Вилијамс, CFP®: Не паничете, држете се до планот
Инвеститорите може да бидат во искушение да направат драстични потези кога ќе видат ненадејни промени на пазарот, но можеби е најдобро да се држите до вашиот план со мали прилагодувања на патот. „Ако сте направиле финансиски план, тој треба да одговара на мали промени кои се засноваат на животот, но не е препорачливо да се прават големи промени врз основа на тоа како се чувствува околината“, вели Лорин Вилијамс, овластен финансиски планер во Вреди да се победи, фирма за финансиско планирање со седиште во Далас, Тексас.
Држењето до планот може да ги вклучи и вашите реакции на нестабилноста на берзата. S&P 500 падна за околу 14% во првите 11 месеци од 2022 година. „Пазарот можеби нема да се подобри долго време, но ако имате 20 години до пензионирањето, не паничете. Останете на курсот со вашите инвестициски придонеси и вашата иднина ќе ви се заблагодари“.
Вилијамс, исто така, ги советува своите клиенти да се борат против инфлацијата со барање за покачување. „Побарајте зголемување на платата, но не се нервирајте ако не добиете. Сите се под влијание на инфлацијата и зголемувањето на приходите е најлесниот начин да се справите“, вели таа. Друг начин за борба против инфлацијата е со промена на работните места. Според студијата на истражувачкиот центар Пју во јули, 60% од поединците кои се преселиле кај нов работодавач забележале зголемување на нивниот приход.
5. Тремејн Вилс, МБА: Мелодија на бучавата
Технологијата го направи нашиот свет поповрзан и со таа поврзаност доаѓа и низа информации. Со толку многу информации, важно е да се запамети да се филтрира бучавата. „Секоја недела има „вонредни вести“ околу финансиски теми што лесно ќе предизвикаат вознемиреност ако дозволите“, вели Тремејн Вилс, сопственик и финансиски советник во Mind Over Money.
Имајте на ум дека не секоја најнова вест ќе резултира со значителна промена во вашите долгорочни финансиски планови. „Нашата работа во 2023 година е да се фокусираме на нашите цели. Стравот, стресот и грижата не се поканети со нас на ова патување“.
Како Вилијамс, Вилс исто така ја фокусира својата порака до клиентите на зголемување на нивниот приход. „Исто така им кажувам на клиентите да заработат повеќе пари. Трошоците за живот се зголемуваат и не постои количина на креативно буџетирање што може да компензира за долари кои купуваат помалку“, вели таа.
На готова брза
Никој нема кристална топка за она што ќе се случи следната година, но има неколку клучни работи што треба да ги земете во предвид за да се осигурате дека ќе ги постигнете вашите финансиски цели и истовремено ќе ја намалите сериозноста на нерамнините на патот. Речиси секој советник ја спомна важноста од создавање на готовински резерви или изнаоѓање начини за зголемување на приходот. Но, колку точно пари ќе ви требаат во случај на значителна рецесија или губење на вработувањето? Ова е местото каде што тој сеопфатен преглед на вашите финансии може да ви помогне.
„Размислете да го надминете правилото „3 до 6 месеци на трошоци“ кога го пресметувате вашиот фонд за итни случаи“, вели Гарет. „Треба да се признаат уникатни ризици како што се губење на работа, одбитоци од осигурување, периоди на елиминација на осигурувањето за инвалидност, големи поправки на домот кои не се покриени со осигурување и семејни итни случаи кои може да бараат долго патување“. Со добар план, треба да послужи како водилка во Новата година.
Оваа приказна првично беше прикажана на Fortune.com
Повеќе од Fortune:
Луѓето кои ја прескокнале вакцината против Ковид се изложени на поголем ризик од сообраќајни инциденти
Илон Маск вели дека исвиркувањето од фановите на Дејв Шапел „беше прво за мене во реалниот живот“, што укажува на тоа дека е свесен за градењето на реакции
Gen Z и младите милениумци најдоа нов начин да си дозволат луксузни чанти и часовници - да живеат со мама и тато
Вистинскиот грев на Меган Маркл што британската јавност не може да го прости – а Американците не можат да го разберат
Извор: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html