Со оглед на тоа што инфлацијата достигна највисоко ниво во последните 40 години од 7% минатиот месец, претседателот на Федералните резерви Џером Пауел вети дека ќе обезбеди стабилност на цените на потрошувачите.
Но, многу експерти предвидуваат дека повисоките цени ќе останат околу 2022 година, што ќе придонесе за една година на нестабилни пазари. И тоа, се разбира, ги прави луѓето малку нервозни.
Само околу 40% од Американците велат дека се сигурни во американската економија, што е намалување од 69% пред пандемијата, според Индекс на богатство и благосостојба за 2022 година извештај објавен од Personal Capital.
Но, како сите овие подвижни делови влијаат на инвестициите и пензиските заштеди на просечниот Американец? Седум финансиски планери раскажуваат Богатство дека ова се чекори што луѓето можат да ги преземат за да ги ублажат ефектите од инфлацијата врз нивните инвестиции.
Прегледајте ги вашите инвестиции
Секогаш е добра идеја периодично да ги прегледувате вашите инвестиции и финансиски цели, но во сегашното опкружување, вреди да го направите тоа порано отколку подоцна. Ако работите со финансиски советник, нека ги повтори сите проекции на цели користејќи повисока стапка на инфлација. Повеќето модели, на пример, претпоставуваат стапка на инфлација од 3%, што може да биде премногу ниско ако планирате да се пензионирате во следните неколку години.
„Општо земено, клиентите треба да имаат портфолио што може да издржи одредена инфлација“, вели Сет Муликин, CFP и основач на Lattice Financial со седиште во Северна Каролина. Ако е така, можеби нема да има многу што треба да промените. Но, инвеститорите кои имаат портфолија кои првенствено се инвестираат во фиксен приход заради безбедност, можеби ќе сакаат да ги преоценат, вели Муликин.
Најверојатно ова може да значи правење мали прилагодувања на целокупната распределба на средствата за да се осигура дека приносите ја надминуваат инфлацијата.
Не ги отфрлајте вашите акции
Акциите, историски, беа добра заштита од инфлација, некои сектори повеќе од другите, така што финансиските планери советуваат да не се ослободите од акциите или фондовите засновани на капитал.
Овие инвестиции всушност можат да помогнат да се намали ефектот на инфлацијата. „Историски гледано, поседувањето здрава доза на силни акции ја овозможи можеби најдобрата заштита од инфлација“, вели Грег Џардино, CFP со JM Franklin & Company во Њујорк. Џон Шерер, финансиски планер и основач на Trinity Financial Planning со седиште во Висконсин, препорачува инвестирање во заеднички фондови на акции.
„Компаниите се најдобро позиционирани да се приспособат на инфлацијата“, вели тој. Тогаш има смисла да се инвестира во акции на компанијата, бидејќи најчесто тие можат да ги пренесат зголемувањата на трошоците на потрошувачите и да ги задржат нивните профитни маржи непроменети и да ги зголемат цените на нивните акции. „Значи, инвестирањето во бизниси, диверзифицирани со користење на заеднички фондови, е одлична заштита за инфлација“, вели Шерер.
„Реалноста е дека клиентите можеби ќе треба да се чувствуваат удобно да поседуваат повеќе акции отколку што би сакале“, вели Алек Квејд, CFP со американски портфолио Денвер со седиште во Колорадо. Еден дел од портфолиото треба да се инвестира во акции за да се победи инфлацијата.
„Важно е да се запамети дека постојат два начини да изгубите пари: вашиот 1 долар се намалува на 90 центи или вашиот 1 долар купува стоки во вредност од само 90 центи во иднина“, вели тој.
Внимателно измерете ги инвестициите во обврзници
Обврзниците го диверзифицираат и балансираат портфолиото, но обично даваат пониски приноси. Повеќето инвеститори ги сметаат за побезбеден облог, особено оние кои се поблиску до пензионирање кои не сакаат да ги загрозат своите заштеди кога се блиску до целта.
За луѓето кои се особено загрижени за инфлацијата и кои се блиску (или веќе се во) пензија, Џардино вели дека државните хартии од вредност заштитени со инфлација (TIPS) можат да бидат претпазлива инвестиција за краткорочни или среднорочни пари.
Овие обврзници се структурирани така што како што се зголемува инфлацијата, вредноста на основната вредност на обврзницата ќе се зголемува, вели Џардино. Сепак, вреди да се напомене дека СОВЕТИТЕ може да бидат поскапи од вашата просечна обврзница бидејќи нудат одредена заштита од инфлација, па затоа вреди внимателно да размислите дали овој тип на инвестиција одговара на вашата ситуација и инвестициските цели.
Прескокнете ја готовината и диверзифицирајте ги вашите инвестиции
Ако која било класа на средства е најранлива во периоди на зголемена инфлација, тоа е обична готовина, вели Џон Улин, CFP и основач на Улин и Ко. Wealth Management со седиште во Флорида.
„Растечките цени ја нагризуваат вредноста на готовинскиот имот, нагласувајќи ја важноста од инвестирање во соодветно диверзифицирани портфолија без разлика дали сте пензионирани или не“, вели Улин. На пример, тој пресметува дека трошоците за чување 250,000 долари во готовина би изнесувале 17,500 долари загуба во куповната моќ годишно со оглед на стапката на инфлација од 7%.
„За инвеститорите, продолжува да биде важно да останат диверзифицирани и да поседуваат средства што можат да се прилагодат на еволуирачките инфлациски средини“, вели Улин. Многу класи на средства што инвеститорите веќе ги поседуваат ги имаат овие својства, вклучувајќи акции, стоки и недвижен имот. Улин вели дека веќе има распоредено анти-инфлација и бафери за каматни стапки во стратешките диверзифицирани портфолија на неговите клиенти, кои вклучуваат инвестирање во оданочени и општински СОВЕТИ, обврзници со променлива стапка и променливи ETF-и на приоритетни акции, како и стоки, нафта, финансии, индустриски производи и АДСИК сектори.
Можеби вреди да додадете повеќе алтернативи во вашето портфолио, вели Ештон Лоренс, CFP со Goldfinch Wealth Management во Јужна Каролина. „Приватниот капитал и приватниот кредит сега се интересни опции што инвеститорите можат да ги додадат во своето портфолио за дополнителна диверзификација“, вели тој. Тој додаде дека структурираните белешки и тампонираните ETF се исто така опции што луѓето можат да ги разгледаат ако се загрижени за падот на пазарите, но сепак сакаат да имаат способност да фатат дел од приносите доколку пазарите работат со подобри стапки од очекуваните.
Покрај правењето инвестициски промени, потрошувачите треба да ги гледаат и нивните приходи и трошоци, вели Марко Римаса, CFP и основач на CFE Financial со седиште во Тексас. Тоа вклучува правење пошироки финансиски потези како барање начини да се заработат повеќе пари, доколку е можно, и одржување на трошоците во линија, како што е замена за поевтини опции во самопослуга и активно барање на најдобри цени.
„Инвеститорите треба да играат активна одбрана од високата инфлација во други области од нивниот финансиски живот“, вели Римаса.
Оваа приказна првично беше прикажана на Fortune.com
Извор: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html