Финансиското планирање е процес на креирање план за управување со вашите пари и средства. Финансиското планирање со висока нето вредност е насочено конкретно кон поединци и семејства кои имаат акумулирано поголем степен на богатство. Ако сте поединец со висока нето вредност (HNWI), важно е да ги разберете уникатните предизвици што можат да одат заедно со создавање сеопфатен финансиски план. Без разлика на вашата нето вредност, а финансиски советник може да ви помогне да донесувате одлуки со вашите пари.
Која е нето-вредноста во финансиското планирање?
Нето вредноста ја мери разликата помеѓу нечии средства и обврски. Поедноставно кажано, тоа е разликата помеѓу она што го поседувате и она што го должите. За перспектива, просечната нето вредност на домаќинството е 121,700 долари, додека просечната нето вредност е 748,800 долари, Анкета за финансиите на потрошувачите.
A поединец со висока нето вредност генерално се дефинира како некој со ликвидни средства од 1 до 10 милиони долари. Поединци со многу висока нето вредност имаат повеќе од 10 милиони долари во имот, но обично помалку од 50 милиони долари. Откако ќе стигнете до границата од 50 милиони долари, вие сте внатре ултра висока нето-вредност територија.
Важно е да се запамети дека тие фигури не се фиксирани или поставени во камен. На пример, некои финансиски експерти може да ја постават границата помеѓу високата нето вредност и многу високата нето вредност на 5 милиони долари наместо 10 милиони долари. Ако не сте сигурни каде ќе слетате на спектарот, можете да користите ан онлајн калкулатор за нето вредност да ги извршите броевите.
Што е финансиско планирање со висока нето вредност?
Финансиско планирање со висока нето вредност е финансиско планирање за луѓе за кои се смета дека имаат поголема нето вредност. Се состои од стратегии кои ги препознаваат уникатните потреби на побогатите луѓе во однос на работи како што се инвестирање, даночно планирање и осигурување.
На пример, некој што има поголема нето вредност може да побара финансиски совет за:
Напредни стратегии за инвестиции и штедење во пензија
Зачувување на богатството и како да се пренесат повеќе од нивните средства на наследниците
Заштита на имотот и планирање на довербата
Како да се минимизираат даноците преку добротворни давања
Животно осигурување и планирање на осигурување со висока вредност
Финансиските советници кои се специјализирани за работа со клиенти со висока нето вредност ги разбираат овие типови на потреби и како да ги решат. Тие исто така можат да понудат помош за некои од порутинските прашања во финансиското планирање, како што се буџетирање, отплата на долг или планирање на колеџ.
Кому му е потребно финансиско планирање со висока нето вредност?
Општо земено, луѓето кои имаат нето вредност од 1 милион долари или повеќе може да размислат да бараат советник кој работи со клиенти со висока нето вредност. Ако вашата нето вредност е далеку под таа бројка или дури и во негативна вредност, тогаш финансиското планирање со висока нето вредност веројатно не е нешто што ви треба, барем не сè уште.
Сепак, би можеле да работите со финансиски советник за да подготвите план за постигнување на целта на нето вредноста од 1 милион долари или повеќе. Вашиот советник би можел да ви помогне да смислите стратегија за отплата на долгот и да го поправите вашиот инвестициско портфолио па на крајот можете да се приклучите на клубот со висока нето вредност.
Стратегии за финансиско планирање за поединци со висока нето вредност
Финансиските советници можат да преземат различни пристапи кога управуваат со потребите на клиентите со висока нето вредност. Сепак, постојат одредени работи кои се повеќе или помалку универзални размислувања кога им се помага на луѓето со повисока нето вредност да го искористат максимумот од своето богатство.
Финансиското планирање за поединци со висока нето вредност може да ги опфати овие области:
Заштита на средства. Ако сте акумулирале значителни средства, сакате да ги заштитите. Финансиски советник може да ве води како да го направите тоа, што може да вклучи купување осигурување со висока нето вредност или значителна полиса за животно осигурување.
Даночно планирање. Даноците можат да го намалат вашето богатство и во ваша корист е да научите како да ги минимизирате. Некои од начините на кои вашиот советник може да ве поттикне да го направите тоа вклучуваат филантропија и добротворни давања, придонесувајќи за пензионерски сметки со даночна предност и бербата даночни загуби за неутрализирање на капиталните добивки.
Планирање на имот. Во одреден момент, ќе го пренесете богатството што сте го собрале на вашите наследници. Вашиот финансиски советник може да понуди совет како да го направите тоа преку создавање тестамент. Тие, исто така, можат да разговараат за придобивките од воспоставувањето различни видови на трустови за да го зачувате вашето финансиско наследство колку што е можно повеќе.
Планирање на инвестиции. Инвестирањето е централно за градење богатство и има бројни начини да му пристапите, во зависност од вашите цели и толеранција на ризик. Финансиски советник може да ви помогне да создадете разновидно портфолио за да можете да го постигнете нивото на раст што го сакате.
Добротворно давање. Давате дел од вашето богатство во добротворни цели може да биде една од вашите финансиски цели. Вашиот советник може да ви помогне да ги одредите најдобрите начини да го направите тоа, без разлика дали тоа е преку создавање на добротворна организација, средства од донатори или приватна фондација.
Планирање на осигурување. Осигурувањето може да биде од непроценливо значење за вашиот финансиски план и можеби ќе ви требаат различни видови полиси. Финансиски планер може да ви помогне да одредите каков тип на покриеност ви треба и во колкав износ да го заштитите вашиот дом, предмети и финансиската благосостојба на вашето семејство.
Планирање на крајот на животот. Одредени документи може да бидат од витално значење за планот за имот ако сте загрижени дали вашите желби ќе бидат исполнети ако ви е дијагностицирана терминална состојба или ако имате критична болест или повреда. Финансиското планирање со висока нето вредност, исто така, може да вклучува работи како што се креирање однапред директива за здравствена заштита, именување медицинско полномошно или изготвување план за погреб и погреб.
Финансиското планирање со висока нето вредност може да се прошири и на планирање на сукцесијата доколку имате семеен бизнис. На пример, можеби ќе ви треба совет за купување клучно осигурување за маж за да ве покрие во случај да умрете пред официјално да го пренесете бизнисот на вашите наследници.
Како да најдете финансиски советник со висока нето вредност
Наоѓање финансиски советник започнува со разбирање на вашите потреби како поединец со висока нето вредност. Откако ќе имате идеја за што ви треба помош, можете да започнете со пребарување за советник.
Добра идеја е да се сретнете со повеќе советници за да го пронајдете оној кој најдобро одговара на вашите потреби. При проверка на советниците, важно е да ги поставите овие прашања:
Кој е вашиот типичен клиент и со кој опсег на нето-вредност работите?
Кој е вашиот претпочитан инвестициски стил?
Колку наплаќате и како се структурирани вашите хонорари?
Дали сте фидуцијарен финансиски советник?
Кој е вашиот префериран метод на комуникација?
Колку често ќе се сретнеме?
Можеби ќе сакате да направите некои прелиминарни истражувања користејќи Алатка FINRA's BrokerCheck. Можете да ја користите алатката за да ја прегледате евиденцијата на регистриран брокер за да видите дали тие некогаш имале поднесени етички или правни жалби против нив.
Во крајна линија
Растењето на вашата нето вредност може да биде една од вашите финансиски цели и ако е, важно е да ја добиете вистинската помош за финансиско планирање. Дури и ако сè уште сте во раните фази на зголемување на вашата нето вредност, може да ви користи ако побарате финансиски советник или планер кој ќе ви помогне да го водите вашето патување.
Совети за финансиско планирање
Сè уште немате советник? Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. SmartAsset's бесплатна алатка ве совпаѓа со најмногу тројца проверени финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Ако сте заинтересирани за финансиско планирање „Направете сами“ или едноставно имате густ буџет и не можете да си дозволите да ангажирате финансиски советник, може да размислите да инвестирате со робот-советник. Платформите за робот-советници можат да ги проценат вашите цели, толеранцијата на ризик и временскиот хоризонт за инвестирање, а потоа да создадат разновидно портфолио за вас. Можете да инвестирате секој месец автоматски, а робот-советникот го прави останатото. Споредувајќи го најдобри робот-советнички услуги може да ви помогне да го пронајдете оној кој е вистинскиот за вас.
Фото кредит: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Пост Финансиско планирање со висока нето вредност се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html