7 црвени знамиња кои сигнализираат дека можеби е време да го отфрлите вашиот финансиски советник

Во овие тешки финансиски времиња, повеќе Американци се потпираат на финансиски советници за парични совети. Додека во 2020 година, 22% од Американците рекоа дека финансискиот советник е нивниот најдоверлив извор на финансиски совети, во 2021 година, 26% го рекоа тоа, според истражувањето на возрасните Американци од Northwestern Mutual. Но, се разбира, некои финансиски советници се подобри од другите. Затоа, побаравме петмина професионалци да идентификуваат црвени знамиња што треба да ви дадат пауза кога барате финансиски советник кој ќе ве води кон вашите цели. Ако видите некој од овие седум знаци, можеби е време да го отфрлите вашиот сегашен советник за нов. (Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој ги задоволува вашите потреби.)

Тие не прашуваат за твојот живот

„Избегнувајте советник кој зборува за вашето портфолио, но не за вас [и] за вашиот живот“, вели Рејчел Елсон, советник за богатство и овластен финансиски планер во Perigon Wealth Management. Таа забележува дека иако е вообичаено луѓето да се прашуваат „колку ми треба за да се пензионирам“, советникот треба да одговори со нешто како: „Кажете ни за вашиот живот, како трошите пари, за вашите потреби и вашите цели. ” Навистина, вели таа, „не можете да одговорите на ништо такво во вакуум. Важно е да имате советник кој разбира кои сте и ја разбира целосната слика за вашиот живот“. 

Тие не работат во ваш најдобар интерес

„Доверителот е законски обврзан да внимава на вашиот најдобар интерес пред својот“, објаснува Кашиф Ахмед, овластен финансиски планер и претседател на American Private Wealth. Не се сите советници повереници и не се сите според тој стандард. Како што неодамна избира MarketWatch Истакна, можеби сакате дури и советник да потпише доверителска заклетва.

Тие паничат под притисок 

„Мислам дека основата за секој да размисли за промена на советниците по пандемијата се сведува на ова: дали вашиот советник се придржуваше до неговото/нејзиното плетење и спроведе врз основа на стратегијата што веќе беше поставена или вашиот советник се прегази во паника?“ вели Дејв Јеске, овластен финансиски планер и управен директор на Yeske Buie. „Ако вашиот советник се испаничил и го напуштил пазарот или се свиткал во фетална топка и замолчил на радио, веројатно ќе треба да купувате наоколу за некој кој работи од основан сет на принципи и има поангажиран, проактивен стил“. (Оваа алатка може да ве совпадне со советник кој ги задоволува вашите потреби.)

Се надраснавте еден со друг 

„Ако советникот најчесто работи со луѓе со 10 милиони долари па нагоре и не ви дава време дневно затоа што немате доволно пари, тогаш тие веројатно не се соодветни. Истото ако имате многу пари или имате комплицирани потреби за планирање и работите со некој што прави основни работи“, вели Елсон.

Можеби е време да заминете ако „мислите дека вашите потреби го надминаа она што вашиот финансиски советник може да го обезбеди“, вели Маргерита Ченг, амбасадор на одборот на CFP и извршен директор на Blue Ocean Global Wealth. „На пример, вашиот советник можеби се фокусира на управување со портфолиото, но сакате насоки за компензација на капиталот, стратегии за колеџ или стратегии за барање социјално осигурување“.

Тие не ги разбираат вашите вредности

Советникот треба да ве праша за вредностите и верувањата на парите и да состави финансиски план во согласност со нив, вели Кејт Хауертон, водечки финансиски планер и CFP во Facet Wealth. „Сите ние имаме различни искуства додека растеме, различни вредности кои ни се всадени од нашата околина, а потоа како што старееме, почнуваме да ги одредуваме сопствените вредности. За некои, тоа е добротворно давање. Други, трошење пари на тековни искуства. Јадење надвор наспроти јадење дома. Тоа се приоритети во нашиот живот, но под тоа се врзани за вредности, како што е забавата наспроти предвидливоста. Ако копаме малку подлабоко, обично можеме да откриеме вредност. И ако копаме подлабоко од тоа, можеме да го откопаме верувањето за пари, она што е закопано во мојата потсвест“. 

Тие не се транспарентни за таксите 

Како и да изберат да добиваат плата, без разлика дали преку средства под управување или такси годишно, советникот треба да објасни како добиваат плата, кога добиваат плата и зошто го избрале тој конкретен модел на плаќање, велат професионалците. Пазете се и од „бесплатни“ финансиски совети, бидејќи тие обично не се бесплатни.

Зборуваат со жаргон кој не ти е поврзан

„Ако користат многу жаргон, тоа не прави да се чувствувате како да ве запознаваат таму каде што сте. Ако некој зборува над вас/надолу со вас или се обидува да ве импресионира со големи зборови, не објаснувајќи зошто презентира одредена стратегија“, вели Хауертон.

„Важно е тие да земат концепти на високо ниво и да ги пренесат со зборови што ќе ве запознаат онаму каде што сте во вашата финансиска писменост“, додава Хауертон. „Ако некој не објаснува концепти кои се тешки за разбирање, или ако не е подготвен да елаборира одредена стратегија, веројатно не е добар планер за вас“.