„Несреќа“ на домување? Што значат пониските цени за сопствениците на куќи и надежните купувачи.

Без разлика дали тоа ги радува идните купувачи или не, веројатно нема да ни се повтори падот каков што доживеа земјата од 2008 до 2014 година, кога цените на куќите паднаа за двоцифрен процент од нивниот врв во 2007 година.

Цените „можеби малку да се намалат, но падот што го сметам за повеќе од 10% пад на вредноста на домовите, а тоа во моментов изгледа пресилен“, вели Дерил Ферведер, главен економист за посредување за недвижности Redfin.
RDFN,
+ 0.17%.

Некои прогнозери очекуваат цените на куќите да се намалат на национално ниво за неколку процентни поени во текот на следната година или две и значително да паднат во неколку области на метрото. Но, постои мал консензус за тоа кои градови ќе имаат најголем пад.

Без разлика дали копнеете да го купите вашиот прв дом или сте сопственик и сте размислувале да го продадете, еве што може да значи за вас падот на цените.

Ако цените паднат, купувачите може да застанат

Да речеме дека сакате да купите дом и цените се намалуваат во вашиот град. Ќе бидете во искушение да чекате. На крајот на краиштата, зошто да купите куќа денес ако мислите дека ќе можете да платите помалку за слична куќа за неколку месеци?

Проблемот со оваа железна логика е што не можете да предвидите кога цените ќе го достигнат дното. Почекајте премногу долго и ќе завршите со обидот да купите кога цените растат и конкуренцијата се зголемува. Оваа стратегија, наречена пазарен тајминг, не е препорачлива, вели Одета Куши, заменик главен економист за First American Financial Corp.

„Ако можете да најдете куќа што ги исполнува вашите финансиски очекувања за месечна исплата и е добро време да купите, тогаш направете го тоа“, вели таа.

И ако чекате цените да паднат, но никогаш не паѓаат, може да откриете на потешкиот начин дека „куќата што ја најдовте пред една година, а која навистина сте ја сакале, што можевте да си ја дозволите, но сте се откажале, следната година е поскапа. “, вели Куши.

Човечката природа како што е, веројатно ќе се обидете да го темпирате пазарот во секој случај. Но, еј, вие сте предупредени.

Научете повеќе за: Зошто домувањето има „многу простор за движење“ во рецесија, дури и ако цените паднат за 15%

Грижите на продавачите поставуваат рамнина на цените

Чекањето за паѓање на цените на куќите може да биде спречено од неподготвеноста на сопствениците на куќи да се откажат од она што го стекнале - и за време на станбениот бум во ерата на пандемијата, сопствениците на куќи добија неколку работи што ќе сакаат да ги задржат.

Првиот е надуени домашни вредности. Куши ги нарекува цените на домовите „прилепливи надолу“, што значи дека продавачите не сакаат да прифатат намалувања освен ако не се очајни да продаваат. „Ако не треба да продавате, само седите цврсто, нели? таа рече.

Другата работа на која се држат сопствениците на куќи: ниски стапки на хипотека. Преку рефинансирање или навремени купувања, 92% од сопствениците на куќи со хипотеки имаат стапки под 5%, а половина имаат стапки под 3.5%, рече аналитичарот за домување Ајви Зелман во интервју за подкаст за Macro Hive во јули.

Многу од тие сопственици на куќи ќе го спуштат своето ниско ниво стапки на хипотека и ветете дека никогаш нема да заминете.

„Ако денес сте сопственик на куќа кој е заклучен со стапка на хипотека од 2.6% или 2.7%, кој е вашиот поттик да го продадете вашиот дом и купите дом по повисока хипотека денес?“, рече главниот економист на First American, Марк Флеминг, во подкастот за REconomy. "Не многу. Ти си стапка-заклучена во".

Веќе има знаци на „штрајк на продавачите“, како што го нарекува овој феномен економскиот блогер Бил Мекбрајд во неговиот билтен за пресметан ризик. Во истражувањето на 25 пазари на домување, Мекбрајд забележа пад од 10.6% на новите огласи во август во споредба со една година претходно.

Тврдоглавоста на сопствениците на домови влијае на потенцијалните купувачи на домови на фундаментален начин: кога сопствениците ги држат своите домови надвор од пазарот, тие го намалуваат бројот што се достапни за купување. Ограничената понуда може да го спречи падот на цените бидејќи купувачите се натпреваруваат за скудни понуди.

Гласи: Повеќето економисти гледаат дека САД се претвораат во пазар на станови за купувачи во 2023 година. Еве каде ќе видите најголем пад на вредноста.

Кога должиш повеќе отколку што вреди домот

Скоро 10 милиони постоечки домови се продадени од почетокот на 2021 година во ера на брз раст на цените. Падот на вредноста на домовите би значел дека неодамнешните купувачи - оние кои направиле мали аванси и започнале без многу капитал - би можеле да завршат да должат повеќе отколку што вредат нивните куќи. Познато е како да е наопаку. Ако завршите во оваа ситуација, имате неколку опции.

• Чувајте ја куќата, направете ги сите плаќања за хипотека и почекајте да се опорават цените на куќите. Ова ќе биде најпопуларната опција, дури и за семејствата кои ги надминуваат своите домови.

• Ако ја продадете куќата наопаку, ќе треба да ги допрете заштедите за да го исплатите целосниот салдо на заемот, како и провизиите за недвижнини и други трошоци.

• Што ако немате доволно пари за да го вратите салдото на хипотеката? Можете да побарате дозвола од заемодавачот да ја продадете куќата во кратка продажба. Сепак, заемодавачот може да одбие дозвола, ако можете да си ги дозволите месечните исплати на куќата. Тоа би ве затворило во опцијата 1, чувајќи ја куќата и чекајќи додека не вреди повеќе отколку што должите за неа.

Видете исто така: Купувачите на домови се откажуваат од договорите во Сончев појас, особено во Лас Вегас, Феникс, Тампа и Тексас

Помалку капитал за позајмување

Конечно, тука е прашањето за заеми со капитал за домови и кредитни линии за домашен капитал, или ХЕЛОК. Ова се втори хипотеки кои ви дозволуваат да позајмите во однос на капиталот на вашиот дом. За да се квалификувате за било кој од нив, ќе треба да имате доволно капитал: најмалку 20%, или во некои случаи, 15%.

Можно е падот на вредноста на домот да избрише доволно капитал за да ве спушти под прагот од 15% или 20%, што ќе ве направи неподобни за заем за дом или HELOC. Дури и ако добиете HELOC пред тоа да се случи, давателот може да го намали вашиот кредитен лимит подоцна за да го врати во согласност со вредноста на вашиот дом.

За време на најжешкиот период на станбениот бум од ерата на пандемијата, кога цените се зголемуваа за повеќе од 15% годишно, малкумина купувачи беа загрижени дали вредноста на домот на крајот ќе падне. Таа бујна, конкурентна негрижа сега се заменува со претпазливост - она ​​што економистот за домување Али Волф го нарекува FOBATT, или страв од купување на врвот.

Повеќе од NerdWallet

Холден Луис пишува за NerdWallet. Е-пошта: [заштитена по е-пошта]. Твитер: @HoldenL.