Скоро пензионер сака да го зголеми своето социјално осигурување. Еве неколку совети.

Тој, исто така, со децении плаќаше за социјално осигурување, работејќи како медицинска сестра во приватниот сектор за време на распустот во училиште и пред да стане редовен воспитувач. Сега размислува дали да работи подолго како учител за да си ја зголеми пензијата или да се врати на медицинска сестра откако ќе наполни 62 години, во зависност од тоа како тоа ќе влијае на неговото социјално осигурување.

Г-дин Кабантуг вели дека заработува 42 долари на час настава, во споредба со 60 долари на час како медицинска сестра, работа што исто така нуди потенцијал за прекувремена работа.

Заедно, господинот Кабантуг и неговата сопруга Мари Шерил Кабантуг заработуваат околу 110,000 долари годишно, а нивниот 25-годишен син Брајан живее со нив за да заштеди пари. Г-ѓа Кабантуг, 48-годишна, е регистрирана медицинска сестра во домашна здравствена агенција и планира да продолжи да работи во догледна иднина. Парот плаќа околу 400 долари месечно за приватно здравствено осигурување за неа, бидејќи таа претпочита да користи Kaiser Permanente, наместо здравственото осигурување обезбедено преку работата на нејзиниот сопруг.

Двојката има околу 160,000 долари во ИРА и 250,000 долари во капитал во нивниот дом. Ним им остануваат уште 20 години на хипотека која е со каматна стапка од 4.25%. Месечните трошоци за домување се собираат до 2,600 долари со уште 880 долари за комунални услуги. Семејството ретко јаде надвор, а тие даваат десет отсто од својот приход за поддршка на црквите на Филипините.

Тие заработуваат околу 800 долари месечно за изнајмување соба во нивниот дом и очекуваат да заработуваат уште 1,000 долари месечно од втора единица за изнајмување на нивниот имот почнувајќи од следната година. Тие поседуваат платена викендица на Филипините, вредна околу 40,000 долари, која најчесто ја издаваат.

Г-дин Кабантуг вели дека е заинтересиран да дознае повеќе за осигурувањето за долгорочна нега.

Господинот Кабантуг вели дека ужива да работи на двете полиња. „Наставата го обликува карактерот на младите и перспективните, како и младите на кои им е потребна инспирација“, вели тој. „Негувањето е грижа преку допир“. Но, ако неговиот приход од пензија е сигурен, тој вели дека би можел да ја фаворизира флексибилноста, разновидноста и повисоките плати на медицинската сестра во неговите преостанати работни години.

Совет од професионалец

Г-дин Кабантуг има право на социјално осигурување бидејќи работел во приватниот сектор најмалку 40 подобни квартали, вели Вилијам Хјустон, основач и главен инвестициски директор на Bay Street Capital Holdings во Лос Алтос, Калифорнија. Но, тој нема да ја добие својата целосна корист.

Работниците како г-дин Кабантуг подлежат (со ретки исклучоци) на Одредбата за елиминација на неочекувани падови, која ги намалува придобивките од социјалното осигурување на пензионираните работници кои исто така добиваат пензиски бенефиции врз основа на заработката што не подлежи на данокот на плата за социјално осигурување.

Под претпоставка дека г-дин Кабантуг ќе почне да собира на 67-годишна возраст, неговата придобивка ќе биде намалена на околу 680 долари месечно од 1,372 долари што би ги добил доколку ја нема и пензијата.

Г-дин Хјустон вели дека г-дин Кабантуг треба да се консултира со својот пензиски план за поголема јасност за тоа како ќе се промени ако продолжи да предава. Тој вели дека иако го цени фокусот на г-дин Кабантуг на обидот да го максимизира својот приход од пензија, едноставното заработување повисок приход како медицинска сестра во следните неколку години е нешто што не треба да го занемари.

Г-дин Кабантуг ги исполнува условите за дополнителни придонеси за неговите пензиски заштеди, а парот треба да ги максимизира даночните предности и сметките без данок, како што се традиционалните и Roth IRAs и работното место на г-дин Кабантуг 403(b), вели г-дин Хјустон.

Двојката не троши многу на луксуз, но г-дин Хјустон им предлага да купуваат поевтино автомобилско осигурување и да го истражат нивниот буџет за комунални услуги за да бараат повеќе заштеди.

Долгорочното осигурување е скапо, вели г-дин Хјустон, но се предвидува дека седум од 10 Американци ќе имаат потреба од нега додека стареат. Тој предлага брачната двојка да погледне во полиса со возач со повратна премија, која на наследниците им ги враќа парите доколку осигуреникот умре без да ги искористи бенефициите. Тоа чини повеќе, вели тој, но обезбедува мир на умот.

Г-ѓа Галегос е уредничка на Wall Street Journal во Њујорк. Испратете ѝ е-пошта на [заштитена по е-пошта].