Истакнат економист за тоа колку инфлацијата може да внесе во вашите заштеди

Инфлацијата тврдоглаво останува на највисоко ниво во последните 40 години, а најновите бројки покажуваат дека стапката на инфлација во САД достигна 8.6% во мај, во споредба со пред една година. Во меѓувреме, генерално, штедните сметки плаќаат ниски стапки (иако можете да видите дека некои банки како овие сега плаќаат 1.25% или повеќе на заштеди). И тоа го поставува прашањето: Колку брзо инфлацијата ќе ги внесе вашите заштеди - и дали воопшто треба да штедите? Побаравме истакнат професор по економија и двајца други професионалци за пари да го решат ова.

Еден едноставен начин да се размислува за стапката на инфлација од приближно 8% е следниов: „Во поедноставена смисла, некои стоки и услуги кои претходно беа 100 долари сега чинат 108 долари. Ова значи дека секоја неинвестирана готовина може брзо да ја изгуби вредноста ако седи дома или на сметка на која не се плаќа камата“, вели Шанел Бесет, банкарски експерт во NerdWallet. Иако тоа може да значи дека воопшто не ви требаат заштеди, професионалците велат дека треба да се стремите кон 3-6 месеци трошоци за заштеди - дури и во периоди на висока инфлација. На крајот, тоа е за можноста да си ги дозволите основните трошоци како домување и храна во случај на губење на работа или друг итен случај.  

Друг начин да размислите за тоа што инфлацијата им прави на вашите пари е следниов: „Ако имате, да речеме, 60 години и безбедно сте ги вложиле сите ваши заштеди во готовина и обврзници, вие само изгубивте 8.6% од вашите заштеди во пензија во реални услови. изминатите 12 месеци. Ако имате пензија во фиксен долар, нејзината реална вредност секоја година до крајот на вашиот живот само паѓала за 8.6% во текот на изминатите 12 месеци“, вели професорката по економија на Универзитетот во Бостон, Лоренс Котликоф, автор на Магија на пари: Тајните на економистот за повеќе пари, помал ризик и подобар живот, и креатор на fintech сајтот Maxifi. 

Дополнително, тој вели дека со падот на пазарот што го гледаме оваа година, многу пензионери се згаснати. „За многу домаќинства, [повлекувањето од] нивните пензиски сметки почнувајќи од пензионирањето, за да можат да го одложат земањето пензиски бенефиции од социјално осигурување до 70-тата година не е бесмислено. Но, тоа е токму спротивниот совет што го дава Вол Стрит, кој сака да ги задржите вашите сметки за да можат да ви наплатат такси“, вели Котликоф. Овде можете да ги видите највисоките каматни стапки што може да ги добиете на штедна сметка.

И уште еден начин да се размислува, грубо, за инфлацијата и нејзиното влијание врз заштедите е да се земе предвид правилото 72 - лесна формула што се користи за да се даде многу груба проценка за тоа колку време би било потребно да се удвои вашата инвестиција. „За правилото 72, поделете го 72 со процентот што го заработува вашата сметка за да го добиете бројот на години што ќе бидат потребни за вашите пари да се удвојат“, вели овластениот финансиски планер Џастин Причард од Approach Financial. Ако инфлацијата беше 7.2% за 10 години, цените би се удвоиле во текот на тој 10-годишен период, бидејќи 7.2 по 10 е 72. би ги удвоил и цените“, вели Причард. 

Се разбира, никој не може да предвиди колкава ќе биде инфлацијата во наредните години или колку долго ќе остане висока. „Реалноста е дека инфлацијата ќе се зголеми или ќе опадне во текот на следните години, така што можете да направите груби проценки само со правилото 72“, вели Причард.

За жал, многу Американци веќе ја чувствуваат болката од инфлацијата на нивните заштеди. „Поради високата инфлација и други финансиски оптоварувања, повеќе газди работат споредна работа само за да врзат крај со крај. Наместо да се користи овој приход за да се зголемат заштедите, да се отфрлат долговите или да се плати одмор, има голем пораст на луѓе на кои едноставно им се потребни овие средства само за да ги платат секојдневните трошоци за живеење“, вели Тед Росман, висок индустриски аналитичар во Bankrate. Така, недостатокот на способност да ги чуваат заштедите со вообичаена стапка значи дека Американците не само што не можат да придонесат за зголемување на нивните заштеди, тие исто така ќе доживеат намалување на куповната моќ на заштедите што ги имаат.