5 чекори на психолог за да престанете да паничите за вашиот 401(k)

Орман: Да. Мислам дека ќе се намали за уште 20%.

Повикувач: Значи, дали треба да го искажам мојот 401(k) сега?

Орман: Не!

Повикувач: Но зошто да не?

Орман: Затоа што ако правиш никогаш нема да се вратиш.

Индустрискиот просек Дау Џонс
DJIA,
+ 2.15%
во тоа време? Малку северно од 10,000. И во текот на следните 6 месеци падна за нешто повеќе од 20%. До почетокот на март падна под 6,500.

Каде е денес? О, 31,000. Дури и по годинешното нурнување.

Фрли дивиденди, и ако тој повикувач го следеше советот на Орман, таа заработи околу 300% од нејзините пари само со тоа што ги остави таму каде што беа.

Дури и некој што го купил S&P 500
SPX,
+ 1.92%
на предкризниот врв, во ноември 2007 година, денес е зголемен за околу 250%.

Пазари како овие се оние кои можат да направат или да ги нарушат плановите за пензионирање: обични, нормални, вредни планови за пензионирање на Американците од главната улица. Тие се причината поради која толку многу салда од 401(k) и IRA не се толку високи колку што треба. Превирањата, разбирливо, ги плашат луѓето.

По последниот шокантен извештај за инфлацијата, сега постои речиси универзален страв и мрак во инвестицискиот свет. Банката на Америка
BAC,
+ 7.04%
Стратезите сметаат дека S&P 500 ќе падне уште 20% оваа година. (Истражувањето на менаџерите на фондовите на банката, кое треба да се појави следната недела, треба да раскаже лоша приказна.) Инвестицискиот гигант BlackRock
БЛК,
+ 1.99%
вели дека среќните денови од последните 40 години сега се завршени, а ние се вративме во ерата пред средината на 1980-тите: ера на побавен раст, повисока инфлација и поголема нестабилност. Пензионираниот крал на обврзниците Бил Грос им кажува на луѓето да ги префрлат сите свои пари во едногодишни државни записи додека неизбежната инфлација е проследена со рецесија.

Но, вистинското прашање за долгорочните пензионирани штедачи не е што ќе прави берзата во следните 12 месеци, туку во следните 12 години.

Како да го задржиме нашиот фокус на долг рок за време на целата оваа паника? Сара Њукомб, директорка за финансиска психологија во фирмата за инвестициска анализа Morningstar Inc., споделува некои сознанија. (Њукомб има докторат по психологија на однесувањето.)

„Кога ги испитувам луѓето, сакам да ги прашам колку напред размислуваат и планираат кога се во прашање нивните финансии: денови, недели, месеци, години, децении или генерации“, ми вели таа. „Повеќето луѓе размислуваат најмногу неколку години напред, така што веќе сме во ментална понеповолна положба кога станува збор за финансиите бидејќи најдобрите финансиски одлуки обично се носат со децении или генерации на ум“.

Уште полошо, таа забележува: во моменти на стрес или паника, луѓето имаат тенденција да се фокусираат повеќе на краткорочни, а не помалку. „Кога неизвесноста се зголемува, способноста за однапред планирање се намалува уште повеќе. Слушнав луѓе кои обично се долгорочни планери велат работи како: „Кој знае какви ќе бидат работите следната година?“

Таа има одличен план од пет точки за да им помогне на инвеститорите да се справат со:

1. Направете сметка на вашата безбедносна мрежа, и финансиска и емотивна. Запомнете дека има луѓе кои ќе ве сакаат и покрај финансиските неуспеси, може да ви помогне да се смирите и да размислите појасно.

2. Обидете се да го свртите секое „што-ако?“ во „па што?“ На пример, наместо да се грижам што би направил ако наеднаш ги загубам работата, заштедата и домот, правам план: би се преселил кај мајка ми. Би трошел време со неа, би собрал осигурување за невработеност и би почнал да се обновувам. Можеби ќе следам поинаква кариера. Ова го прави „што ако?“ толку многу помалку страшно. Дали би било тешко? Да. Дали ќе ми биде крајот? Не од далечина. Колку и да изгледа контраинтуитивно, правењето реални планови за најлошите сценарија може да биде многу смирувачко. Ова е целта и на инвалидското и животното осигурување: да ни даде нам и на нашите најблиски резервна копија во случај на катастрофа.

3. Запомнете „купи ниско, продавај високо“? Ова НЕ е време за продажба, но е одлично време за купување. Побарајте акции во големи компании кои беа прескапи пред шест месеци, но сега се достапни. Направете го вашето истражување, се разбира, но ако основите на компанијата се силни, можете да купите акции со врвен квалитет по цени на попуст.

4. Фокусирајте се на работите што можете да ги контролирате. Имате мала (ако воопшто има) моќ над пазарите, светските работи и глобалните економии. Она што можете да го контролирате е вашето внимание (фокусирање на можностите), вашето штедење и вашето трошење (бирајте го надолу).

5. Запомнете, вие сте повеќе од вашите пари. Најдете време да ги правите работите што го прават вашиот живот вреден. Поврзете се со саканите, израснете нешто, излезете надвор, играјте со вашето куче, спијте. Ако сте емоционално ранети, не сте во одличен ментален простор за донесување одлуки.

Можам да додадам: имајте на ум дека овој пад може да биде уште подобра долгорочна можност за купување од 2008 година, бидејќи речиси сè е опуштено. Напишав во 2008 и почетокот на 2009 година дека ако сакате да реагирате на падот, тоа е одлично време да се диверзифицирате. Истото сигурно важи и денес.