Пред летните бури, проверете ја политиката на сопствениците на куќи за покривање на времето

Како што пролетната топлина ќе завладее, сопствениците на куќи можеби ќе сакаат да се уверат дека се подготвени за тешките временски услови што најверојатно наскоро ќе следат.

Таа подготовка треба да вклучува проверка на вашето осигурување.

Без разлика дали живеете во област подложна на урагани, торнада, поплави, град, шумски пожари или силни бури - од кои сите стануваат се позастапени во услови на затоплување на климата - важно е да знаете кои видови штети поврзани со временските услови ги покрива осигурувањето на вашите сопственици на куќи, исклучено или наплатува посебна (и веројатно повисока) франшиза за.

Повеќе од лични финансии:
Вашиот нов „пензионерски“ дом може да биде брод за крстарење
Како долгот за студентски кредит стана криза од 1.7 трилиони долари
Еве како зголемувањето на каматните стапки може да има пензиски бенефиции

„Одвојте време за да разберете како полисата [покрива] тешки временски услови и природни катастрофи“, рече Стив Вилсон, виш менаџер за преземање на средства во осигурителната компанија Hippo.

Сезоната на торнадо веќе е во тек, а сезоната на урагани во Атлантикот започнува на 1 јуни и ќе трае до 30 ноември.

Во зависност од тоа каде живеете и временските услови кои се типични за таа област, вашата политика може да обезбеди покривање за некои од настаните специфични за локацијата, а државниот закон често диктира што се бара од политиките што се нудат во нивната јурисдикција.

Вреди да се напомене дека во Флорида, осигурителната индустрија е во криза, главно поради неконтролираното шеми за замена на покривот што резултира со судски спорови и ги чинеа осигурениците околу 3.4 милијарди долари загуби од преземање во текот на изминатите две години, според Марк Фридлендер, портпарол на Институт за информации за осигурување. 

Сопствениците на куќи од Флорида во 2021 година забележаа зголемување на нивните премии во просек за 25%, во споредба со 4% за остатокот од САД, рече Фридлендер. Институтот проектира просечни зголемувања од 30% до 40% оваа година, при што многу домаќинства ќе забележат зголемување од 100% или повеќе.

Без оглед на тоа каде живеете, еве што треба да прегледате за вашата покриеност поврзана со временските услови.

Додека многу настани поврзани со временските услови се опфатени во стандардниот дел од вашата полиса, некои спаѓаат во различен дел што доаѓа со посебна франшиза.

Ако живеете во држава долж источниот брег или Мексиканскиот залив, има добри шанси дека вашата полиса има одбивање од урагани. Слично на тоа, во државите кои се повеќе склони кон настани поврзани со ветерот - т.е. торнада - веројатно ќе имате одбиток од ветер.

Во секој случај, тие износи обично се движат од околу 1% до 5% (со минимум 500 долари) во зависност од спецификите на вашето осигурување. Некои сопственици на куќи може да се одлучат за уште поголема франшиза ако е достапна. 

Имајте предвид дека за тие одбитоци засновани на проценти, износот се заснова на вашата осигурена вредност, а не на предизвиканата штета.

Значи, ако вашиот дом е осигуран за 500,000 долари и имате 5% одбиток за ураган, ќе бидете одговорни за покривање на првите 25,000 долари без оглед на вкупната цена на штетата. 

Исто така, земјотресите не се покриени со стандардните политики на сопствениците на куќи, дури и во Калифорнија подложна на земјотреси (ќе мора да купите посебно осигурување). Ниту, типично, не се други видови на движење на земјата (т.е. лизгање на земјиштето, потоне).

Поплавите станаа зголемен ризик за сопствениците на куќи, бидејќи нивото на морето се зголемува и бурите се зголемуваат. Сепак, само 15% од сопствениците на куќи се осигурани да се заштитат од штети од поплави.

„Една од најважните политики што треба да се земат предвид за заштита од урагани што може да се занемари е осигурувањето од поплави“, рече Вилсон.

Ако сте во зона на поплава со висок ризик, вашиот хипотекарен заемодавач веројатно бара од вас да го имате. Сепак, 1 од 4 пријави за поплави доаѓаат од сопственици на куќи надвор од тие области, според владината Национална програма за осигурување од поплави.

Може да добиете покритие или преку приватен осигурител или федерална програма (како што повеќето сопственици добиваат полиса). Сепак, постојат исклучувања и ограничувања за она што е покриено. И, надвор од неколку исклучоци, на политиките им требаат 30 дена за да станат ефективни.

Просечниот годишен трошок е 985 долари, иако тоа може многу да варира. Федералната агенција за управување со вонредни состојби неодамна ги ажурираше мапите за поплави за попрецизно да го одразуваат ризикот, што предизвикува зголемување на премиите за некои сопственици, а опаѓање на други.