Во услови на страв од инфлација и рецесија, 10 потези на пари што треба да ги направите во 2023 година

Додека инфлацијата се лади, проекциите сè уште укажуваат на покачени потрошувачки цени следната година. Уште повеќе, заканите од рецесија остануваат високи, невработеноста може да се зголеми, а инвеститорите сè уште се оптеретуваат од двоцифрениот пад на индексите на акции и обврзници за годината. Така, експертите велат дека стратешкиот пристап со вашиот тешко заработен долар е критичен. Еве ги 10-те работи кои професионалците за пари велат дека треба да ги направите во 2023 година.

1. Погрижете се да заработите најмалку 3% на вашата штедна сметка

Една од придобивките од сегашното опкружување со високи каматни стапки во кое се наоѓаме деновиве е релативно високиот годишен процентуален принос, или APY, достапен на чековите и штедните сметки. „Погрижете се вашата штедна сметка да се враќа над 3%. Ако не е, најдете алтернатива“, вели Ноа Шваб, овластен финансиски планер во Stewardship Concepts во Спокејн, Вашингтон, кој додава дека осигурувањето дека вашите пари работат толку напорно за вас како што работите за да заштедите треба да биде главен приоритет. Ако не можете да одлучите каде да најдете висока стапка, еве пет банкарски сметки кои нудат APY од повеќе од 4%. Видете ги највисоките стапки на штедна книшка што може да ги добиете овде.

2. Изградете фонд за итни случаи 

„Фондот за итни случаи може да ве заштити од неочекувани трошоци и да го намали стресот“, објаснува Томи Галагер, основач на Top Mobile Banks - нешто што особено ќе го сакате ако влеземе во рецесија следната година.

Имајќи го предвид вашиот начин на живот, месечните трошоци, приходите и зависните лица, фирмите како Vanguard, Chase и Wells Fargo проценуваат дека се потребни трошоци од три до шест месеци во течен фонд за итни случаи.

Дејвид Едмистен, овластен финансиски планер и основач на следната фаза за финансиско планирање во Прескот, Аризона, додава дека тие средства треба да заработуваат и камата. „Потрошувачите кои ги разгледуваат опциите за заштеди во готовина, итни фондови и краткорочни конзервативни инвестиции може да можат да добијат значително зголемување на износот на каматата што ја заработуваат со преместување на која било од овие опции наспроти користењето на нивната редовна банкарска проверка или штедење. сметки“, рече Едмистена. Видете ги највисоките стапки на штедна книшка што може да ги добиете овде.

3. Ограничувањата на придонесите за пензионирање се зголемуваат, затоа максимизирајте ги придонесите

Ограничувањата на придонесите за пензионирање навистина се зголемуваат во 2023 година. За вработените кои учествуваат во 401(k), 403(b), повеќето 457 планови и планот за штедење на федералната влада, лимитот ќе се зголеми на 22,500 американски долари од 20,500 долари во 2022 година, со улов -нагоре ограничувањата на придонесот се зголемуваат на 7,500 долари, според IRS. Исто така следната година, ограничувањата на придонесот на ИРА и Рот ИРА ќе се зголемат на 6,500 американски долари, а годишното прилагодување на трошоците за живот ќе остане на 1,000 американски долари. 

Денис ДеКок, овластен финансиски планер во FCM Financial во Гранд Рапидс, Мичиген вели дека „максимизирањето на секој натпревар од 401(k) од вашиот работодавец е како бесплатни пари, така што тоа треба да биде приоритет број еден“. Тој додаде дека „придонесите на Roth IRA и HSA треба да бидат следни на ред поради даночните поволности“ и „да се фокусираат на максимизирање на овие придонеси пред да направат повеќе 401(k) или други инвестициски придонеси“.   

Ванеса Н. Мартинез, основач и извршен директор на Em-Powered Network, вели дека секој што се квалификува треба да размисли за „максимизирање на придонесите за пензионирање и барање други начини за инвестирање“ во 2023 година. „Ова значи дека треба да ги прилагодите вашите месечни придонеси за да бидете сигурни дека сте целосно придонесува“.

4. Повторно проценете ги вашите инвестициски цели и ребалансирајте доколку е потребно 

Премногу на залихи? Можеби не е доволно во фиксен приход или недвижен имот? Постариот советник за богатство на Халберт Харгров, Тејлор Сатерленд, вели дека почетокот на годината е обично добро време да ги преиспитате вашите инвестициски цели и да размислите за ребалансирање на вашето портфолио. „Со оглед на материјалните падови и на акциите и на обврзниците, можеби нема да бидете толку несреќни“, рече Сатерленд. „По можност да го правите тоа секоја година, што би значело намалување на портфолиото на акции со веројатно прекумерна тежина на почетокот на 2022 година. 

Ако сметате дека самото тоа е малку сложено, размислете да работите со финансиски советник за постратешки да го изградите вашето инвестициско портфолио. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.) Советниците на Robo исто така бараат стратегии за распределба на средства за да одговараат на вашите нивоа на толеранција на ризик. Ако планирате да одите сами, средствата со целниот датум, често понудени во плановите за пензионирање спонзорирани од работодавачот, можат да ја завршат работата за распределба за вас и да се приспособат со текот на времето во зависност од вашата возраст и целната година. 

5. Држете се до вашите долгорочни цели

S&P 500 оваа година досега забележа загуба од година до датумот на 14 декември од повеќе од 14%, како што е мерено од SPDR S&P 500 ETF Trust, исто така познат како SPY, според податоците на Morningstar. Меѓутоа, во текот на изминатата деценија, SPY генерира поврат од повеќе од 13%. И иако некои инвеститори доживеаја „значителна болка“ отколку што се очекуваше во блиска иднина, како што е опишано во Долгорочните претпоставки за пазарот на капитал на JP Morgan за 2023 година пријавите, „основните модели на економски раст изгледаат стабилни“.

Добрите луѓе велат дека е клучно да се размислува долгорочно. Кејлеб Пепердеј, овластен финансиски планер со JFS Wealth Advisors во Питсбург, се согласува дека без разлика колку притисок може да чувствуваат инвеститорите за да го надополнат изгубеното тло во 2022 година - и има многу да се добие - стабилен фокус на иднината и долго -рочната инвестициска стратегија е критична. „Една од најголемите придобивки од инвестирањето е сложената камата, но ви треба време на ваша страна“, рече Пепердеј. „Живееме во општество на моментално задоволство, а инвестирањето во вашите 401(k) или IRA првично сигурно не е тоа бидејќи влијанието на сложената камата расте експоненцијално со текот на времето“.

6. Побарајте можности за купување акции и обврзници со ниска цена

Со оглед на потенцијалот за продолжен пад на пазарот во 2023 година, Захари Бахнер, овластен финансиски планер со Summit Financial во Стерлинг Хајтс, Мичиген, вели дека помалку ризичните инвестиции се една од областите за да се најде краткорочна заштита.

„Нестабилноста на пазарот често создава попусти и поевтини можности за купување акции и други инвестиции“, рече Бахнер, додавајќи дека „порастот на каматните стапки овозможи гарантираните инвестиции со фиксна стапка да станат поатрактивни и тие може да бидат погодни за инвеститорите на кои им е непријатно. неодамнешната нестабилност на пазарот“.  

Со максимална граница за придонес од 10,000 долари оваа година, I-обврзниците се една привлечна опција за инвеститорите деновиве со комбинирана годишна стапка од 6.89% за оние издадени од 1 ноември до 30 април 2023 година.

7. Внимавајте на трошењето

И покрај тоа што инфлацијата почна да се намалува во последните неколку месеци, цените се' уште се значително повисоки во 2023 година отколку каде што бевме ова време минатата година. Цените на храната, според податоците на BLS, се за 10.6% повисоки од она што беше 12 месеци претходно, додека бензинот е зголемен за 10.1%, а трошоците за мазут се повеќе од 65% повисоки отколку што беа во 2022 година. 

Ендрју Гонзалес, ко-основач и претседател на BusinessLoans.com, вели дека потрошувачите треба да преземат активни чекори за „посвесно да трошат“ и „да формираат безбедносно ќебе“ во случај на какви било животни одлуки или финансиски одлуки. „Ова ве става во цврста финансиска основа во случај на неочекувани настани“, рече Гонзалес. „Иако никој не сака да го стави својот живот во мирување, заштитата од ризик е клучна за време на таквата неизвесност. Правењето разумни потези за пари и инвестирањето каде што е можно, е одличен начин да се напредува, за да можете да бидете проактивни кога ќе дојдат подобри времиња“.

8. Направете сметка за вашите месечни претплати

Дали некогаш се чувствувате како вашите месечни претплати да излегуваат од контрола? Па, не сте сами. Кога станува збор за месечните трошоци за мобилен телефон, интернет, апликации за стриминг филмови и друго, Американците трошеле 213 долари секој месец во 2022 година, според пријавите од C+R Research. Тоа е 133 долари повеќе отколку што просечниот потрошувач очекуваше дека ќе потроши месечно оваа година.

Непотребно е да се каже, Ендрју Голд, финансиски советник во Prestige Wealth Management во Саутлејк, Тексас, рече дека решението овде е едноставно: „Толку сме зафатени од месец во месец, што забораваме колку автоматски плаќања има таму“. рече тој, додавајќи дека прегледувањето на изјавите треба да биде „стандардна практика“ за секого. По разгледувањето на месечните надоместоци со еден клиент, Голд рече дека тие можеле да ги намалат „над 25 што заборавила дека автоматски ќе излезат и и заштедиле речиси 500 долари месечно“.

9. Размислете за средба со финансиски советник ако сметате дека ви треба дополнителна финансиска помош

Со оглед на тоа што многу од овие стратегии бараат стручна помош, Бахнер вели дека работата со финансиски советник треба да биде врвен приоритет. „Средбата со вашиот личен советник честопати може да донесе мир на умот за време на стресни периоди и тие можат да уверат дали неодамнешните потези на пазарот имале негативни последици врз вашиот целокупен финансиски план. Се разбира, не секој има потреба од советник, и ако се чувствувате сигурни во вашите парични вештини, ако го направите сами, може да заштедите пари. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

10. Ажурирајте ја вашата биографија

По една година фискално затегнување од ФЕД, една клучна област што економистите внимателно ја следат е стапката на невработеност - голем број претседателот на ФЕД Џером Пауел вели треба барем скромно да се зголеми за инфлацијата на крајот да ја достигне целта од 2%. И со тоа што економистите на Блумберг предвидуваат невработеност до достигне 4.6% до крајот на следната година и неодамна процени Џон Вилијамс од Њу Јорк ФЕД зголемувањето на на повеќе од 5% од нејзините тековната стапка од 3.7%, можеби не е најлошата идеја да имате резервен план. 

„Контракцијата на пазарот на труд штотуку започнува и отпуштања се најавени за 2023 година, но сè уште не е преземено“, сугерира Голд. „Никогаш не е лоша идеја да ја ажурирате вашата биографија и да размислите за некои потенцијални промени на просперитетниот пазар на труд“.