Apple, Walmart навлегуваат во финансиски услуги; Деликвенции, пораст на наплатата

Деликвенции на кредитни картички, се зголемуваат наплатите на патот кон нормализација

Деликвенциите на кредитните картички и надоместоците се зголемија за сите шест главни издавачи на американски картички во октомври. Директорите на банката рекоа дека таков тренд е очекуван бидејќи кредитите се нормализираат откако стимулативните помагала опаѓаат и луѓето ќе излезат од пандемиските заклучувања. Стапките на деликвенција и наплата сè уште беа далеку под нивоата пред пандемијата, бидејќи потрошувачите продолжуваат да покажуваат отпорност и покрај инфлацијата, високите каматни стапки и претстојната економска рецесија. Сите шест главни издавачи на картички следени од S&P Global Market Intelligence објавија повисоки стапки на наплата во октомври, и последователно и од година во година. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover и JPMorgan Chase објавија просечна годишна стапка на нето загуба на кредитна картичка од 1.15% во октомври, што е повеќе од 1.04% во септември и 0.90% во октомври 2021 година. Сепак, бројката во октомври беше околу половина од 2.32% забележани во февруари 2020 година, непосредно пред да се прогласи пандемијата на 12 март 2020 година. Capital One забележа најголем пораст од година во година, од 48 базични поени, во стапките на наплата во октомври, следен од Citigroup со 32 базични поени. Американ Експрес имаше најмал пораст од 11 базични поени во однос на претходната година. [S&P Глобал]

Проверка на Walmart и заштеда на Apple: различни мотивации, слични резултати?

Walmart и Apple најавија планови да понудат традиционални финансиски сметки. Контролната сметка на потрошувачите на Walmart може да го унапреди финансиското вклучување со зголемување на пристапот до сметките до потрошувачите без банка и недоволно банкарирани потрошувачи. Корисничката штедна сметка на Apple може да го промени начинот на кој издавачите на кредитни картички нудат награди на своите клиенти. Двете понуди веројатно ќе ја зголемат конкуренцијата во индустријата за финансиски услуги, но дали тие на крајот имаат корист за потрошувачите останува да се види. [Банка на федерални резерви на Канзас Сити]

Долгот на кредитна картичка од шопинг подароци за празници можеби нема да биде толку експлозивен оваа година

Поголема од нормалната група Американци кои се обидуваат да избегнат да влезат долг на кредитна картичка од купувањето на премногу кредитни картички оваа празнична сезона. Истражувањето на Националната федерација за малопродажба на над 7,000 купувачи покажа дека 43% од купувачите планираат првенствено да користат дебитни картички за купување на одмор, што е најголем удел од 2013 година. Во меѓувреме, 38% од испитаниците рекле дека првенствено ќе користат кредитни картички, Најмал удел од 2015 година. Останатите купувачи планирале да купуваат со готовина или со пишување чекови. Истражувањето на TD Bank на над 1,000 навики за купување на одмор на Американците сугерираше дека јазот помеѓу луѓето кои првенствено купуваат со дебитни картички преку кредитни картички може да биде уште поголем: 42% од испитаниците рекле дека планираат да користат дебитни картички и 33% кредитни картички. [САД денес]

Апликациите за кредитни картички остануваат силни и покрај зголемувањето на каматните стапки

Апликациите за кредитни картички се зголемија оваа година бидејќи Американците се соочуваат со повисоки секојдневни трошоци за потребите како храна, бензин и кирија, според истражувањето на Банката на федерални резерви на Њујорк. Стапката на аплицирање за кредитни картички достигна 27.1% во октомври, над минатогодишното ниво од 26.5% и читањето пред пандемијата од 26.3%. Во 2022 година, типичната стапка на аплицирање за кредитни картички беше 26.7%, за околу 3.6 процентни поени повисока од минатата година. Стапките за аплицирање се зголемија за Американците со кредитни оценки над 760, а паднаа за оние со резултат под 680. Порастот на апликациите за кредитни картички е малку загрижувачки, бидејќи каматните стапки се астрономски високи во моментов. [Фокс Бизнис]

Експертите ги повикуваат купувачите за одмор да користат кредит наместо дебитни картички кога купуваат онлајн

ФБИ, ФТЦ и безброј експерти го нудат истиот совет кога станува збор за купување преку Интернет: изберете кредит наместо дебит. Ако некој криминалец ги украде информациите на вашата кредитна картичка, тој не може да ја избрише вашата тековна сметка, што може да се случи ако вашата дебитна картичка е компромитирана. Кредитните картички, исто така, обично нудат дополнителна заштита што ја немаат дебитните картички. Кредитните картички се заштитени според Законот за фер кредитна наплата, но дебитните картички не се заштитени. Само некои издавачи на дебитни картички можат доброволно да понудат заштита бидејќи од нив не се бара тоа. Ако не го добиете она за што сте платиле, FCBA ви дозволува да ја оспорите наплатата на вашата кредитна картичка како грешка во наплатата. [NBC 15]

Републиканската бизнис група започна со реклама Блиц против предлог-законот за реформи во кредитните картички

Новата бизнис група предводена од републикански тешки тела ќе започне рекламна кампања оваа недела во одбрана на клучниот извор на приходи за Visa и Mastercard. Американската трговска комора за слободни претпријатија, која се означи како алтернатива на Американската стопанска комора, се надева дека ќе се спротивстави на Законот за конкуренција на кредитни картички, двопартиска легислатива што ги таргетира банките и платежните компании од 77 милијарди долари кои собираат од трговците секоја од нив. година секогаш кога потрошувачите ќе ги повлечат своите кредитни картички при наплатата. [Блумберг]

Трендовите за наградување на кредитни картички откриваат дека Millennials штедат додека Gen Z донира во добротворни цели

Imprint, издавач на кредитни картички, ги анализира податоците собрани од неговите ко-брендирани картички за да ги персонализира своите програми за наградување со брендови од доверба на клиентите. Притоа, Imprint забележа впечатливи разлики во тоа како милениумците и Gen Z ги користат своите награди. Податоците на Imprint покажуваат дека додека милениумците ги задржуваат наградите на своите кредитни картички подолго време, Gen Zers ги користи нивните награди во помали зголемувања, па дури и често ги донира во добротворни цели. Генерално, генералот Z покажува целокупно попаметно однесување со кредитни картички во споредба со тоа како трошеле милениумците на таа возраст. [Бизнис Insider]

Плаќањата со дигитални и мобилни паричник го осветлуваат мрачниот црн петок

Најзначајниот раст забележан за време на овој црн петок беше користењето на дигиталните паричник, како на интернет, така и во продавница. Зголемувањето на употребата на тули и малтер може да се припише на зголемувањето на физичкиот сообраќај во споредба со минатата година, кога заклучувањата поврзани со пандемијата сè уште се намалуваа. Овој наплив на Американци кои користат алтернативни начини на плаќање за купувања во црниот петок се совпаѓа со порастот од 9% на употребата на дигитален паричник за купувања во продавница на глобално ниво. [ПИМНТС]

Купи сега Плати подоцна Употребата се зголемува. Дали е тоа корисна алатка или предаторска?

Купете сега, плаќајте подоцна, употребата се зголеми за 85% во текот на неделата на сајбер, според податоците на Adobe Analytics. Услугите се соочуваат со зголемена контрола бидејќи тие се нерегулирани и не бараат кредитни проверки за одобрување. Еден финансиски советник го нарече „предаторско кредитирање“, но други имаат совети за кои велат дека им помагаат на купувачите да го искористат максимумот од BNPL. [Бизнис Insider]

Во дигиталната ера, картичките за подароци се покритични од кога било за рестораните

Речиси половина од сите продажби на картички за подароци се случуваат во последните два месеци од годината и повеќето од тие откупувања се случуваат во Q1, историски бавно време за рестораните. Промотивниот притисок стана малку поагресивен во изминатите три години бидејќи рестораните ги диверзифицираат своите текови на приходи во услови на кризи. Понатаму, тој промотивен притисок во голема мера дојде преку каналите за е-трговија бидејќи потрошувачите станаа дигитално позависни. Податоците на Paytronix покажаа дека продажбата на картички за подарок во Сајбер понеделник скокна за речиси 14% и 18% во вкупната продажба во долари. Дигиталните картички доживеаја пораст од 31% во текот на 2021 година. Според Givex, 51% од Американците планираат да потрошат најмалку 100 долари за подарок картички оваа празнична сезона, а 44% од потрошувачите велат дека повеќе би сакале подароци за ресторани. [Вести за ресторанот на нацијата]

Дик Дурбин доаѓа за награди за вашата кредитна картичка

Големите трговци со големи кутии во земјата собираат десетици џинови со големи кутии, глобални синџири за брза храна и продавници за погодни продавници за да ги надминат новите владини мандати за кредитни картички. Овие малопродажни гиганти формираа сојуз со неколку пратеници за да го поправат платниот систем каков што го знаеме, со катастрофални последици за финансиските институции на Main Street и за потрошувачите. Најлошиот дел од тоа е што оваа приказна сме ја виделе порано. По донесувањето на таканаречениот амандман на Дурбин во 2010 година, легислативата донесена како дел од Законот Дод-Френк со кој се создадени нови владини контроли на цените и регулативи за трансакциите со дебитни картички, трговците со големи кутии влегоа во џеб трансфер на богатство од повеќе милијарди долари на грбот на потрошувачите, малите бизниси и општинските и регионалните банки. Во меѓувреме, цената на банкарските услуги се зголеми за милиони просечни потрошувачи: достапноста на бесплатните сметки за проверка се намали за 40%, програмите за награди за дебитни картички испари и милион Американци целосно го загубија пристапот до мејнстрим банкарскиот систем. [Фокс Бизнис]

Историја на жените и кредитни картички: 1970-ти до денес

Иако денес можеби не размислуваме за кредитните картички како прашање за родова еднаквост, дури во 1974 година на жените им беше дозволено да аплицираат и да поседуваат кредитна картичка на нивно име. Во оваа статија, длабоко ќе се нурнеме во историјата на жените и кредитите и како легислативниот напредок и менувањето на општествените перцепции доведоа до значителен напредок во еднаквоста на жените и за возврат, поголем пристап до финансиска независност на жените. [Форбс]

Тимови на Mastercard со Marqeta на инстант плаќања од добавувачи

Marqeta се интегрираше со Mastercard Track Instant Pay за да овозможи инстант плаќање на фактури од добавувачи. Со интегрирањето на ова решение за виртуелни картички што користи машинско учење и директна обработка, платформата за издавање картички ќе им овозможи на своите клиенти да го насочат своето овластување за плаќања од добавувачи и управување со готовинскиот тек. [ПИМНТС]