Наследувањето на штедните обврзници може да ви обезбеди неочекуван неочекуван приход. Сепак, треба да се постави едно важно прашање: Дали треба да плаќам данок на наследените штедни обврзници? Краткиот одговор е да, вие генерално ќе бидете одговорни за даноците што се должат на штедните обврзници што ги наследувате од некој друг. Добрата вест е дека можеби ќе можете да ги одложите даноците на наследените штедни обврзници или целосно да го избегнете во одредени ситуации.
A финансиски советник може да ви помогне да го оптимизирате вашиот финансиски план за да ја намалите даночната обврска.
Како се оданочуваат штедните обврзници?
Штедни обврзници заработуваат камата и како и другите инвестиции, таа камата се оданочува на сопственикот на обврзницата. Општо земено, каматата на штедните обврзници е предмет на:
Сојузен данок на доход
Федерални даноци на имот, подароци и акцизи
Државни даноци на имот и/или наследство
Државниот и локалниот данок на доход не се проценуваат на каматата на штедните обврзници, така што тоа е едно мало даночно олеснување од кое можете да имате корист.
Оригиналниот купувач на обврзницата може да ја пријави каматата заработена во годината кога е примена или секоја година кога е заработена. Меѓутоа, ако наследувате штедни обврзници, правилата функционираат малку поинаку.
Кога треба да платам данок на наследените штедни обврзници?
Ако сте наследиле штедни обврзници, има неколку важни работи што треба да ги знаете за да ја одредите вашата даночна обврска. Поточно, ќе сакате да дознаете:
Колку вреди врската
Дали се уште се заработува каматата
Кога обврзницата ќе доспее ако сè уште заработува камата
Дали некој данок на доход е веќе платен кон заработката од камата
Откако ќе ги знаете тие детали, тогаш можете да одлучите што да правите со обврзницата. Првата опција е да го искеширате; втората е обврзницата да биде реиздадена на ваше име.
Ако наследените обврзници веќе доспеале и повеќе не заработуваат камата, нивното исплатување би можело да биде очигледен избор. Меѓутоа, ако обврзницата допрва треба да созрее и сè уште заработува камата, можеби ќе сакате да ја реиздадат на ваше име.
Во тој момент, корисно е да се знае дали веќе е платен данок на заработката од камата на обврзницата. Ако оригиналниот сопственик на обврзницата го одложи пријавувањето на каматата, тогаш ќе бидете на должност за целата камата што е акумулирана досега.
Известување даноци на наследени обврзници
Она што го правите со наследените обврзници може да одреди како тие влијаат на вашата даночна обврска. Повторно, можете да ја исплатите обврзницата или повторно да ја издадете.
Еве како даночните последици може да се одвиваат во три различни сценарија:
Исплаќате достасана обврзница и плаќате данок на доход за сите камати што се акумулирале за време на животниот век на оригиналниот сопственик на обврзницата.
Ја реиздавате обврзницата на ваше име и плаќате даноци што се должат на каматата што се акумулирала додека првобитниот сопственик на обврзницата сè уште живеел. Во иднина, можете да пријавувате заработка од камата годишно или да го одложите известувањето додека обврзницата не достасува.
Каматата што се акумулирала на обврзницата за време на животниот век на сопственикот на обврзницата ја пријавувате на нивната конечна даночна пријава. Имотот ќе биде одговорен за плаќање на кој било доспеан данок и понатаму, ќе должите данок на секоја камата што продолжува да се таложи на реиздадените обврзници.
Ако имотот го плати данокот, може да го намалите вашиот личен даночен товар. Имотот може да го одбие федералниот данок на имот што произлегува од каматата на обврзниците.
Меѓутоа, ако наследените обврзници се поделени меѓу повеќе корисници, можеби ќе треба да добиете согласност од сите за имотот да го плати данокот. Разговарањето со финансиски советник или адвокат за планирање имот може да ви помогне да го одредите најдобриот курс на дејствување кога се делат наследените обврзници.
Ако одлучите да ги реиздадете обврзниците и да го одложите плаќањето на данокот на доход на приходите од камати, добра идеја е да чувате хартиена трага која ќе документира каква било камата што е веќе платена. Тоа може да ви помогне да избегнете какви било проблеми со даночното известување. Исто така е корисно ако некој ден планирате да ги пренесете тие наследени обврзници на вашите сопствени корисници и не сакате да ја додадете нивната даночна обврска.
Дали треба да плаќам даноци на наследените штедни обврзници за колеџ?
Можно е избегнувајте плаќање даноци за наследените штедни обврзници ако се квалификувате за исклучување од образованието. Тоа исклучување ви овозможува да ги заобиколите даноците на приходите од камати од обврзниците ако:
Наследи серијата ЕЕ или Штедни обврзници од серија I издадена по 1989 година
Исплатете ги обврзниците и искористете ги за квалификувани трошоци за високо образование во квалификувана институција за себе, вашиот брачен другар или зависно лице
Така, на пример, ако вашето најстаро дете ќе замине на колеџ, а вие наследите штедни обврзници од вашите родители, можете да ги исплатите и да ги искористите парите за да ги платите трошоците за образование. Трошоците за квалификувано високо образование вклучуваат работи како што се школарина, такси, потребни материјали и опрема и просторија и пансион за студенти запишани најмалку на половина работно време.
Користењето на наследените штедни обврзници за плаќање на колеџ може да ви заштеди пари на даноци, но важно е да бидете сигурни дека ги следите правилата на IRS за да се квалификувате за исклучувањето. Повторно, можеби ќе сакате да се консултирате со финансиски советник или да разговарате со експерт за даночно планирање за да бидете сигурни дека нема да имате никаква даночна обврска ако планирате да ги искеширате обврзниците за колеџ.
Може ли да ги префрлам штедните обврзници на образовна штедна сметка?
Што се случува ако вашето дете сè уште не е на факултет? Во тој случај, можете да ги откупите обврзниците за готовина, а потоа да ги депонирате парите во a 529 колеџ штедна книшка или Coverdell Education Savings Account (ESA).
Двете сметки овозможуваат даночно поволни заштеди. Можете да придонесете пари и да дозволите да расте на основа на одложен данок. Кога ќе повлечете пари за да платите за квалификувани трошоци за образование, тие повлекувања се ослободени од данок. Додека федералната влада не нуди даночен кредит или одбивање за придонеси за 529 планови, некои држави го прават тоа што може да обезбеди дополнително даночно олеснување.
Помеѓу двете, обично се претпочитаат 529 штедни сметки на колеџ бидејќи можете да придонесете до годишен лимит за исклучување на данокот на подарок, што е над 2,000 долари што ви е дозволено да заштедите на сметката на Coverdell годишно. Дополнително, сметките на Coverdell бараат од вас да престанете да давате придонеси откако студентот ќе наполни 18 години и да ги повлечете сите придонеси до 30-тата година за да избегнете даночна казна од 50%.
Со планот 529, можете да заштедите за колеџ и да повлечете пари по потреба кога вашето дете е подготвено да оди на училиште. Доколку одлучат да не посетуваат колеџ, можете да ги префрлите парите на друго зависно лице кое ги исполнува условите. Нема даночна казна освен ако не повлечете 529 средства од планот за нешто друго освен трошоците за образование.
Крајна Линија
Наследувањето на штедните обврзници може да додаде неколку брчки на вашиот даночен план ако не сте подготвени. Разбирањето на потенцијалните даночни последици и вашите опции за избегнување на данокот на доход може да ви помогне да го искористите максимумот од наследените обврзници.
Совети за даночно планирање
Размислете да разговарате со вашите финансиски советник за даночните импликации од наследувањето на обврзниците ако предвидувате да бидете корисник на туѓ имот. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Ако одлучите да ги искеширате наследените штедни обврзници, корисно е малку да размислите како ќе ги искористите парите. На пример, дали ќе го заштедите, ќе го инвестирате за иден раст или ќе го потрошите? Користењето на истиот за купување нови штедни обврзници или нивното депонирање на штедна книшка со висок принос може да ви помогне да продолжите да заработувате камата на парите. Но, може да добиете повисока стапка на поврат ако ја инвестирате на пазарот наместо тоа. Ако тоа е важна цел, може да размислите отворање онлајн брокерска сметка или Индивидуална пензионерска сметка (IRA) за да продолжите да го зголемувате вашето богатство.
Фото кредит: ©iStock/kate_sept2004, ©iStock/insta_photos, ©iStock/fizkes
Пост Дали треба да плаќам данок на наследените штедни обврзници? се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html