Дали плаќате 1% на вашиот финансиски советник? Овој потег може да ве спаси илјадници

Многу финансиски советници наплаќаат врз основа на тоа колку пари управуваат во ваше име, а 1% од вкупните средства под управување е прилично стандарден надомест. Но psst: Ако имате над 1 милион долари, рамната такса може да има многу поголема финансиска смисла за вас, велат професионалците. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со планер кој ги задоволува вашите потреби.)

„Под 1 милион долари инвестициски средства, рамниот надомест може да потроши многу голем процент од нивната сметка и тоа не би било паметно или препорачливо за клиентот“, вели Педок. Општо земено, клиентите би направиле добро да разберат дека процентуалните надоместоци функционираат добро на помали салда, додека рамните надоместоци се најдобри за поголеми салда на средства - и користењето на прагот од 1 милион долари може да биде лесен начин да се повлече линија во песок за клиентот. вели Калеб Падок, сертифициран финансиски планер во Финансиското планирање на Ten Talents.

Ајде да направиме малку математика за да ви покажеме колку може да ве чини тој 1% на поголемо салдо на сметката. Ако имате, да речеме, 3 милиони долари за инвестирање и ангажирате финансиски советник со типична такса - 0.8% до 1% - тоа ќе ве чини 25,000 - 30,000 долари годишно. Но, рамниот надомест често може да биде многу попристапен од тоа, вели Калеб Падок, овластен финансиски планер во Финансиското планирање на Ten Talents. Тој вели дека за вакво портфолио може да плаќате нешто помалку од 10,000 долари годишно со рамна такса, што „ќе им заштеди помеѓу 15,000 и 20,000 долари годишно“, забележува тој. 

Или како што забележува сертифицираниот финансиски планер Крис Расел во Tempus Pecunia: „Зошто клиентот со 4 милиони долари треба да плати двојно повеќе од клиентот со 2 милиони долари? Тие ја добиваат истата или многу слична услуга по различна цена што е неправедна и нема смисла“, вели Расел. 

Дали мислите дека вашиот финансиски советник ви наплаќа премногу? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

И тогаш размислете за ова: ако вметнавте салдо од 500,000 долари на вашата сметка од 1 милион долари - и сега требаше да платите одреден процент од сегашниот салдо од 1.5 милиони долари - дали навистина вреди да платите 50% повеќе (тоа е повеќе од 400 долари месечно ) само затоа што ставивте повеќе пари на сметката? „Иако таксата од 1% AUM е стандардна, таа не се усогласува со времето, енергијата и експертизата потребни за да се обезбедат сеопфатни финансиски совети и услуги за управување со инвестиции на различни нивоа на средства“, вели Коди Гарет, овластен финансиски планер во Measure Twice Financial. 

Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со планер кој ги задоволува вашите потреби.

„Ако вредноста на вашето портфолио падне за 20% за време на пазарна корекција, дали вашиот советник обезбедил 20% помала вредност? Цените засновани на проценти се достапни само за советниците и за клиентите во рамките на мал опсег на портфолио, да речеме помеѓу 250,000 и 1 милион долари“, вели Гарет. Иако провизијата од 1% AUM е разумна за клиенти со помали салда на сметки, повеќето советници бараат минимум на сметките и ги одбиваат младите акумулатори за да ја одржат профитабилноста на фирмата. 

Како функционира рамната такса?

Многу советници со рамни такси поставуваат ист износ за секое домаќинство, како што се 7,500 долари годишно, платени месечно или квартално, вели Гарет. „Ова би бил идеален годишен надоместок за клиент со инвестиции поголеми од 750,000 американски долари. Со салдо на сметката од 2.5 милиони долари, ефективниот процент на AUM би бил 0.3%, што е многу пониско од индустрискиот стандард. Штом годишниот надомест ќе надмине 10,000 долари, услугата треба директно да ја одразува сложеноста на финансиското планирање, наместо салдото на самата сметка“, вели Гарет.

Може ли да преговарам за процентот што го плаќам на мојот советник? 

Краткиот одговор е Да. Кен Робинсон, сертифициран финансиски планер во Практично финансиско планирање, вели дека иако таксата од 1% е вообичаена, советниците кои наплатуваат врз основа на AUM сè повеќе се намалуваат од 1% на пониските прагови во минатото. 

Но, ако добиете многу услуга, таксата од 1% не е секогаш лоша работа. „За што се плаќа 1%? Инвестициски совети? Инвестициски совети и имплементација? Инвестициски совети и имплементација и даночно планирање? Инвестициски совети и имплементација, даночно планирање и планирање на социјалното осигурување? Се разбира дека цената е важна, но исто како и со купувањето на производот, тоа не е единственото внимание и можеби не е ниту најважно“, вели Робинсон.

Дали мислите дека вашиот финансиски советник ви наплаќа премногу? Е-пошта [заштитена по е-пошта].