Бидејќи ФЕД ги зголемува стапките за четвртина поен, еве каде финансиските советници им кажуваат на своите клиенти да инвестираат - и да ги складираат - нивните пари

Централните банкари на Банката на федерални резерви изјавија дека стапката треба да биде над 5 отсто за да се врати инфлацијата на 2 отсто. Инфлацијата, мерена со индексот на потрошувачките цени, достигна 6.5% во декември 2022 година, што е најниско читање од декември 2021 година.

на Соопштение за ФЕД во средата укажа на потребата од „тековни зголемувања“. Акциите се тргуваа на позитивна територија во средата попладне, веднаш по објавувањето на ФЕД.

Советниците се повеќе се фокусираат на тоа како да складираат готовина на продуктивни начини кои бараат некои супер-безбедни приноси, рече Андрес Гарсија-Амаја, основач и извршен директор на Zoe Financial, платформа која ги поврзува финансиските советници со потенцијалните клиенти.

"Дискусиите со клиентите вклучуваат стратегии за штедни сметки со висок принос, скали за ЦД и долг од државниот трезор. Една тема која се повторува во последните шест месеци е колку да се прелива во обврзници."

Дискусиите со клиентите вклучуваат стратегии за штедни сметки со висок принос, скали за ЦД и долг од државниот трезор. Една тема која се повторува во последните шест месеци е колку да се прелива во обврзници, истакна тој.

Индустрискиот просек Дау Џонс
DJIA,
+ 0.02%,
S&P 500
SPX,
+ 1.05%
и композитот Nasdaq
КОМПИС,
+ 2.00%
го објавија својот најлош настап минатата година оттогаш 2008, во позадина на инфлација, зголемени стапки и грижи за рецесија.

Досега во 2023 година, работите се нагоре. Dow Jones Industrial Average е зголемен за приближно 3% од годината до денес, додека S&P 500 доби 6%, а технолошкиот Nasdaq Composite се искачи за повеќе од 10%.

Така е и просечното портфолио подготвено за a се враќа или уште една година од опаѓа? Обидот за мерење на инвестициските потези е секогаш опасен, рече Леана Девини, потпретседател лидер на филијалата во Фиделити Инвестментс.

„Нестабилноста на пазарот треба да се очекува. Разбирањето на вашите специфични цели, толеранцијата на ризик и финансиската слика и начинот на усогласување на вашите инвестиции може да ви помогне да останете целосно инвестирани преку различни пазарни настани“, рече таа.

Еве што некои советници ги советуваат своите клиенти да прават со своите пари:

обврзници

Обврзниците се еден дел од одбраната на портфолиото. „Поврзаната страна на вашето портфолио може да биде активирање на воздушно перниче за заштита доколку нешто тргне наопаку“, рече Улин, извршен директор на Ulin & Co. Wealth Management во Бока Ратон, Флорида.

Кога каматните стапки се зголемуваат, цените на обврзниците паѓаат. Така, брзиот редослед на зголемувања на каматните стапки на ФЕД минатата година и сите други проблеми на пазарот ги отежнаа обврзниците. Минатата година ја одбележа „најлошата година за инвеститорите во обврзници во основа во секој наш животен век“, напиша Том Есеј, претседател на Sevens Report Research, во истражувачката белешка во декември.

Со новата година, сепак, има нова надеж за обврзниците да дадат одредена доследна заштита. Повисоките стапки значат повисоки камати, Авангард е забележано во својата прогноза за 2023 година. Се предвидува враќање на американските обврзници 4.1%–5.1% годишно.

Голдман Сакс
Г.С.,
-0.03%
аналитичарите го кажаа тоа во текот на јануари имаше прилив од 9.1 милијарди американски долари во средства за обврзници со помалку ризична инвестициска оценка, или околу 2.4% од нивните средства под управување за почеток на годината.

Улин ја засили изложеноста на обврзници за клиентите. На почетокот на 2022 година, тој ги намали обврзниците на клиентите на 1 година за да го избегне ризикот на траење - односно ризикот обврзниците со подалечни рокови да ја загубат својата вредност додека каматните стапки растат.

Сега, Улин мисли дека Банката на федерални резерви е „блиску до линијата од еден јарди“ во целта со доволно високи стапки, па затоа „не е премногу загрижен за ризикот од траење на обврзниците или каматните стапки кои значително ќе се зголемат во 2023 година“.

Тој веќе ги препозиционираше портфолијата со урамнотежени модели на своите клиенти „во повеќе краткорочни до среднорочни општински, ЕТФ на корпоративни обврзници на американската државна трезор и инвестициско ниво, и фондови кои беа намалени од пазарот на обврзници и сега обезбедуваат соодветни приноси“.

Пари

Како што растат каматните стапки, така се зголемуваат и годишните процентуални приноси на штедните сметки, сертификатите за депозит и други безбедни места за складирање готовина.

APY за онлајн штедна сметка сега е во просек 3.31%, според DepositAccounts.com, која ги следи стапките. Пред една година, просекот беше помал од 0.5%. Приносот за едногодишно ЦД од онлајн банка е просечен 4.36%, зголемување од 0.5% пред една година.

Томас Сканлон, финансиски советник со Рејмонд Џејмс со седиште во Манчестер, Конон, веќе ја намали изложеноста на капиталот на клиентите и зголемената изложеност на готовина.

Поточно, Scanlon гледа многу краткорочни ЦД-а од 30 до 120 дена како „одржлива алатка“ за следните шест месеци или така.

Тоа е конзервативен потег, забележува тој, но Сканлон рече дека оваа стратегија дава одреден принос кога има толку многу отворени прашања за каматните стапки, деbt таванот преговори и иднината на економијата.

„Во последните 15 години, чистите штедачи беа казнети“, рече Сканлон, забележувајќи кога референтната стапка на ФЕД беше постојано ниска со цел да се генерира економски раст, особено за време на Големата рецесија.

„Стапката на референтните фондови е на нивоата од 2007 година и можеби нема да се врати веднаш штом инвеститорите ќе помислат“, рече Грег Мекбрајд, главен финансиски аналитичар во Bankrate.com.

„Комбинацијата на зголемени стапки и ублажување на инфлацијата е победник за штедачите. Најдобрите, национално достапни онлајн штедни сметки заработуваат над 4% - и сè уште се зголемуваат - стапка што изгледа подобро секој пат кога инфлацијата ќе се намали“, рече тој.