Со оваа големина, вашето портфолио за пензионирање е преголемо за заеднички фондови

Сте научиле зошто е важно да избегнувате инвестициски производи откако ќе влезете во пензија. Ако имате среќа, можете, а можеби и треба, да започнете со транзиција на вашите инвестиции на поединечни хартии од вредност многу пред да го заработите тој златен часовник.

„Вообичаено, колку повеќе некој се оддалечува од поседување индивидуални инвестиции, толку се поголеми трошоците“, вели Стивен Тади, партнер во HoyleCohen, LLC во Феникс. „Тоа е функција на плаќање за повеќе слоеви на одговорности надгледувани од луѓе, фирми, менаџери итн., бидејќи секој слој создава дополнителен слој на такси“.

Вашиот датум на пензионирање претставува еден фактор што одредува кога треба да ги отфрлите вашите заеднички средства за да изградите приватно портфолио. Исто така, треба да ја следите вкупната вредност на вашето портфолио. Може да ви каже да ја забрзате вашата транзиција или може да ви каже да почекате подолго пред да го префрлите.

Која е најмалата големина на средства што ви овозможува да инвестирате во поединечни хартии од вредност?

Претходните генерации мораа да се борат со трошоците за тргување кога купуваа и продаваа акции. Ова влијаеше на нивната трговска стратегија. Тие сакаа да избегнат непарни лотови - нешто помалку од 100 акции. Тоа значеше дека им треба поголема големина на средства пред да можат да започнат со тргување.

Денес, тргувањето без провизија е норма. Покрај тоа, многу брокери ви дозволуваат да купувате фракциони акции. Буквално можете да започнете со само 100 долари. Сепак, за таа сума пари, има повеќе смисла да се купуваат инвестициски производи наместо да се инвестира во акции.

„Има многу предности за инвестирање во заеднички фондови или ETF, вклучувајќи поедноставена диверзификација, помали минимални барања за инвестиции, професионално управување со фондови, подобрена даночна ефикасност и ниски коефициенти на трошоци“, вели Дејвид Розенстрок, директор и основач на Wharton Wealth Planning во Њујорк. Градот. „Колку е помала големината на портфолиото и големината на поединечните позиции во портфолиото, толку помалку поволно може да биде инвестирањето во поединечни хартии од вредност“.

Сепак, можно е да се изгради приспособено портфолио без оглед на големината на вашите средства.

„Не мислам дека има најмала големина“, вели Тејлор Ковар, извршен директор во „The Money Couple“ во Луфкин, Тексас. „Имам многу клиенти со ниска нето вредност кои имаат неверојатни индивидуални хартии од вредност долги години. Ова е методот на Ворен Бафет за инвестирање! Купете одлични компании за цел живот. Јас сум поборник за индивидуални акции и обврзници за секој што е активен на пазарот. Ова значи дека тие ја разбираат разликата помеѓу акциите и ЕТФ и генерално уживаат на пазарите“.

Ако сте помалку агресивни, финансиските советници нудат некои упатства за практични ограничувања на големината. Иако имаат свои методи, тие имаат тенденција да смислуваат многу слични минимални големини.

„Се враќам во ова врз основа на минималните сметки за одделно управувани сметки“, вели Ерик Пресоња, сопственик и извршен директор на One-Up Financial во Ири, Пенсилванија. „На пример, Шваб нуди управувано портфолио со индивидуални акции со големи капитали со минимум сметка од 100,000 долари. Ако глобално диверзифицирано портфолио на капитал се состои од 40% големи капаци, тоа значи дека најмалата сметка во која би размислувал да имплементирам поединечни стратегии за акции, портфолио 60/40, на пример, би изнесувала 420,000 долари. Ако клиентот зема дистрибуции од портфолиото, минималната големина на сметката за индивидуална безбедносна употреба веројатно ќе биде многу поголема“.

„Генерално се препорачува портфолиото да има минимум од 100,000 до 500,000 долари за удобно да се инвестира во поединечни хартии од вредност“, вели Денис Ширшиков, стратег во Awning во Њујорк. „Со оваа големина, портфолиото може да има доволно диверзификација и ликвидност за да овозможи избор на поединечни акции и обврзници. За поголемите портфолија, можеби е поповолно да се премине од инвестициски производи на поединечни хартии од вредност бидејќи може да обезбеди поголема контрола врз распределбата на средствата на портфолиото и потенцијално да понуди поголема даночна ефикасност.

Иако ова го претставува едниот крај на спектарот, постои и друг крај.

Со која големина вашите средства на портфолиото се преголеми за заеднички фондови?

Во одреден момент, во ваш најдобар интерес е да преминете од инвестициски производи на поединечни хартии од вредност. Исто како минималната големина спомената погоре, максималната големина каде што веројатно треба да се иселите од заеднички фондови не е поставена во камен. Постојат многу лични фактори кои можат да го одредат ова.

„Тешко е да се обезбеди специфичен износ во долар за кога портфолиото на пензионер треба да се пресели од инвестициски производи на поединечни хартии од вредност, бидејќи тоа ќе зависи од специфичната финансиска состојба на пензионерот, целите и толеранцијата на ризик“, вели Мина Тадрус, извршен директор на Tadrus Capital LLC. во Тампа. „Меѓутоа, како општо правило, ако портфолиото на пензионер е доволно големо и тие имаат финансиско знаење и експертиза да управуваат со сопствените инвестиции, може да биде поефикасно и поекономично да се инвестира директно во поединечни хартии од вредност, наместо да се плаќаат надоместоците поврзани со заеднички фондови и други инвестициски производи“.

За искусни финансиски професионалци, јасно е дека ќе дојде време кога треба да креирате приспособено портфолио на поединечни хартии од вредност.

„Портфолиото повеќе не треба да се инвестира во производи и наместо тоа директно да инвестира во акции и обврзници кога ќе достигне големина што им овозможува на пензионерите да ги диверзифицираат своите портфолија и да инвестираат во различни хартии од вредност“, вели Гарет Поланко, ЦИО во Independent Equity во Форт Ворт. , Тексас. „Оваа големина ќе варира, но генерално се препорачува пензионерот да има големина на портфолио од најмалку 500,000 долари пред да размисли да се оддалечи од инвестициските производи и да инвестира директно во акции и обврзници“.

Големината од 500,000 американски долари долго време се сметаше за минимална големина кога се ангажира приватен менаџер на портфолио, иако е можно да се добие персонализирано управување за помали големини на сметки. Сепак, точната големина за вас ќе зависи од вашите конкретни околности.

„Се разбира, очекуваниот готовински тек создава простор за движење околу овие бројки, бидејќи придонесите ја зголемуваат леснотијата на управувањето каде што големите континуирани повлекувања ги зголемуваат компликациите на управувањето“, вели Тади. „Во пракса, мислам дека 500 долари е вистинското ниво што треба да се земе предвид за портфолио за раст со користење на поединечни акции, а 1 милион долари е приближно вистинското ниво што треба да се земе предвид кога се вклучуваат поединечни обврзници во портфолиото. Не многу луѓе сакаат да зборуваат за обврзници затоа што фрлаат клуч во работите. Обврзниците обично се тргуваат со зголемувања од 1,000 долари, и додека не постои видлива провизија поврзана со тргувањето со обврзници, постои распон (разлика) помеѓу куповната цена и продажната цена во секој даден момент од денот. Колку е помал бројот на обврзници со кои се тргува во исто време, толку е поголем распонот, а распонот е еквивалент на провизија. Тоа едноставно не е видливо за необучено око“.

Ако сакате правилото да ви помогне да одредите кога треба да се префрлите од инвестициски производи на поединечни хартии од вредност, прво мора да ги идентификувате оние фактори кои имаат значење за вас.

„Генерално, големината со која портфолиото на пензионер треба да се премести од инвестициски производи на поединечни хартии од вредност ќе зависи од нивните финансиски цели, толеранцијата на ризик и познавањето на финансиските пазари“, вели Поланко. „Генерално се препорачува да имате големина на портфолио од најмалку 100,000 долари пред да размислите за инвестирање во поединечни хартии од вредност и најмалку 500,000 долари пред да се оттргнете од инвестициските производи и директно да инвестирате во акции и обврзници.