Просечниот долг на кредитни картички во САД расте - како се споредува вашиот?

Клучни Килими

• Во текот на изминатата година, долгот на кредитните картички се зголеми за прв пат од почетокот на пандемијата.
• Долгот на кредитните картички се припишува на завршувањето на програмите за помош во пандемијата, вртоглавото покачување на инфлацијата и зголемените каматни стапки.
• Само затоа што имате долг на кредитна картичка, тоа не мора да значи дека не можете да инвестирате за вашата иднина. Тоа зависи од личните околности.

По кратко опаѓање, долгот на американските кредитни картички повторно е во пораст. Ако сте еден од многуте Американци кои носат долг на кредитна картичка и се прашувате што да направите во врска со тоа, овој напис ќе опфати како се спротивставувате на просеците. Ќе ги истражиме и општествените околности што водат до ова масовно заедничко искуство и како би можеле да размислувате да се ослободите од долгот напред.

Колку долгови за кредитна картичка има просечниот Американец?

Од третиот квартал на 2022 година, Американците имаат долг од кредитни картички од 925 милијарди долари, што е пораст од 38 милијарди долари од кварталот 2 2022 година. Федералните резерви на Њујорк велат дека ова е раст од 15% од годишно ниво - најголемиот скок видовме повеќе од 20 години.

Ако ги погледнеме податоците од минатогодишниот квартал од Експериан, можеме да видиме дека просечното салдо на кредитна картичка во 3 година изнесувало 5,221 американски долари. некаде околу 2021 долари.

Како се сменија салда на кредитни картички од пандемијата?

На почетокот на пандемијата, Американците докажаа дека кога добиваат пари за стимулација - без разлика дали станува збор за директни проверки, даночни кредити или придобивки од SNAP за да се компензираат за затворените училишни програми за храна - тие ќе ги земат тие дополнителни пари и ќе ги искористат за да ги подобрат своите финансиско здравје.

Помеѓу Q4 2019 и Q1 2021 година, долгот на кредитните картички се намали од почетната точка од околу 930 милијарди долари на 770 милијарди долари. Ова беше, исто така, временскиот период кога програмите за помош за пандемијата беа на врвот, носејќи поголема финансиска помош за многу американски домаќинства.

Американското трошење беше намалено, бидејќи многу Американци беа внимателни за големи гужви, патувања и други активности што може да ризикуваат изложеност на СОВИД-19.

TryqЗа Q.ai's Value Vault Kit | Q.ai – компанија на Форбс

И покрај тоа што пандемијата всушност не заврши, првиот пат кога администрацијата на Бајден повеќе не препорача употреба на маски беше четвртиот квартал од 2 година. Во овој момент повеќе Американци почнаа да прават (и трошат) повеќе надвор од домот.

Во текот на остатокот од годината, администрацијата на Бајден, Врховниот суд и Конгресот го елиминираа огромното мнозинство од програмите за финансиска поддршка што им помагаа на многу Американци да ги подобрат своите финансии.

Исто така, замрачи многу од програмите кои заштитуваа многу Американци од небесни медицински сметки од коронавирусот, кој уби 460,513 Американци во 2021 година. Бирото за финансиска заштита на потрошувачите предвидува дека кога ќе ги имаме податоците, просечниот медицински долг за Американците ќе покаже негативни влијанија од КОВИД и поврзаните здравствени политики.

Ова беше и временскиот период во кој инфлацијата се зголеми, што значи дека дури и основните потреби чинат значително повеќе отколку во 2020 година, кога Американците ги отплаќаа долговите.

К2 2021 година е кога почнавме да гледаме како се зголемуваат салдата на кредитните картички. Помеѓу ова време и четвртиот квартал од 3 година, тие се зголемија од 2022 милијарди долари на национално ниво близу до нивниот врв пред пандемијата од 770 милијарди долари.

Најновиот скок, кога беа откриени бројките во К3 2022 година, покажа дека не само што се вративме на нивоата пред пандемијата, туку салдата на кредитните картички се искачи со најбрзата стапка во повеќе од две децении помеѓу кварталот 3 2021 и кварталот 3 2022 година.

Што значат повисоките каматни стапки за долгот на кредитна картичка?

Федералните резерви ги зголемуваат каматните стапки од март 2022 година. Тие се зголемија за 375 базични поени за само 11 месеци, што значи дека задолжувањето брзо стана многу поскапо.

Всушност, просечната каматна стапка на кредитната картичка е највисока откако ФЕД почна да следи во 1994 година. Во 3-тиот 2022 година, просечната стапка на април на сите кредитни картички беше 16.27%, од 14.51% во четвртиот квартал 4 година пред ФЕД да почне да ги зголемува стапките . Оние кои носат биланс и всушност ја плаќаат таа камата, имаат просечен АПР од 2021%.

Дел од зголемениот долг на кредитна картичка може да се должи на овие повисоки каматни трошоци. Долгот на кредитните картички почна да расте уште пред зголемувањето на стапките на ФЕД, но зголемените каматни стапки секако не помогнаа.

Колку Американци сега имаат неисполнување на долгот од кредитна картичка?

Ако сте заостанати со долгот на вашата кредитна картичка, тоа значи дека доцните со плаќањето најмалку 30 дена. Процентот на деликвенции беше во општ надолен тренд од К-1 2020 до К-3 2021 година, паѓајќи од 2.66% на 1.56%.

Сепак, слично како салда на кредитни картички, оваа бројка се промени и растеше во текот на изминатата година. Во последниот пријавен квартал (К2 2022 година), процентот на заостанати сметки на кредитни картички постепено се врати на 1.81%.

Кога вашата сметка е деликвентна, сте направиле барем некои камати. Можеби се занимавате и со задоцнети такси и негативни ставки на вашиот кредитен извештај, што го отежнува позајмувањето повеќе пари во иднина.

Како да го ублажите долгот на кредитната картичка?

Нема недостиг на начини на кои би можеле да се стремиме да го намалиме или елиминираме долгот на кредитната картичка. Се разбира, идеално е да фрлите колку што можете повеќе пари на долгот што е можно побрзо.

Но, за оние кои се борат да ја платат сметката за кредитна картичка, постојат кредитни картички со понуда за трансфер на биланс од 0% во април. Со овој тип на понуда, плаќате 0% камата на долгот што го префрлате за одреден период (обично 12 или 18 месеци) се додека вршите навремени минимални плаќања. Елиминирањето на каматата може да има огромно влијание врз вкупниот долг на вашата кредитна картичка.

Можете исто така да го консолидирате долгот на вашата кредитна картичка во личен заем кој носи пониска каматна стапка. Забележете дека и двете од овие стратегии бараат релативно здрав резултат.

Ако вашиот кредитен резултат е нездрав, можеби е време да ја повикате компанијата за кредитни картички за да се обидете да преговарате за пониска стапка. Ако работите се доволно лоши, вашата картичка може да се наплати - што остава сериозно негативна лузна на вашиот кредитен извештај, но може да го олесни товарот на долгот.

Ако веќе сте во овој момент, можеби ќе можете сами да преговарате за каматните стапки со издавачот на кредитна картичка. Понекогаш можете дури и да го намалите до 0%. Во овој момент можете да се обидете и да преговарате за вкупниот износ што треба.

Дали треба да инвестирам или да го отплатам долгот на мојата кредитна картичка?

Не недостасуваат мислења за тоа дали сепак треба да инвестирате додека го плаќате долгот од кредитна картичка.

Од една страна, долгот на вашата кредитна картичка најверојатно има повеќе камата отколку што ќе заработат вашите инвестиции. Ако инвестирате во долг временски хоризонт од повеќе децении, веројатно проценувате дека вашиот поврат е помеѓу 4% и 8%, во зависност од тоа како ја водите математиката и колку сакате да бидете конзервативни со вашите претпоставки.

Ако сте просечни, вашиот долг ве чини 16.27% април овде и сега. Таа разлика во стапките наведува некои да заклучат дека не треба да инвестирате додека не исчезне долгот на кредитната картичка.

Но, постои контрааргумент. Ако не инвестирате сега, нема да ве чекаат пари во пензија. За да добиете најдобри приноси, ви треба колку што е можно повеќе време на ваша страна за да го зголемите интересот за да ја направи својата магија. Ова значи дека парите што ги вложувате денес се повредни на долг рок од парите што ги вложувате утре. Додека секој со долг на кредитна картичка треба апсолутно да подготви план за целосно да го исплати, овој аргумент би рекол дека исто така треба да одвоите пари во вашиот буџет за инвестирање.

Да, сакате да се справите со вашиот долг денес, но сакате да имате и пари во пензија.

Многу проблеми со личните финансии се однесуваат на однесувањето и се уникатни за околностите на секој поединец. Дали да инвестирате или не додека го отплаќате долгот е еден од нив. Ако одлучите да инвестирате, размислете да користите Инвестициски комплет, како Сеф за вредности на Q.ai. Q.ai ги отстранува нагаѓањата од инвестирањето. Нашата вештачка интелигенција ги пребарува пазарите за најдобри инвестиции за секаков вид на толеранција на ризик и економски ситуации.

Најдобро од сè, можете да активирате Заштита на портфолио во секое време да ги заштитите вашите придобивки и да ги намалите загубите, без разлика во која индустрија инвестирате.

Преземете го Q.ai денес за пристап до инвестициски стратегии со ВИ. Кога ќе депонирате 100 долари, ќе додадеме дополнителни 100 долари на вашата сметка.