„Лошата среќа не наоѓа сите нас“. Еве точно колку треба да имате заштеда во моментов (и колку малку Американци всушност ја имаат оваа сума одземена)

Околу половина (49%) од возрасните Американци имаат или помалку заштеди во итни случаи отколку минатата година, или воопшто немаат заштеди, според нови Извештај за банкрот. Само 1 од 4 велат дека имаат иста количина или повеќе. „Јасно е дека помалку од оптималната економија, вклучително и историски високата инфлација, заедно со зголемувањето на каматните стапки, им нанесоа двојна штета на Американците“, вели Марк Хамрик, виш економски аналитичар во Bankrate. 

Сепак, ова е одлично време да се промени тоа, бидејќи многу штедни сметки плаќаат повеќе отколку што платиле за повеќе од една деценија, со стапки нагоре од 4% (видете ги најдобрите стапки на заштеда што може да ги добиете сега овде). „За оние кои мудро се фокусираат на управување и градење на нивните заштеди во итни случаи, ова е погодно време да имаат корист од зголемувањето на каматните стапки. Заштедите за итни случаи, по дефиниција, треба да бидат течни или лесно достапни. А штедна книшка со висок принос посветена на оваа цел значи полиса за самоосигурување која штити од непланирани трошоци“, вели Хамрик.

Сертифицираниот финансиски планер Дерик Хоџис во Anchor Pointe Wealth, исто така, забележува дека е од клучно значење, особено бидејќи експертите велат дека рецесија може да се случи оваа година, да одржуваме база на итни заштеди. „На крајот, лошата среќа не наоѓа сите нас. Кога имаме финансиска криза, недостатокот на средства за итни случаи ги нагризува нашите долгорочни стратегии и луѓето се навлегуваат во пензионерските планови за повлекување или заеми од 401(k) како мерка за стопирање - и тие избори обично завршуваат со повеќе негативни последици. вели Хоџис.

Навистина, бидејќи во животот се случуваат неочекувани работи, како што се расипување на автомобили и итни медицински итни случаи, ако немате заштедени пари за дождлив ден, се оставате со помалку од пожелни опции кои на крајот може да ве чинат повеќе по патот. . Bankrate неодамна објави дека 57% од возрасните во САД не можат да си дозволат итен трошок од 1,000 долари.

„Не секој може да се штеди да одвои пари за итни случаи, но ако можете да си дозволите да собирате малку пари секој месец само во случај на итност, но не одлучите да го направите тоа, вие во основа си играте кокошка со вашите финансии“. вели сертифицираниот финансиски планер Тејлор Џеси во Impact Financial. (Видете ги најдобрите стапки на заштеда што може да ги добиете сега овде.)

Колку ви треба за итни заштеди? 

Експертите генерално се согласуваат дека е мудро да се има помеѓу 3 и 9 месеци од суштинско значење животните трошоци складирани на итна штедна книшка. „Ако трошите 5,000 долари месечно на хипотека, кирија, храна, комунални услуги, вашата целна итна заштеда треба да биде помеѓу 15,000 и 45,000 долари“, вели Џеси. 

Иако овие бројки може да звучат застрашувачки, а за некои нереални, треба да се обидете да имате нешто сокриено, дури и ако тоа е само неколку стотици или неколку илјади долари. „На крајот на денот, ако и кога ќе се појави итен случај, ќе ви биде мило што барем малку сте издвоиле наспроти ништо“, вели Џеси. 

Но, како да знаете дали ви требаат 3 месеци или 9 месеци заштеда? Сертифицираниот финансиски планер Алексис Хонгамен во Total Financial Planning вели дека двојката со двоен приход и постојани работни места веројатно може да се издржи со 3 месеци готовина при рака, додека на самец му е подобро со 6-месечна итна понуда на пари.

„Ако се потпирате на единствен приход и имате високо специјализирана професија, можеби ќе ви требаат подолго од 6 месеци за да најдете соодветно вработување. Размислете за трошоците за 9 месеци, па дури и за една година, ако сте во таква ситуација“, вели сертифицираниот финансиски планер Бред Нелсон во Point Loma Advisors.

Откако ќе ја одредите сумата што треба да ја заштедите, сертифицираниот финансиски планер Марк Хемфрис од Sentinel Financial Planning, вели дека треба да одредите колку пари можете да си дозволите да живеете без плата и да ги ставите тие пари на штедна книшка. „Откако ќе ја достигнете целната сума, можете да ја префрлите сумата за заштеда на нешто друго како инвестициска сметка за да започнете да градите богатство“, вели Хамфрис.

Исто така, важно е да запомните дека вашата итна штедна книшка треба не да биде во 401 (k), IRA или долгорочна инвестициска сметка. „Постојат строги казни за преземање предвремени распределби од сметка за пензионирање и вашиот фонд за итни случаи идеално не треба да биде на брокерска сметка ниту поради тоа колку е нестабилна берзата. Замислете да добиете сметка за поправка од 1,000 долари откако вашиот автомобил неочекувано ќе се расипе. Што ако тие 1,000 долари што сте ги заштедиле за итни случаи биле инвестирани во акции, а пазарот бил намален за 20% во моментот кога ви бил потребен“, вели Џеси. Чувајте ги вашите заштеди за итни случаи во нешто конзервативно и стабилно како што е штедна или сметка на пазарот на пари. (Видете ги најдобрите стапки на заштеда што може да ги добиете сега овде.)