Зад пензионерското штедење? Лошиот пазар може да биде добро време за инвестирање

Сопствениците на мали бизниси се меѓу Американците кои најверојатно ќе заостанат со штедењето за пензионирање. Повторното инвестирање во бизнис е почесто приоритет за претприемачите со вишок пари отколку инвестирањето во долгорочен план за пензионирање одложен од данок. Ковид не помогна.

Во услови на пандемијата, голем број сопственици на мали бизниси во Америка ги запреа или ги намалија своите пензиски заштеди, според инвестициските професионалци и експертите за пензионирање, притиснати од зголемените трошоци за работна сила и суровини, или во најлошото сценарио, соочени со затворање на бизниси.

Секако, пандемијата не му наштети на секој мал бизнис во однос на планирањето на пензионирањето. Триесет и седум проценти од сопствениците на мали бизниси велат дека не се уверени дека штедат доволно за пензионирање, според истражувањето во март на ShareBuilder 401k од 500 мали бизниси. Но, тоа е нешто помалку од 44% кои изјавија две години претходно дека не се сигурни во нивната способност за штедење во пензија.

Некои податоци покажуваат дека, барем на маргините, стапките на штедење на сопствениците на мали бизниси го отсликуваа ударот кај сите Американци за време на пандемијата. Во 2019 година, просечниот месечен износ со кој активните учесници придонесоа за нивниот план од 401(k) со Guideline, платформа за пензионирање за мали бизниси, беше 646 долари. Тоа се зголеми на 783 долари во 2021 година, според компанијата. Од своја страна, Vanguard забележа дека стапките на учество меѓу малите бизниси се зголемија на 73% во 2020 година од 72% една година порано, а стапките на одложување - делот од платите на вработениот придонесе за пензионирање - се зголемија на 7.3% во 2020 година, што е зголемување од 7.1% во 2019 година.

Но, овие резултати генерално не ги одразуваат искуствата на многу од најмалите бизниси во земјата - вклучувајќи ги и оние во особено тешко погодените индустрии. Според финансиските професионалци, многу од овие бизниси дополнително заостанаа во своите цели за штедење во пензија во последниве години од различни причини и имаат потреба од почеток. Заедно со фактот дека многу сопственици никогаш не штеделе за пензионирање, неодамнешните вртежи на пазарот би можеле да го направат добро време да се размислува за чорапување пари, или повеќе пари, за пензионирање. 

Еве неколку идеи како да ја затворите празнината.

1. Ако можете, ставете најмалку 10% од приходот во пензија

Општо земено, експертите за инвестирање предлагаат да заштедите 10% до 15% од вашата заработка годишно во текот на 40-годишната кариера - само за да го одржите истиот животен стандард во пензија, рече Стјуарт Робертсон, извршен директор на ShareBuilder 401k. Сепак, истражувањето во март покажа дека само 38% од анкетираните бизниси штедат 10% или повеќе. Во меѓувреме, 24% рекле дека моментално не придонесуваат.

2. Намалете го буџетот и пренасочете го кон заштеди

Дејвид Питерс, основач и сопственик на Peters Tax Preparation & Consulting во Ричмонд, Вирџинија, им кажува на сопствениците на бизниси внимателно да го разгледаат нивниот буџет, внимавајќи каде ги трошат своите пари и бараат начини за намалување. На пример, можеби ќе можат да работат дома и да заштедат на бензин или да ги исечат непотребните луксузни предмети. „Паметниот потег би бил да се намалат некои од тековните трошоци за да можете да продолжите да штедите за долгорочните цели“, рече тој.

3. Зголемете го ризикот од инвестициското портфолио

Друга опција, за оние кои веќе штедат, би можела да биде да преземат повеќе инвестициски ризик, а истовремено да ги намалат трошоците, како што е соодветно. „Ако ја зголемите вашата распределба, така што добивавте два или три процентни поени повисока за стапката на поврат, и ја намалите вашата потрошувачка за 2% до 3%, и ја додадете моќта на мешање, тоа може да биде многу моќно за враќање, “, рече Тимоти Спеис, даночен партнер во Групацијата за советници за лично богатство во EisnerAmper LLP во Њујорк.

Тоа може да изгледа како тешко апче за голтање во услови на неодамнешната нестабилност на пазарот, но за сопствениците на мали бизниси кои имаат готовина во моментов, можеби ќе можат да ги искористат предностите на некои средства што би можеле да бидат пониски цени. „Луѓето се плашат да штедат кога ќе видат дека црвените бројки се појавуваат секој ден“, рече Питерс, но поради промените на пазарот, „можеби има можности што инаку не би ги имале“.

Како Ден Винер, кој раководи со независниот советник за авангард инвеститори, неодамна изјави Боб Писани од CNBC, кога S&P 500 паѓа за повеќе од 3.5% во еден ден или серија денови, тие почесто купуваат можности. Помеѓу јуни 1983 година и крајот на март 2022 година, тоа се случи 65 пати и произведе просечни приноси од 25.6% во текот на следната година. „Купувањето на тие големи еднодневни падови на цените беше профитабилно почесто отколку не, ако сте спремни да внимавате само една година“, рече тој.  

4. Направете план и држете се до него

Иако некои сопственици на мали бизниси можеби се загрижени дека пазарот дополнително ќе падне, професионалците за штедење во пензија велат дека работите имаат тенденција да се изедначат со текот на времето кога сопствениците редовно придонесуваат за нивното пензионирање. Основната мотивација не треба да биде да ги изберете најдобрите денови, туку да креирате план за долгорочно штедење и да се држите до него.

Само со редовно придонесување, инвеститорите ги добиваат придобивките од просечното просечување на трошоците во долари, што значи дека не купувате секогаш на високо или ниско ниво, рече Кевин Буске, извршен директор и ко-основач на Guideline. „Кога ќе го поставите и ќе го заборавите, не треба да се грижите за темпирањето на пазарот“.

Робертсон го нуди примерот на инвеститор кој постојано купува фонд за 500 долари, за време на висок пазар, низок пазар и пазар кој закрепнува. Прво, инвеститорот купува пет акции по 100 долари секоја. Потоа купува 10 акции по 50 долари, и на крајот, купува 6.67 акции за 75 долари секоја. Неговиот вкупен расход е околу 1,500 долари, а просечната цена на акциите за фондот е 75 долари. Сепак, вкупната пазарна вредност за неговите 21.67 акции е 1625.25 долари, така што тој е напред иако купи некои акции на пазарно високо, а некои на пазарно ниско ниво.

„Можат да штедат како што сакаат; важно е што тие го прават тоа“, рече Робертсон.