Администрацијата на Бајден продолжува со друг пристап за справување со студентската должничка криза, додека нејзината главна иницијатива, планот за простување до 20,000 долари студентски заеми по заемопримач, останува заглавени во правна неизвесност.
Дури и ако напорот за простување на долгот биде уништен од страна на судовите, планот Б на Министерството за образование може да им помогне на милиони заемопримачи преку ревизија на плановите за отплата на приходите. Тој, исто така, се однесува на некои од најлошите замки на студентскиот долг, како што е „негативната амортизација“ или кога салдото на заемот на лицето продолжува да расте и покрај тоа што постојано плаќа.
Планот за реформирање на плановите за отплата водени од приходите, или IDRs, беше првпат објавен во август но беше засенет од планот на администрацијата на Бајден за простување долг до 20,000 долари по заемопримач. Но, со оглед на тоа што програмата за олеснување на долгот е запрена поради правните предизвици - и сега се упати кон конзервативниот ориентиран Врховен суд - Одделот за образование рече дека оди напред со другиот дел од својот план, кој ќе ги реновира ИДР со цел помагање на должници со помал и среден приход.
Ремонтот на ИДР „е многу важен“, изјави за CBS MoneyWatch Персис Ју, заменик извршен директор на Центарот за заштита на студентски позајмувачи (SBPC), група за застапување за луѓе со студентски долгови. „Гледаме дека толку многу позајмувачи велат: „Не разбирам - извадив 15,000 долари и сега должам 40,000 долари“, што е емоционално деморализирачко и финансиски погубно. „ИДР „работиле на навистина токсичен начин порано“, рече таа.
Еве што да знаете.
Кои се плановите за отплата водени од приходи?
Плановите за отплата водени од приходите се дизајнирани да помогнат студентските заеми да бидат поуправливи со врзување на месечната исплата на лицето со нивниот приход. Околу една третина од сите позајмувачи се запишани во IDR, според Pew Research.
Но, критичарите истакнаа дека ИДР имаат некои големи стапици. Прво, постојат четири такви планови, секој со свои правила и критериуми, што може да биде главоболка за навигација на должници. Уште полошо, плановите беа критикувани дека дозволуваат студентскиот долг да расте преку негативна амортизација, со еден извештај од SBPC, истакнувајќи дека некои заемопримачи виделе дека нивните обврски за заем од колеџ се удвојуваат или тројно и покрај тоа што биле во план за отплата.
Негативната амортизација се јавува кога отплатата не е доволна за покривање на каматата на заемот, што значи дека неплатената камата се додава на главнината на заемот - што потоа може да се снежни и покрај отплатите на заемопримачот.
Што би се случило со ИДР според планот на Бајден?
Претставниците на администрацијата на Бајден во вторникот рекоа дека главно ќе укинат три од плановите за ИДР и ќе се фокусираат на една програма што има намера да ја поедностави и да ја направи подарежлива. Планот што треба да остане се нарекува програма Ревидирана плата како што заработувате или REPAYE, која првпат беше воведена во 2016 година.
Што ќе се промени во врска со REPAYE?
Администрацијата на Бајден сака да го ревидира планот REPAYE преку серија предложени регулативи кои ќе бидат објавени во федералниот регистар на јануари 11.
Според предложените измени во регулативата, REPAYE ќе го зголеми износот на приход што е заштитен од отплата на долгот. Во моментов, запишаните мора да вршат плаќања еднакви на 10% од нивниот дискреционен приход, кој е поставен на заработка над 150% од федералните упатства за сиромаштија. Тоа значи дека само 20,400 американски долари од приходот за еден заемопримач се смета за недискреционен и затоа е заштитен од плановите за ИДР.
Предлогот ќе го зголеми износот на недискреционен приход за поединечни заемопримачи на околу 31,000 американски долари, или 225% од федералниот праг на сиромаштија. Тоа значи дека поголем дел од приходот на заемопримачот би бил заштитен од одење кон отплата на долгот, обезбедувајќи повеќе пари за потребите како кирија или храна.
Позајмувачите во четиричлено семејство ќе видат дека нивните приходи ќе бидат заштитени под 62,400 долари според новите упатства, соопшти Одделот за образование.
Предлогот, исто така, ќе го преполови процентот на дискреционен приход што должниците мора да го отплатат, при што уделот ќе се намали на 5% од 10% во моментов.
Што би се случило со неплатената камата?
Предлогот ќе го елиминира прашањето за негативна амортизација или примена на неплатена камата на салдото на заемопримачот.
Околу 7 од 10 позајмувачи во плановите за ИДР забележале зголемување на нивните салда по влегувањето во плановите, соопшти во вторникот Одделот за образование.
„Според предложениот план, заемопримачот ќе продолжи прво да ја применува месечната исплата на каматата, но доколку таа не е доволна за покривање на тој износ, преостанатата камата нема да се наплаќа“, се вели во соопштението на Одделот за образование.
Дали ова ќе влијае на простувањето на заемот?
Предлогот, исто така, прави некои измени во простувањето на заемите, со што се скратува времето на лицата со студентски долгови да добијат олеснување.
Тековните планови ветуваат откажување на кој било преостанат долг по 20 или 25 години исплати. Новите прописи ќе го избришат целиот преостанат долг по 10 години за оние кои подигнале заеми од 12,000 долари или помалку. За секои 1,000 долари позајмени повеќе од тоа, ќе се додаде една година.
Оваа промена најверојатно ќе им помогне на дипломираните колеџи во заедницата, рече Одделот за образование. Се проценува дека 85% од позајмувачите на колеџ во заедницата ќе бидат без долгови во рок од 10 години од влегувањето во програма за ИДР.
Колку сето ова би ги спасило должниците?
Типични дипломци на четиригодишен универзитет би заштедувале околу 2,000 долари годишно во споредба со денешните планови, соопшти Одделот за образование.
Се додава дека, во просек, должниците со пониски приходи ќе доживеат најголемо олеснување, при што доживотните плаќања по позајмен долар ќе се намалуваат за 83% во просек за должници во долниот 30% од заработката. За споредба, оние кои се во првите 30% од примачите ќе забележат пад на нивните плаќања за 5%.
Колкав е проектираниот трошок за даночните обврзници?
Ремонт на плановите за ИДР може да чини дури 190 милијарди долари, според Комитетот за одговорен федерален буџет, група за јавна политика која се залага за помал државен долг.
Групата го нарече предлогот „скап и погрешен“ во изјавата во вторникот. Меѓу неговите критики, настрана од цената на програмата, е дека таа на крајот може да ги зголеми трошоците за школарина и да поттикне повеќе Американци да земаат заеми за да го финансираат своето колеџ образование.
Јавноста може коментира на предлогот на администрацијата на Бајден на веб-страницата на Регулативи.gov за 30 дена.
Кога ќе стапат на сила промените?
Одделот за образование рече дека очекува да ги финализира правилата подоцна во 2023 година и верува дека може да започне со спроведување на некои одредби некаде оваа година.
- Со известување на Асошиетед прес.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/biden-plan-b-student-debt-214426552.html