Подгответе се, ФЕД ќе нанесе „некоја болка“ за да се бори против инфлацијата - еве како да го подготвите вашиот паричник и портфолио

Пауел и други членови на Федералниот комитет за отворен пазар на ФЕД ги исполни очекувањата на Волстрит во средата со зголемување од 75 базични поени на стапката на федералните фондови, повторување на онаа на ФЕД претходните одлуки во јуни и јули. Тоа зголемување повторно ќе влијае на стапките на кредитните картички, заемите за автомобили, хипотеките и се разбира на салдата на инвестициското портфолио.

Ова ја доведува основната стапка на опсег од 3% до 3.25%. Минатата година во овој момент беше близу 0%. Но, ФЕД сега планира дополнително зголемување од 125 базични поени пред крајот на годината. „Ќе останеме на тоа додека не заврши работата“, рече Пауел на прес-конференцијата по објавувањето.

Просечната годишна процентуална стапка на нова кредитна картичка е сега 18.10%, инчи блиску до ан 18.12% АПР последен пат виден во јануари 1996 година. Кредитите за автомобили стигнаа 5% и хипотекарните стапки хит 6% за прв пат од 2008 година.

Ништо од ова не е изгубено на Волстрит. Индустрискиот просек на Дау Џонс
DJIA,
-1.70%
е намален за 15.5% од година до денес и S&P 500
SPX,
-1.71%
е намален за повеќе од 19%, влечен од повеќе грижи, вклучително и јастреб ФЕД. Немирното тргување попладнето се спушти по најавата и забелешките на Пауел.

"„Верувам дека ФЕД ќе мора да предизвика болка ако сака да го задржи својот кредибилитет, што веруваме дека ќе го направи, и ако навистина сака да ја стави инфлацијата под контрола“."

- Амит Синха, управен директор и раководител на дизајн на повеќе средства во Воја Инвестмент Менаџмент

Шест од 10 луѓе велат дека се умерено или крајно загрижени за зголемувањето на каматните стапки, според истражувањето објавено во вторникот од Националниот институт за пензионирање. Повеќе од две третини очекуваат стапките да бидат повисоки, потенцијално многу повисоки, во наредните шест месеци.

Банката на федерални резерви ги зголемува трошоците за задолжување за да ја намали побарувачката и да ја олади инфлацијата, рече Амит Синха, управен директор и шеф за дизајн на повеќе средства во Воја Инвестмент Менаџмент, бизнис за управување со средства на Воја финансиски.
ВОЈА,
-0.35%.

„Верувам дека ФЕД ќе мора да предизвика болка ако сака да го задржи својот кредибилитет, што веруваме дека ќе го направи, и ако навистина сака да ја стави инфлацијата под контрола“, рече Синха.

Но, експертите советуваат луѓето да не ја прифаќаат одлуката на ФЕД лежејќи. Добивањето на долгот под контрола, тајмингот на големи купувања чувствителни на стапки и разгледувањето на ребалансот на портфолиото може да помогне да се намали финансиската болка.

Платете го долгот што е можно поскоро

Американците имаа приближно 890 милијарди долари долг на кредитни картички до вториот квартал на 2022 година, според Банката на федерални резерви на Њујорк. Една нова анкета сугерира дека повеќе луѓе ги задржуваат своите долгови подолго - и со зголемувањето на APR што го прави поскапо одржувањето на салдото, тие најверојатно плаќаат повеќе камата како резултат.

Фокусирајте се на отфрлање на долговите со високи камати, велат експертите. Има многу малку инвестициски производи кои нудат двоцифрен поврат, така што се исплати да се ослободите од салда на кредитни картички со двоцифрени APR, забележуваат тие.

Тоа може да се направи, дури и со инфлација над 8%, рече финансискиот советник Сузан Гринхалг, претседател на Mind Your Money, LLC со седиште во Род Ајленд. Започнете со запишување на сите ваши долгови, разбивање на главнината и каматата. Потоа групирајте ги сите ваши приходи и трошоци за одреден временски период, наведувајќи ги расходите од големи до мали, рече таа.

„Визуелната врска“ е клучна, рече таа. Луѓето можеби имаат претчувство за тоа како ги трошат парите, рече Гринхалг, но „додека не го видите црно-бело, не знаете“.

Оттаму, луѓето можат да видат каде можат да ги намалат трошоците. Ако компромисите станат тешки, Гринхалг го враќа на она што предизвикува најголема финансиска болка. „Ако долгот предизвикува поголема болка отколку намалувањето или прилагодувањето на дел од трошењето, тогаш го намалувате или прилагодувате во корист на плаќањето на долгот“, рече таа.

Внимателно време за големи купувања

Повисоките стапки помагаат да се одвратат луѓето од големите купувања. Не гледајте подалеку од пазарот на домување.

Но, финансиските пресврти во животот не секогаш се поврзуваат со политиките на ФЕД. „Не можете да најдете време кога вашите деца одат на факултет. Не можете да темпирате кога треба да се префрлите од место А на место Б“, вели Синха од Воја.

Станува збор за категоризирање на купувањата во „желби“ и „потреби“. И луѓето кои одлучуваат дека треба да продолжат со купување автомобил или куќа треба да запомнат дека секогаш можат да рефинансираат подоцна, велат советниците.

Ако одлучите да се откажете од големото купување, изберете одреден праг како точка за повторно влегување. Тоа може да се каматните стапки или бараните цени на автомобил или куќа што се намалуваат на одредено ниво.

Додека чекате, избегнувајте да враќате пари од аванс на берзата, велат финансиските советници. Нестабилноста и ризикот од загуба ги надминуваат шансите за краткорочни добивки.

Безбедно, течни засолништа, како фонд на пазарот на пари или дури и штедна книшка - кои уживаат во зголемени годишни процентуални приноси поради зголемувањето на стапките - може да бидат безбедно место за паркирање пари што ќе бидат подготвени да одат ако се појави можност за купување.

Просечните APY за онлајн штедни сметки скокнаа на 1.81% од 0.54% во мај, според Кен Тумин, основач и уредник на DepositAccounts.com, додека онлајн едногодишните сертификати за депозит (ЦД) се искачија на 2.67% од 1.01% во мај.

Прочитајте исто така: Мислење: Изненадување! ЦД-ата се повторно во мода со Treasurys и I-bond како безбедни засолништа за вашите готовина

Ребаланс на портфолиото за тешки времиња

Сè уште важат стандардните правила за инвестирање: Долгорочните инвеститори со временска рамка од најмалку 10 години треба да останат целосно инвестирани, рече Синха. Опасноста за акциите сега може да претставува поволни цени кои подоцна ќе се исплатат, рече тој, но луѓето треба да размислат за зголемување на нивната изложеност со фиксен приход, барем во согласност со нивната толеранција на ризик.

Тоа може да започне со државни обврзници. „Ние сме во средина каде што сте платени да бидете штедачи“, рече тој. Тоа се рефлектира во зголемените приноси на штедните сметки, како и на приносите на 1-годишните државни записи
TMUBMUSD01Y,
4.098%
и 2-годишни белешки
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
рече тој. Приносите за двете се движат на 4%, од скоро 0% пред една година. Затоа, слободно навалете се на тоа, рече тој.

Како што растат каматните стапки, цените на обврзниците обично паѓаат. Обврзниците со пократко траење, со помала шанса каматните стапки да ја намалат пазарната вредност, имаат привлечност, рече Гарги Чаудхури од BlackRock. „Краткиот крај на кривата на корпоративни обврзници за инвестициско ниво останува привлечен“, рече Чаудхури, раководител на iShares Investment Strategy Americas, во вторникот.

„Остануваме повнимателни за обврзниците со подолг датум бидејќи сметаме дека стапките можат да останат на нивните сегашни нивоа некое време или дури и да се зголемат“, рече Чаудхури. „Апелираме на трпение бидејќи веруваме дека ќе видиме поатрактивни нивоа за влез на подолготрајни позиции во следните неколку месеци“.

Што се однесува до акциите, размислувајте стабилно и квалитетно во моментов, како здравствениот и фармацевтскиот сектор, рече таа.

Без оглед на низата акции и обврзници, погрижете се тоа да не е мешавина за доброто на мешањето, рече Ерик Купер, финансиски планер во Комонвелт финансиска група.

Секое ребалансирање треба да се заснова на добро осмислени стратегии и треба да одговара на стомакот за ризик и награда, и сега и во иднина, рече тој. И запомнете, моменталната болка на пазарот на акции може да се исплати подоцна. На крајот, рече Купер, она што ве спасува [долгорочно] е она што ве скрши сега.