Изградете даночно ефикасно портфолио за да можете да задржите повеќе од вашето приходи од инвестиции и капитални добивки е грижа на инвеститорите ширум светот. Во Индија, на пример, владата создаде „заемен фонд за заштеда на даноци“ со даночни поволности на ум. Во Соединетите Американски Држави, постојат неколку начини за заштеда на даноци фокусирани на фондови, кои се опишани подолу. Да се разгледа работа со финансиски советник да се изгради сеопфатна стратегија за даночно планирање.
Индиски заеднички фондови за заштеда на даноци
Оние кои можат да инвестираат во хартии од вредност со седиште во Индија можеби ќе можат да вложат пари во една од даночните заштеди во земјата заеднички фондови, исто така наречени шеми за штедење поврзани со капиталот (ELSS). Овие се отворени заеднички фондови кои инвестираат најмалку 80% од нивните средства во акции или хартии од вредност поврзани со капитал. Основните инвестиции може да вклучуваат компании со мала, средна и голема капитал, во зависност од целта на фондот.
Заеднички фонд за заштеда на данок или ELSS, кој подразбира тригодишен период на затворање, нуди различни даночни поволности. Тие вклучуваат даночни ослободувања за вложените износи и поволен даночен третман на капиталните добивки.
Унифицирани сметки за управување (UMA)
Во Соединетите Американски Држави, инвеститорите можат да бараат даночна ефикасност и преку специфични типови на хартии од вредност, како и специфични видови финансиски услуги. Еден од најкористените типови на хартии од вредност е унифицирани управувани сметки (UMA), што менаџерите со пари често го конструираат за да помогнат да се постигне даночна ефикасност во сметките што подлежат на оданочување и да се поедностави даночното поднесување на крајот на годината.
Ако сакате да отворите една од овие сметки, прво би работеле со советник, менаџер за богатство или менаџер на портфолио за да одлучите кои средства сакате да ги чувате во UMA. Откако ќе се изберат тие средства, тие се собираат и собираат во UMA. Следниот чекор е развивање инвестициска стратегија за управување со средствата на UMA. Сепак, оваа стратегија е различна за секој инвеститор кој користи UMA и се заснова на нивните цели, потребите за диверзификација, временската рамка за инвестирање, толеранцијата на ризик, капацитетот за ризик - и потребата да се минимизираат даноците.
UMA често се ребалансираат за да се одржи распределбата на средствата на сметката на вистинскиот пат со вашите потреби и преференции. Сепак, ребалансот се пристапува на начин што го задржува целиот ваш сеопфатен финансиски план, вклучително и даночната ефикасност, во фокус.
Програми за управување со средства со клуч на рака
Програмата за управување со средства со клуч на рака (TAMP) нуди уште еден начин за инвеститорите да постигнат даночни заштеди. Со TAMP еден или повеќе советници ги надгледуваат сите поврзани задачи кои одат заедно со управувањето со средствата на клиентот на индивидуална основа. TAMP им овозможува на советниците да нарачаат одредени задачи за да можат да фокусираат повеќе од своето време и енергија на други. На пример, TAMP може да го нарача известувањето и сметководството за да се фокусира на такви приоритети како што се даночните заштеди.
Еве три популарни TAMP:
Сметки за обложување на заеднички фондови
Заеднички фонд завиткајте сметка нуди повеќе заеднички фондови. Нивните надоместоци ја обвиткуваат целата активност за тргување со заеднички фондови на клиентот. Како резултат на тоа, советникот може да дизајнира портфолио на заеднички фондови прилагодени на инвестициските цели на клиентот. Овој тип на TAMP структура нуди поедноставен начин за управување со средствата на клиентот додека се намалуваат надоместоците.
Сметки за завиткување на фондови со кои се тргува преку размена
Овој тип на завиткана сметка наликува на заеднички фонд. Сепак, инвестициските избори се ограничени на фондови со кои се тргува преку размена. Ефикасните ETF му даваат на овој тип на завиткана сметка малку пониски надоместоци во споредба со традиционалната сметка за обложување на заеднички фондови.
Одделно управувани сметки (SMA)
A одделно управувана сметка е наменета за инвеститори со повисоки нивоа на средства за инвестирање и работи слично како заеднички фонд со една клучна разлика. Наместо да се здружуваат парите од други инвеститори, сите инвестиции во SMA се во сопственост на еден инвеститор.
Услуги за преклопување на даноци
Услугата за даночно преклопување (TOS) им овозможува на менаџерите со пари да ги следат посебните сметки на клиентот за да се осигураат дека промените во една сметка не функционираат наспроти промените во друга сметка. TOS, кој често го користат многу богатите, работи со софтвер кој ги координира тактиките на секоја сметка, така што секој работи во координирана и ефикасна хармонија за да ја унапреди севкупната стратегија на клиентот.
Оваа услуга работи на минимизирање на даночната изложеност на клиентот, особено на краткорочните добивки што не можат да се одложат. Менаџерите исто така можат да ја користат оваа услуга за усогласување на долгорочните капитални добивки со краткорочните капитални загуби и берба за загуба на данок.
Градење на даночно ефикасно портфолио за себе
Взаемните фондови за заштеда на даноци се само една опција за минимизирање на даноците на инвестициите. Ако немате можност да инвестирате во ELSS, наместо тоа, можеби ќе размислите за некои од овие опции.
ЕТФ: Фондовите со кои се тргува преку берза се заеднички фондови кои тргуваат на берза како акција. ЕТФ може да биде даночно-ефикасен додаток на портфолиото бидејќи тие имаат тенденција да имаат помал обрт од традиционалните фондови. Тоа значи помалку оданочени настани за инвеститорите.
Индекс на средства: An индексен фонд обиди да се имитираат перформансите на основниот репер, како што е S&P 500. Како и ETF, индексните фондови имаат тенденција да имаат помал обрт на основните средства, така што има помал потенцијал да предизвика краткорочни капитални добивки.
Средства управувани од даноци: Фонд со даноци може да понуди даночно ефикасен раст со минимизирање на приходот од дивиденда што се оданочува. Можете да ги добиете придобивките од диверзификацијата и изложеноста на акции, без зголемување на даночната обврска.
Општински обврзници: Општинските обврзници ги издаваат државните, градските и локалните власти. Иако тие можеби не нудат ист степен на перформанси како фонд фокусиран на акции, секој приход генериран од овие обврзници обично е ослободен од данок на федерално ниво.
Крајна Линија
Заеднички фонд за заштеда на даноци нуди единствен пат за минимизирање на оданочувањето за инвеститорите. Како дополнителен плус, тие обично имаат пониска бариера за влез, што ги прави достапни за оние кои штотуку почнуваат на пазарот. Дали има смисла да се инвестира во еден од овие фондови може да зависи од вашата даночна ситуација и толеранцијата на ризик.
Даночни совети за инвеститорите
Сметаат разговор со финансиски советник за тоа како да управуваат и да ги минимизираат даноците. Ако сè уште немате финансиски советник, не мора да биде тешко да го најдете. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца проверени финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Проверете ги SmartAsset's калкулатор за данок на доход за да добиете брза проценка за тоа што ќе и должите на владата за годината. Ова може да ви помогне да ги планирате вашите финансии за следната година.
Локацијата на средствата е исто толку важна како и распределбата на средствата за управување со даноците како инвеститор. Придонесувањето за 401 (k) или IRA се два едноставни начини да уживате во некои даночни бенефиции додека градите долгорочно богатство. Вашите придонеси може да бидат одбиени од данок, а во случај на Roth IRA, квалификуваните повлекувања се ослободени од данок. Ако сè уште немате ИРА, лесно е да се отворете го преку онлајн брокерство.
Фото кредит: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Пост Водич за заеднички фондови за заштеда на данок се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html