Пензионирањето на 50 години е возвишена цел што ви дава многу време да ги продолжите сите проекти до кои не сте можеле да стигнете во вашата кариера и да создадете спомени со пријателите и семејството. Сепак, напуштањето на работната сила 12 години пред да се квалификувате за социјално осигурување е финансиски предизвик. Додека 5 милиони долари можат да обезбедат одличен приход од инвестиции, планирањето е сè уште критично бидејќи вашите трошоци за пензионирање може да бидат непредвидливи. Од медицински сметки до инфлација, ќе треба да ги следите трошоците за живот за време на вашите златни години. Еве како да знаете дали 5 милиони долари се доволни за да се пензионирате на 50 години.
Финансиски советник може да ви помогне да планирате пензионирање. Најдете доверлив советник денес.
Дали се доволни 5 милиони долари за пензионирање на 50 години?
Гнездото јајце од 5 милиони долари може да обезбеди годишен приход од 200,000 долари кога главнината дава поврат од 4%. Оваа проценка е на конзервативната страна, што ги прави 200,000 долари солидна репер за пресметување на вашиот приход од пензија наспроти трошоците.
Податоците од Бирото за статистика на трудот покажуваат дека просечниот 65-годишник троши околу 52,000 долари годишно во пензија. Иако оваа бројка е далеку под приходот што би го добиле од пензиски фонд од 5 милиони долари, удобното пензионирање зависи од вашите потреби и трошоци. Затоа, опишувањето на вашите приходи и расходи е од витално значење кога се пресметува можноста за пензионирање на 5 милиони долари.
Како да одредите колку ви треба за да се пензионирате
Извлекувањето на приход од пензија од 5 милиони долари значи да се има солиден финансиски план. Еве што треба да запомните додека го планирате вашиот трет чин:
Проценете ги вашите трошоци за пензионирање
Вашите трошоци за пензионирање ја одредуваат вашата способност да живеете со одреден приход. Вашиот животен стил ќе влијае на месечните трошоци, што значи дека вашиот месечен приход ќе го ограничи она што можете да го правите. На пример, годишниот приход од 200,000 долари е еднаков на 16,666 долари месечно. Оваа бројка ви дава многу простор да вклучите почести и екскурзии во вашиот буџет. На пример, двонеделен одмор во Јапонија би чинел 3,160 долари за пар, според Budgetyourtrip.com. Тоа е помалку од една четвртина од вашиот месечен приход, што значи дека патувањето генерално ќе биде прифатливо.
Вашиот животен век е исто така значајна компонента на вашиот план за пензионирање. На пример, пензионирањето на 50 години и живеењето до 90 значи 40-годишно пензионирање. Бидејќи трошоците за здравствена заштита обично се зголемуваат како што стареете, мора да ги земете предвид медицинските трошоци во вашиот план. Се препорачува да одвоите 15% од вашиот годишен приход за медицински трошоци. Во овој случај, тоа значи одвојување 30,000 долари годишно.
Исто така, даноците не исчезнуваат кога ќе се пензионирате. Без оглед на вашиот приход во текот на вашата кариера, сè уште ќе должите даноци на приход и даноци на имот откако ќе се пензионирате. Тоа, рече, можете да ги заобиколите даноците на доход ако сте заштедиле првенствено во Roth IRA или Roth 401 (k).
Од друга страна, традиционалните IRA и 401 (k) ќе имаат даноци на приход бидејќи користат долари пред оданочување. Понатаму, ако имате бројни сметки што подлежат на оданочување, може да подлежите на различни даночни стапки. На пример, ќе имате данок на капитална добивка кога продавате акции што сте ги чувале повеќе од една година. Затоа, разбирањето на типот на вашата сметка е од суштинско значење за пресметување како даноците ќе влијаат на вашиот приход.
Така, нема да можете да ги допрете вашите конвенционални сметки за пензионирање до 59 ½ години поради федералниот закон. Со други зборови, владата ќе наметне казна од 10% за повлекувања од 401(k), IRA или 403(b) пред возраста 59 Ѕ. Како резултат на тоа, ќе ви треба дел од вашите 5 милиони долари на попристапна сметка. На пример, нема казни за повлекување на приход од штедна или брокерска сметка; ќе плаќате само даноци на доход и даноци на капитална добивка, соодветно.
Конечно, инфлацијата е досадна константа која постепено ги зголемува трошоците за живот. Затоа, мудро е да го зголемувате вашиот буџет за 3% годишно за да ја земете предвид инфлацијата.
Прецизно да ги посочите тековите на приходите од пензионирањето
Потоа, можете да го пресметате вашиот приход од пензија. За среќа, можете да повлечете приход од повеќе извори, вклучувајќи го следново:
Сметки за пензионирање. На пример, IRA или 401 (k) е клучен дел од вашите пресметки. Портфолио со главнина од 3 милиони долари со просечен принос од 5% може да обезбеди приход од 150,000 долари годишно. Распоредувањето на вашите преостанати 2 милиони долари преку други средства ќе ви помогне да го диверзифицирате и привлечете приход пред 59 ½ години без казна.
Социјално осигурување. Вашата работна историја и возраста за пензионирање влијаат на вашиот приход од социјално осигурување. Според Администрацијата за социјално осигурување, просечниот работник собира 1,320 долари месечно од социјално осигурување ако почне да зема бенефиции на 62 години. Продолжувањето на вашите бенефиции го зголемува вашиот приход за 8% годишно. Значи, типичниот корисник на социјално осигурување може да добие 64% повеќе приход со чекање до 70 во споредба со барањето на 62. Сепак, иако максимизирањето на вашата корист звучи убаво, она што е најважно е спојување на вашата корист со вашите други извори на приход.
Ануитети. Можете да купите ануитет од осигурителна компанија за да добиете гарантиран месечен приход до крајот на вашиот живот. На пример, ануитет од 1 милион долари може да обезбеди 4,700 или повеќе долари месечно, но условите варираат во зависност од возраста и компанијата што ќе ја изберете.
Цело осигурување на живот. Цела полиса за животно осигурување функционира како штедна книшка која плаќа сума на вашите корисници кога ќе умрете. Вообичаено, стапката на раст на овие полиси е 2% или помалку. Затоа, можете да извлечете пари од вашата полиса во секое време - само запомнете, ќе плаќате стандардни даноци на приход на средствата.
Банкарски сметки. Тековниот период на инфлација ги зголеми каматните стапки, што значи дека штедните сметки со висок принос се одлични средства за штедење за пензионерите. Овие сметки немаат казни за предвремено повлекување и можат да обезбедат враќање од 4%. Значи, ќе добиете доволен приход за правилото од 4% и не мора да ги ризикувате вашите пари на берзата.
Стартувај ги броевите
Откако ќе ги подредите вашите приходи и расходи, можете да ги скршите бројките. На пример, да речеме дека имате 3 милиони долари во ИРА, 1 милион долари на брокерска сметка и 1 милион долари на штедни сметки со висок принос и сертификати за депозит (ЦД). Не можете да ги допрете вашите пари од ИРА во првите девет и пол години од пензионирањето. Значи, дотогаш ќе треба да ги користите парите од брокерската и банкарска сметка. Дополнително, дополнително ќе го надополнувате вашиот приход со преземање социјално осигурување на возраст од 62 години. Затоа, првите девет години од пензионирањето ќе бараат построг буџет.
Имате 2 милиони долари помеѓу вашите две достапни сметки. Претпоставката за враќање од 4% значи 80,000 долари годишен приход. Значи, вашиот месечен приход на 50 години ќе биде 6,666 долари. Ќе го зголемувате овој број за 3% годишно за да ја земете предвид инфлацијата. Потоа, штом ќе наполните 59 ½ години, вашиот приход ќе се удвои, достигнувајќи 200,000 долари годишно, благодарение на повлекувањата од вашата ИРА.
Затоа, во примерот погоре, мора да имате помалку од 6,666 долари месечни трошоци во текот на првите девет и пол години од пензионирањето за да се пензионирате на 50 години. Се разбира, можете да одвоите помалку пари во вашата ИРА за да ги направите првите девет и пол години години поудобно или работат со скратено работно време за да ја надополнат празнината. Сепак, оставањето на повеќе од вашите средства недопрени во ИРА речиси една деценија ќе обезбеди повеќе приход подоцна.
Како да го зголемите вашиот приход од пензија
Пет милиони долари можат да обезбедат големи приходи од инвестиции. Меѓутоа, ако имате проблеми со функционирањето на вашиот буџет, можете да го зголемите вашиот приход на овие начини:
Одложете ги придобивките од социјалното осигурување
Додека подобноста за социјално осигурување започнува на 62 години, веднаш преземањето го намалува вашиот потенцијален приход. Наместо тоа, можете да го зголемите износот на вашата корист за 8% годишно. Затоа, од витално значење е да започнете со собирање на социјалното осигурување на стратешка точка што го надополнува вашиот друг приход од пензија.
Добијте подобра каматна стапка
Каматните стапки се највисоки во последните децении. Затоа, средствата со практично никаков ризик – како што се сертификатите за депозит (ЦД) и штедните сметки – се остварливи средства за инвестирање. Ако заработувате помалку од 3% со вашите тековни сметки, треба брзо да најдете опција со повисок принос.
Разберете ги вашите импликации за данокот на доход
Roth IRA и Roth 401(k) обезбедуваат приход за време на пензионирањето без да се плаќа данок. Оваа предност значи дека можете да црпите средства од овие сметки без да скокате во следната даночна група. Значи, нивното користење во вистинско време е клучно.
Крајна Линија
Повлекувањето на 50 години ви дава децении да уживате со вашата кариера зад вас, а 5 милиони долари се значителна сума за тоа. Иако првите девет и пол години може да бидат предизвикувачки поради недостатокот на пристап до вашите сметки за пензионирање, можете да диверзифицирате во повеќе приноси за да си обезбедите приход од 80,000 долари или повеќе за првата деценија од пензионирањето. Откако ќе достигнете 59 ½, ќе имате околу 200,000 долари годишен приход и може да го земете социјалното осигурување на 62 години за дополнително да го зголемите вашиот приход. Тоа, рече, вашите околности се единствени, што значи дека ќе треба да ги процените вашите трошоци за пензионирање што е можно попрецизно.
Совети за пензионирање на 50 години со 5 милиони долари
Распределбата на 5 милиони долари меѓу видовите средства може да биде збунувачка. Дали треба да го фрлите сето тоа на брокерска сметка за да можете да пристапите на која било возраст? Или вреди даночните предности на 401(k)? За среќа, помошта од финансиски советник е лесно достапна. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатната алатка на SmartAsset ви одговара со најмногу тројца проверени финансиски советници кои ја опслужуваат вашата област и можете да ги интервјуирате вашите советнички натпревари без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете веднаш.
Заштедата од 5 милиони долари укажува на одредена сума на моќ за заработка. Ако добивате компензација од работодавач кој нуди 401 (k), треба да ги погледнете правилата на планот 401 (k) за високо компензирани вработени.
Фото кредит: ©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/gradyreese, ©iStock.com/FangXiaNuo
The post Дали се доволни 5 милиони долари за да се пензионирате на 50 години? се појави прво на блогот SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html