Добивањето големо парче кусур од наследство е убав начин за зајакнување вашето пензионирање заштеди. Но, дали е доволно или не да се живее во пензија е многу лично прашање. Ако сте добиле околу 200,000 долари и се прашувате дали вашите неочекувани пари ќе ве стават во категоријата „Подготвени“ за пензионирање, можеби ќе треба прво да ја проверите вашата математика. Постојат голем број на стратегии што можете да ги користите за да стигнете до таму. Тие вклучуваат инвестирање, работа со финансиски советник, максимизирање на вашите други планови за пензионирање и многу повеќе. Ако имате прашања за планирање на пензионирањето, размислете работа со финансиски советник.
Што да направите со вашето наследство од 200,000 долари
Ако сте доволно среќни да сте добиле наследство од некој близок, има многу работи што можете да ги направите со тоа. Ако се надевате дека ќе го истегнете доволно далеку, ќе сакате да избегнете да го потрошите. Наместо тоа, можете:
Овие опции не се исклучуваат меѓусебно и има добри шанси да продолжите со комбинација од овие стратегии. Подолу се дадени неколку важни примери за тоа што можете да направите со вашите пари ако сакате да се пензионирате.
Инвестирање на берзата
Ако сакате да видите сериозни, долгорочни приноси на вашето наследство и не ви пречи малку краткорочен ризик, треба да инвестирате на берзата. Ако планирате да преземете пристап „направи сам“ за инвестирање, тоа би можело да го направиш преку онлајн брокерство. Ова ви овозможува рачно да ги изберете хартиите од вредност во кои сакате да инвестирате.
Значи, каков вид на поврат може да очекувате? Просечната стапка на поврат на берзанското инвестирање е 10%. Но, бидејќи пазарот се врти нагоре и надолу многу повеќе од APY-те на штедните сметки, може да доживеете и екстремен раст и огромна загуба. Да бидеме конзервативни со нашите проценки.
Кажете дека имате 45 години и планирате да се пензионирате за 20 години. Ако ги земете сите ваши 200,000 долари и ги ставите во онлајн брокерство, еве што би добиле за возврат откако нема дополнителни придонеси и стапка на поврат од 4%:
1 година: $8,000
10 години: $96,049
20 години: $238,224
Како што можете да видите, инвестирање на берзата повеќе од двојно ја зголеми вашата оригинална инвестиција. Кога ќе дојде време за уплата, ќе имате вкупно 438,224 долари.
Имајте на ум дека овој метод е на долниот крај од просекот. Ако сте направиле некако просечни 10% годишни приноси по 20 години инвестирање, би можеле да заработите со 1,345,500 долари. Тоа е вашата оригинална инвестиција од 200,000 долари повеќе од шест пати.
Имајте предвид дека овие бројки доаѓаат само од заработката и не ги земаат предвид таксите или другите придонеси што ги правите на вашата сметка.
Работете со финансиски советник
Не сте сигурни во вашата способност да управувате со сопствените инвестиции? Најдете финансиски советник во вашата област и нека го земат воланот. Вообичаено, советникот ќе наплатува само околу 1% од вредноста на вашата сметка годишно за да управува со вашите инвестиции. И додека е тешко да се утврди точно колкава дополнителна вредност може да донесе советникот на масата, истражувањето сугерира дека може да видите дополнителни годишни инвестициски приноси кои се движат од 1.5% до 4%. Многу советници нудат и услуги за финансиско планирање.
Ако не сакате да работите со финансиски советник, наместо тоа би можеле да инвестирате со робо-советник. Тие обично се малку поевтини, но нема да добиете практичен третман, а вашите пари најверојатно ќе бидат инвестирани во модел портфолио според твоето толеранција на ризик.
Максимизирајте ги вашите планови за пензионирање
Без разлика дали имате план од 401(k) преку работа или ИРА што сте го отвориле во брокер, можеби вреди да се придонесе и за двете, особено затоа што имате дополнителна готовина за да ги максимизирате и двете. За 2021 година, лимити на придонеси за пензиски план се:
Ограничување на придонесот 401(k) (традиционален и Рот): $19,500
401(k) ограничување за дополнителен придонес (над 50): $6,500
Ограничување на придонесот на ИРА (традиционален и Рот): $6,000
Ограничување на придонесот за наплата на ИРА (над 50): $1,000
Ако имате 50 години и повеќе, можете да придонесете над 33,000 долари годишно и за вашиот план за пензионирање спонзориран од работата и за вашата ИРА. Ќе ви требаат шест години да ги зголемите вашите придонеси со вашите 200,000 долари пред да останете без пари за да придонесете.
Растот на вашите сметки за пензионирање може да варира врз основа на вашата возраст, кога планирате да се пензионирате и типот на инвеститор што сте. Но, можете да очекувате еден просечна стапка на враќање од 5% до 8%, во зависност од пазарните услови. Ова е на исто ниво со вашите редовни инвестициски сметки.
Отворете штедна сметка со висок принос
Можеби немате стомак да ги пласирате сите ваши пари на берзата. И дури и ако го правите тоа, дел од вашите пари сепак треба да бидат во готово. Додека стапките на заштеда во моментов се ниски поради пандемијата COVID-19, најдобро штедни сметки со висок принос во последните неколку години нудат околу 2% годишен процентуален принос (APY). Ако одите по овој пат, еве што би можеле да заработите само од камата, без други придонеси:
Прва година: $4,000
10 години: $43,798
20 години: $97,189
Значи, ако имате 45 години и планирате да се пензионирате за 20 години, ќе заработите речиси 100,000 долари дополнително на вашето наследство преку сметка со висок принос. Но, имајте на ум дека APY-ите може да одат нагоре или надолу, а заемодавачот што ќе го изберете за вашата сметка може да има различни минимуми и такси на сметката. И, исто така, сметајте дека инфлацијата ќе намали дел од вредноста на вашите заштеди.
Крајна Линија
Ако неодамна сте добиле наследство од 200,000 долари, постои можност да се пензионирате само со тие пари. Зависи од тоа како го инвестирате, каков тип на инвеститор сте и кога планирате да се пензионирате. Колку сте поагресивни, толку е поголема веројатноста да добиете поголем принос, но тоа исто така значи повисоко ниво на ризик во вашето портфолио. Запомнете, исто така, дека колку подолго го одложувате пензионирањето, толку подолго вашите пари остануваат на пазарот со потенцијал за раст.
Совети за планирање на пензија
Добивањето големо наследство е убаво, но ако не сте сигурни што да правите со тоа, би било добра идеја да добиете увид за финансиски советник. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Планирањето за пензионирање може да биде тешко да се направи самостојно. Користете SmartAsset's калкулатор за пензија да добиете идеја за вашите изгледи за постигнување на вашите цели.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html