Може ли да се пензионирам со 1 милион долари на 55 години?

1 милион долари не одат ни приближно толку далеку во пензија како некогаш. Всушност, неодамнешното истражување покажа дека инвеститорите веруваат дека ќе им требаат најмалку 3 милиони долари за удобно да се пензионираат. Но, пензионирањето со 1 милион долари е сè уште можно, дури и на возраст од 55 години, ако сте паметни за тоа. Ќе бара внимателно планирање бидејќи ќе треба да чекате 10 години за Medicare, но тоа може да се направи. Ако не сте сигурни како да започнете, размислете да работите со финансиски советник.

Дополнителни трошоци за предвремено пензионирање

Милион долари се фантастично гнездо јајце, но кога се планира пензионирање, луѓето често сметаат на чекови за социјално осигурување и Медикер. Ако се пензионирате на 55 години, ќе имате неколку години пред да се квалификувате за било кое друго. Medicare не започнува додека не наполните 65 години и нема да се квалификувате за целосни исплати за социјално осигурување додека не наполните 66 или 67 години, во зависност од годината на раѓање.

Може да одлучите да започнете да ги земате вашите бенефиции за социјално осигурување кога ќе наполните 62 години, но Medicare не може да се брза без сериозна попреченост. Ова значи дека ќе треба да ги покриете вашите трошоци за осигурување и медицински трошоци за првите седум години од пензионирањето, што може да земе залак од вашето гнездо јајце од 1 милион долари.

Друго размислување е дека подолгото пензионирање едноставно чини повеќе. Кога ќе се пензионирате на 55 години наместо да чекате до 66, вашите заштеди ќе треба да покриваат дополнителни 11 години трошоци и 11 помалку години приход. И покрај овие предупредувања, мудрото финансиско планирање треба да ви овозможи да се пензионирате на 55 години со заштеда од 1 милион долари.

Како да го испланирате вашето пензионирање

За да го планирате вашето пензионирање, прво ќе треба да го процените вашиот животен век. Ако се пензионирате на 55 години и живеете просечен животен век од 79 години, вашите заштеди ќе треба да траат 24 години. Можете да го користите правилото 4% за да видите како би изгледало ова. Ова правило вели дека ако трошите не повеќе од 4% од вашите заштеди за пензионирање секоја година, приспособени за инфлација, вашите заштеди треба да траат 30 години.

Сега, 4% од 1 милион долари се 40,000 долари. Ако сте сопственик на вашиот дом и живеете во област со ниска цена за живеење, ова може да биде доволно. Можете исто така да користите калкулатор за да видите како ќе изгледаат вашите исплати за социјално осигурување. Помеѓу вашите заштеди и социјалното осигурување, би можеле да живеете прилично удобно - но запомнете, ќе имате најмалку седум години пред да започнете да добивате проверки за социјално осигурување. Ако тоа не ви звучи доволно за да живеете, можеби ќе треба да направите некои големи промени во животниот стил за да се пензионирате на 55 години.

Приказна продолжува

Сепак, правилото од 4% е поедноставено правило. Многу експерти забележуваат дека тоа не е најдобриот метод за планирање на вашето пензионирање и треба да биде само почетна точка. Можете подетално да ја разгледате вашата единствена финансиска состојба со калкулатор за пензионирање или со разговор со финансиски советник.

Треба да планирате и даноци. Според Регулаторното тело за финансиска индустрија (FINRA), еве ги петте главни даночни области кои можат да влијаат на пензионерите:

• Даноци за социјално осигурување: Дали должите даноци за вашите исплати за социјално осигурување или не, зависи од вашиот вкупен приход од пензија и дали поднесувате заеднички или одделни даночни пријави со вашиот сопружник. Користете го овој работен лист од IRS за да одредите дали вашите бенефиции за социјално осигурување ќе бидат оданочени.

• Даноци за пензија: Ќе должите данок на доход на вашите пензиски фондови во годината кога ќе ги подигнете парите.

• Даноци на сметката за пензионирање: Ќе должите данок на доход за повлекувања од традиционална ИРА или 401 (k) во годината кога ќе го направите повлекувањето. Од друга страна, Roth IRA и Roth 401(k) се финансираат со долари по оданочување, што значи дека нема да должите даноци за парите што ги подигнувате.

• Даноци на план за имот: Треба да почнете да размислувате за тоа кои пари или други средства се надевате да им ги пренесете на вашите најблиски. Понекогаш оставањето наследство на имотот пред вашата смрт може да биде корисно за сите страни, вклучително и даночни бенефиции за вас.

• Други даночни сметки: Даночната сметка ќе стане посложена ако имате други сметки што подлежат на оданочување со инвестиции кои генерираат капитални добивки или приходи од камати.

Како да ги подобрите вашите можности за пензионирање

Пензионирањето на 55 години со 1 милион долари е во доменот на можностите, но ќе треба да имате добар финансиски план. Можете да се подготвите за успех со овие совети:

• Намалете ги вашите фиксни трошоци: Ако сте загрижени за тоа колку долго ќе траат 1 милион долари, можете значително да ги намалите трошоците со намалување на големината на вашиот дом, преселување во област со пониски трошоци за живот или отплата на долгот пред да се пензионирате.

• Диверзифицирајте ги вашите инвестиции: Да се ​​има разновидно инвестициско портфолио е одличен начин да се минимизира ризикот и да се зголеми приносот.

• Добијте стручен совет: Финансискиот советник ќе биде од суштинско значење во креирањето инвестициска стратегија ако сакате да се пензионирате предвреме.

Крајна Линија

Ако се надевате дека ќе се пензионирате предвреме со 1 милион долари, тоа е секако изводливо, но треба да имате добро разбирање за тоа како ќе изгледаат вашите трошоци и приходи во пензија. Планирајте однапред и доведете експерт доколку е потребно за да можете да уживате во пензионирањето без никакви значајни финансиски изненадувања.

Совети за планирање на пензија

• Кога ги планирате вашите финансии за пензионирање, може да биде исто толку важно да се погледне и трошењето. Т. Роу Прајс вели да започнете со претпоставка дека ќе потрошите 75% од вашиот приход пред пензионирање. Како и да е, финансиски советник може да помогне да се одреди точното очекување за трошење за пензионирање. Наоѓањето финансиски советник не мора да биде тешко. Бесплатната алатка на SmartAsset ви одговара со најмногу тројца проверени финансиски советници кои ја опслужуваат вашата област и можете да ги интервјуирате вашите советнички натпревари без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете веднаш.

• Ако не сте сигурни колку треба да заштедите за вашите златни години, размислете за користење на бесплатниот калкулатор за пензионирање на SmartAsset. Нашата алатка ќе ви даде проценка врз основа на тоа кога планирате да се пензионирате, колку штедите моментално, вашите годишни трошоци за пензионирање и друго.

• Сакате да се преселите за да можете предвремено да се пензионирате? Проверете ја неодамнешната студија на SmartAsset за најдобрите градови за предвремено пензионирање.

Фото кредит: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio

The post Може ли да се пензионирам со 1 милион долари на 55 години? се појави прво на блогот SmartAsset.