Поедноставена пензија на вработените (SEP) IRA е план за штедење за пензионирање воспоставен од работодавците - вклучително и самовработените луѓе - во корист на нивните вработени и нив самите. Работодавците можат да прават придонеси кои се одбиваат од данок во име на подобните вработени во нивните SEP IRA.
SEP се поволни затоа што се лесни за поставување, имаат ниски административни трошоци и му дозволуваат на работодавачот да одреди колку ќе придонесе секоја година. SEP IRA, исто така, имаат повисоки годишни ограничувања за придонес од стандардните IRA.
Клучни Килими
- SEP IRA се квалификувани сметки за пензионирање формирани од мали бизниси кои дозволуваат придонеси на работодавачот и поголеми ограничувања за придонеси од конвенционалните.
- Префрлањето на сметка на SEP во традиционална ИРА е прилично едноставно бидејќи и двете се третираат исто од страна на УЈП со користење на долари пред оданочување.
- Претворањето во Рот може да предизвика настан кој подлежи на оданочување, како и други ограничувања на сметките на Рот што мора да се земат предвид.
Во основа, SEP IRA може да се смета за традиционална IRA со можност за примање придонеси од работодавачот. Една од главните придобивки од SEP IRA е што придонесите на работодавачот се доделуваат веднаш.
Сепак, понекогаш можеби ќе треба да го префрлите вашиот SEP во друга квалификувана сметка - на пример, ако ја промените работата или работодавачот згасне.
Претворање во традиционална ИРА
Технички, СЕП ИРА и традиционална ИРА се ист тип на сметка, за даночни цели. Единствената разлика е во тоа што на SEP IRA му е дозволено да прима придонеси од работодавачот додека на традиционалната ИРА само индивидуални придонеси. Така, можете да ја комбинирате SEP IRA во традиционалната IRA без никакви последици, освен за тоа на кого му е дозволено да придонесе. Кога го правите тоа, преместете ги средствата како (непријавен) trustee-to- trustee директен трансфер. Претворањето во Roth IRA може да биде малку покомплицирано.
Конвертирање во Рот ИРА
Без разлика дали конверзија во Рот ИРА е добро за тебе зависи од вашиот финансиски профил. Општо земено, ако можете да си дозволите да ги плаќате даноците што би требало да се должат за конверзија - а вашата даночна група за време на пензионирањето ќе биде повисока од вашата даночна група сега - има смисла да ги претворите вашите средства во Рот ИРА.
Можеби звучи многу општо, но само некој кој е запознаен со вашите финансии може да даде конкретна препорака. Забележете, сепак, дека постои а петгодишно владеење за дистрибуциите на Roth IRA, па земете ја предвид и вашата возраст и колку време ќе помине пред да се пензионирате пред да одлучите да го извршите трансферот.
Во најмала рака, можете да ги комбинирате SEP и традиционалните IRA за да ги намалите сите административни и трговски такси што може да се наплатат на сметката.
Советник увид
Ари Корвинг, CFP
Корвинг и компанија ДОО, Сафолк, Вирџинија
Има две прашања што треба да се разгледаат. Ако ја префрлите SEP IRA во традиционална IRA, под претпоставка дека го правите тоа правилно, нема даноци за плаќање и вашите пари ќе продолжат да растат одложено од данок додека не почнете да земате повлекувања.
Ако одлучите да го префрлите во Roth IRA, ќе должите данок на доход на превртената сума. Сепак, парите потоа ќе растат ослободени од данок, бидејќи нема да има даноци за плаќање кога ќе почнете да земате повлекувања.
Бидете сигурни да знаете однапред колку ќе треба да платите даноци. Исто така, обидете се да избегнете користење на дел од парите за превртување за плаќање данок, бидејќи, во зависност од вашата возраст, тоа може да предизвика казна за предвремено повлекување.
Ваше е да одлучите која опција најдобро функционира. Ако не сте сигурни, можеби ќе сакате да се консултирате со финансиски планер.
Извор: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/septotraditional.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo