Бенефициите за социјално осигурување може да ви обезбедат прилив на приход од пензионирање кој е сигурен. Одлучувањето кога да земате бенефиции е важно прашање, особено ако сте во брак и се надевате дека ќе се квалификувате за бенефиции за брачниот другар. Ако веќе земате социјално осигурување, можеби се прашувате дали е можно подоцна да се префрлите на брачен надоместок. Одговорот зависи од тоа дали вашиот сопружник сè уште добива бенефиции за социјално осигурување.
A финансиски советник може да ви помогне да сфатите за што се квалификувате и кога е најдоброто време да започнете да земате бенефиции како дел од вашиот целосен план за пензионирање.
Како функционираат придобивките од брачниот другар за социјално осигурување?
Пресметување бенефиции за социјално осигурување како брачна двојка е малку поинаква отколку да го правиш тоа како самец. Кога некој ќе поднесе барање за бенефиции за социјално осигурување, неговиот сопружник можеби ќе може да бара брачен надоместок. Придобивката се заснова на придонесите на нивниот брачен другар за социјално осигурување и е ограничена на 50% од износот на нивната бенефиција на возраста за целосно пензионирање. На пример, ако добиваат 2,200 долари месечно на возраст за целосна пензија, нивниот брачен надоместок би бил максимум 1,100 долари месечно.
За да добиете бенефиции за социјално осигурување на брачниот другар, мора:
Имајте најмалку 62 години, најраната возраст на која можете да добивате бенефиции за социјално осигурување ИЛИ
Бидете старател за дете под 16 години или дете кое прима Придобивки за попреченост од социјално осигурување
Бидете во брак најмалку една година со некој што поднел барање за пензионирање
Кога аплицирате за бенефиции за сопружници, Управата за социјално осигурување ги пресметува вашите бенефиции врз основа на вашата работа и евиденција за заработка. Ако ги исполнувате условите да ја добивате вашата пензија, како и бенефициите за брачниот другар, тогаш ќе го добиете повисокото од двете.
Ако вашиот брачен другар сè уште не поднел барање за пензионирање, тогаш не можете да добивате бенефиции за брачниот другар. Сепак, можете да поднесете барање за ваши пензиски бенефиции ако имате најмалку 62 години.
Преземање на социјално осигурување на возраст од 62 години ќе го намали износот на вашата бенефиција, под износот на кој ќе имате право доколку сте чекале додека не наполните целосна возраст за пензионирање. Одложувањето на бенефициите до 70-годишна возраст, од друга страна, го зголемува износот на вашата корист.
Ако барате бенефиции за брачниот другар и поднесувате пред целосно возраста за пензионирање, тогаш износот на вашата корист би бил приближно 30% наместо 50%. Единствен исклучок е ако барате бенефиции за брачен другар и ако сте старател за дете под 16 години или за дете со попреченост.
Може ли да го префрлам мојот надоместок за социјално осигурување на брачен надоместок?
Префрлувањето од вашиот редовен надоместок за пензионирање на брачен надоместок е нешто што можеби ќе ве интересира ако се надевате дека максимизирајте ги придобивките од социјалното осигурување. Дали можете да го направите ова префрлување се одредува според тоа дали вашиот сопружник веќе добива бенефиции.
Ако вашиот сопружник сè уште не добива никакви бенефиции за пензионирање, тогаш технички би можеле да ја земете вашата редовна бенефиција за социјално осигурување уште на возраст од 62 години. Кога вашиот сопружник ќе поднесе барање за нивна корист подоцна, можете да се префрлите на бенефиции за сопружници. Тоа потенцијално може да го зголеми вкупниот износ на бенефиции што ги добивате како двојка, ако чекаат до 70-годишна возраст за да почнат да земаат бенефиции.
Што ако вашиот сопружник веќе ги добива своите бенефиции за социјално осигурување? Во таа ситуација, важи правилото за сметано за поднесување. Тоа правило диктира дека кога некој аплицира за редовен пензионерски бенефит, му се одобрува и бенефиции за брачниот другар доколку има право да ги прима. Па повторно, ќе ја добиете поголемата количина од двете.
Се смета дека поднесување и брачен другар бенефиции
Управата за социјално осигурување го имплементирала проценетото правило за поднесување за да спречи двојно потопување. Пред правилото, доколку бенефициите за брачниот другар беа повисоки од индивидуалните, лицето можеше да добие комбинација од бенефиции еднаква на повисоката корист. Сметаното поднесување ги спречува брачните другари да добијат еден вид пензиски надоместок, додека исто така имаат корист од одложување на друг вид на бенефиција.
Постојат некои исклучоци од ова правило, кои сепак би ви овозможиле да аплицирате бенефиции за брачен другар независно од вашиот сопствен пензиски надоместок. Може да имате право на исклучок ако:
Родени се пред 2 јануари 1954 година
Дали се грижат за дете под 16 години или за дете со пречки во развојот
Имате право на бенефиции за попреченост од социјално осигурување
Ако веќе сте ги земале пензионерските бенефиции и вашиот сопружник добива брачен надоместок, тој може да одлучи да се префрли на пензионерскиот надоместок наместо тоа, ако се родени пред 2 јануари 1954 година. Во таа ситуација, тогаш можете да аплицирате за дополнителна бенефиции за брачен другар, како додаток на вашата редовна придобивка штом ќе започнат нивните придобивки.
Кога треба да барате бенефиции за брачниот другар?
Времето е важно кога се одлучува кога да барате бенефиции за брачниот другар. Повторно, земајќи бенефиции пред возраста за целосна пензија може да го намали бројот на бенефиции што ги исполнувате условите да ги добивате. Сепак, одложувањето на бенефициите на брачниот другар над возраста за целосна пензија нема да го зголеми износот на бенефициите, на начин на кој тоа би ги зголемило редовните бенефиции за пензионирање.
Кога одлучувате како да ги темпирате бенефициите за брачниот другар или пензионирање придобивките, помага да се погледне пошироката слика и да се разгледа:
Очекуваниот животен век и колку долго вие и вашиот сопружник предвидувате да се потпрете на бенефициите за социјално осигурување
Здравје и можноста еден или двајцата да имаат потреба од долготрајна нега во одреден момент
Други извори на приходи, вклучително и инвестиции, а 401 (к) or ИРА или пари заработени од работа со скратено работно време или споредни работни места
Буџет за пензионирање и проценети трошоци
Подолгото живеење, на пример, може да го направи попривлечно одложувањето на бенефициите за социјално осигурување. Од друга страна, доколку немате доволно заштеди и инвестиции тогаш можеби ќе ви треба дополнителен приход што може да го обезбеди социјалното осигурување порано отколку подоцна.
Ако сте збунети околу тоа кога да земате бенефиции за брачен другар или дали можете да го префрлите пензискиот надоместок на брачен другар, разговарајте со финансиски советник можам да помогнам. Советник кој е добро упатен во планирањето на социјалното осигурување може да ви помогне да одлучите за вистинското време за да ги побарате тие бенефиции.
Во крајна линија
Можно е да ја префрлите вашата пензија за социјално осигурување на бенефиции за брачен другар ако вашиот сопружник сè уште не поднел барање. Дали има смисла да се направи тоа може да зависи од вашата моментална возраст и возраста на која секој од вас поднел барање за бенефиции.
Како општо правило, колку подолго можете да го одложите поднесувањето за социјално осигурување, толку подобро, бидејќи тоа може да резултира со поголем износ на бенефиции.
Совети за планирање на пензија
Размислете да разговарате со вашиот финансиски советник за префрлување од пензионерски бенефиции на брачни бенефиции ако вашиот сопружник има планови да бара свои бенефиции. Ако сè уште немате финансиски советник, не мора да биде тешко да го најдете. Со Бесплатна алатка на SmartAsset, ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Разговорот со вашиот советник, исто така, може да ви помогне да смислите стратегија за координирање на социјалното осигурување заедно со други извори на приход, како што се пензиски план, ануитет, 401(k) или владини бенефиции за пензионирање. Одлучувањето кога да го искористите секој прилив на приход може да влијае на вашата даночна ситуација, па затоа е важно да го разберете најдобриот редослед за повлекување средства. Советник може да понуди и совет за како да барате бенефиции за социјално осигурување како поранешен брачен другар ако сега сте разведени.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Јелена Станојковиќ
Пост Правила за префрлување на бенефиции за социјално осигурување се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html