Дали можете да си дозволите такси за управување со инвестиции?

Општото правило за надоместоците за финансиски советници е околу 1%. Поконкретно, според А Студија од 2019 година од РИА во кутија, просечниот надоместок на фирмата за финансиски советник е еднаков на 1.17% од средствата под управување (AUM), во споредба со просекот од 0.95% во 2018 година. На пример, сметката од 1 милион долари треба да плати инвестиции такси за управување од приближно 11,700 УСД годишно за извршените услуги, а таксите веројатно ќе се плаќаат квартално. Има многу други фактори и варијации кога станува збор за трошоците поврзани со инвестиции.

Додека најточните информации што се однесуваат на вашата лична ситуација би дошле од барање и потенцијално консултирање со А професионален финансиски советник, помага да се знаат навртките и завртките.

За што плаќаат надоместоците за управување со инвестиции?

Управувањето со инвестициите вклучува професионална проценка и управување со средствата. Средствата може да спаѓаат во различни видови или класи, вклучувајќи акции, обврзници, заеднички фондови, ETF и алтернативни видови инвестиции како што се недвижен имот, стоки итн.

Дел од вашите надоместоци за управување со инвестициите веројатно оди за поддршка на ова анализа. Финансиските советници и нивните тимови се одговорни за истражување на пазарите и трендовите и креирање стратегии со цел да ги доведат вашите пари до својот целосен потенцијал. Некои инвестициски филозофии и стратегии кои вообичаено се користат вклучуваат:

Фирмите, исто така, ги земаат предвид факторите како што се толеранцијата на ризик, временскиот хоризонт, потребите за ликвидност и приходи и сите специфични финансиски или инвестициски цели што може да ги имате кога ги составувате овие стратегии.

Видови такси и распореди за такси

Многупати, советниците имаат можност да заработат провизии од продажбата на осигурување, што е услуга што веројатно би паднала надвор од опсегот на просечните услуги за управување со инвестиции. Ако ова се однесува на фирма, тоа би ја направило фирмата врз основа на надомест, бидејќи добива приход и од такси на клиентите и од надворешни извори. Ова е различно од а само со такса фирма, која го избегнува овој вид на конфликт на интереси само со тоа што заработуваат компензација од надоместоците што ги плаќаат клиентите.

Приказна продолжува

Програми за такси за завиткување се уште еден вид структура на надоместоци што ја користат фирмите, а кои исто така здружуваат повеќе од вообичаените услуги во еден пакет. Надоместоците за завиткување вклучуваат такси за тргување, провизии, административни трошоци и други инвестициски трошоци со едно плаќање.

Дополнително, таксите исто така може да се фиксираат, за разлика од тоа да се засноваат на AUM. Понекогаш одредени услуги се обезбедуваат за рамна такса или по час. Многу често, услугите што се даваат за овие надоместоци не ги опфаќаат просечните услуги за управување со инвестиции, туку еднократните услуги како што се краткорочно финансиско планирање или консултации.

За да дознаете поконкретни информации, еден ресурс што е достапен за потенцијалните инвеститори и клиенти на фирма-советник е на фирмата Образец ADV, која фирмата ја поднесува до Комисијата за хартии од вредност (КХВ) според специфични барања. Треба внимателно да го погледнете формуларот ADV - има многу фини букви - за да ги разберете видовите на такси и распоредот на такси. Имањето финансиски советник за разговор може да му овозможи на експерт да ве запознае со сите тие мали детали.

Други такси на кои треба да внимавате

Без разлика дали инвестирате со помош на фирма-советник или самостојно, важно е да разберете сè кон што одат вашите такси и кои други такси може да бидат неопходни. Другите надоместоци што клиентите можеби ќе треба да ги покријат вклучуваат одредени трансакциски трошоци и брокерски трошоци. Како што споменавме погоре, може да се пријават одредени комисии, како и такси засновани на перформанси. Вршењето повеќе истражувања за секоја фирма што ја разгледувате ќе ви помогне да разберете дали некој од овие трошоци е веќе вклучен во просечните трошоци.

Надоместоци за робо-советници

За оние кои се релативно нови или имаат помали салда на сметката за почеток, може да биде корисно да размислат за работа со робо-советник. Општо земено, робот-советниците наплаќаат пониски такси од традиционалните советници, со некои такси од 0.25% до 0.89% од AUM. Различни платформи ќе понуди различни нивоа на услуга, планирање и пристап до ресурси.

Крајна Линија

Просечната такса за управување со инвестиции е над 1% за 1 милион американски долари во средства под управување. Важно е да се знае какви видови такси може да наплаќаат фирмите и како тие ги структурираат. Ако не сте подготвени да работите со советодавна фирма која работи со повисоки износи на AUM и ќе наплаќа повеќе, можеби ќе сакате да ја разгледате можноста за користење робот-советник. Сепак, тие можеби нема да можат да се справат со посложени финансиски ситуации со експертиза што може да ја има професионален традиционален советник.

Совети за инвеститорите

• Ако првенствено инвестирате за да изградите сигурна пензија, тогаш размислете прво да ја проверите нашата калкулатор за пензија. Само внесете ги вашите тековни заштеди, вашата целна возраст за пензионирање и неколку други детали, а калкулаторот ќе покаже дали сте во темпо за да ги задоволите вашите потреби за приход од пензија.

• Наоѓање квалификуван финансиски советник не мора да биде тешко. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.

Фото кредит: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Пост Која е просечната такса за управување со инвестиции? се појави прв на Блог SmartAsset.