Инвестирање во А. 401 (к) план на работа нуди даночно повластен пат за градење богатство. Колективно, американските работници имаа 7.7 трилиони долари во нивните планови за 401(k) заклучно со четвртиот квартал од 2021 година. Придонесите во традиционалните планови 401(k) се одбиваат од данок и растат одложено со данок додека не сте подготвени да се пензионирате. Ако имате пристап до 401(k) на работа, важно е да разберете како може да се направат придонеси и колку можете да заштедите секоја година.
Клучни Килими
- Планот 401(k) е план со дефинирани придонеси што се финансира преку изборни одложувања на платите и соодветни придонеси од работодавачот доколку се понудат.
- Плановите 401(k) спонзорирани од работодавачот му припаѓаат на работникот во чие име се основани и само вработениот и неговиот работодавач можат да уплаќаат придонеси за нив.
- Сепак, можно е да заштедите за пензионирање во туѓо име користејќи брачен ИРА, кој е наменет за брачни парови со заработен приход.
- Кога правите придонеси од 401(k), важно е да размислите колку од вашата плата можете да одложите за да ги максимизирате годишните ограничувања за придонеси.
Кој може да придонесе за 401(k)?
Според Службата за внатрешни приходи (IRS), 401 (k) е a квалификуван план за споделување профит што им овозможува на вработените да внесуваат дел од нивните плати на нивните индивидуални сметки. Во однос на тоа како може да се финансира 401(k), дозволени се два вида придонеси: изборни-одложни придонеси земени од платата на работникот и работодавачот соодветни придонеси.
Никаде УЈП не спомнува придонеси направени од некој друг освен работникот и работодавачот. Ова значи дека не можете да давате директни придонеси за туѓиот план 401(k) во нивно име.
Во однос на тоа колку можете да придонесете за вашиот сопствен план 401(k), IRS поставува годишни ограничувања на придонесите. За 2022 година, максималниот дозволен придонес од 401(k) е 20,500 УСД, освен ако не сте на возраст од 50 или повеќе години. Во тој случај, можете да направите дополнителен придонес од 6,500 долари. Непријател 2023, можете да придонесете до 22,500 долари, плус 7,500 долари ако имате 50 години или повеќе.
Вообичаениот придонес на работодавачот е 50 центи за секој долар до првите 6% од заработката. Работодавците може да понудат повисоко или помало совпаѓање, но тие воопшто не се обврзани да одговараат на придонесите.
Пред придонесите на работодавачот за 401(k) да се сметаат за целосно ваши, тие мора да бидат доделени, што може да потрае три до шест години.
Пред придонесите на работодавачот за 401(k) да се сметаат за целосно ваши, тие мора да бидат доделени, што може да потрае три до шест години.
Но, можете да придонесете за ИРА на некој друг
Иако не можете да давате придонеси за туѓи 401(k) во нивно име или некој друг да придонесе за вашиот 401(k), можно е да финансирате индивидуална сметка за пензија (ИРА) што не ти припаѓа тебе. Постојат два начини да заштедите во ИРА за друго лице: а брачна сопруга ИРА и притвор ИРА. Еве подетално како функционира секој од нив.
Финансирање на брачен другар ИРА
Во име на невработен сопружник се формира брачен другар ИРА. Сопружникот кој има заработени приходи може да дава придонеси, но самата сметка му припаѓа на лицето чие име е на неа.
На пример, кажете дека работите со полно работно време, а вашиот сопружник е родител кој останува дома. Може да отворите брачен другар ИРА на нивно име и потоа да давате редовни придонеси за него секој месец. Откако и двајцата ќе достигнете возраст за пензионирање, парите во ИРА ќе бидат нивни за да се повлечат.
Ограничувањата за придонеси за брачните ИРА се исти како и ограничувањата за ИРА што сте ги поставиле за себе. За 2022 година, лимитот е 6,000 УСД за традиционалните и Рот ИРА, со дополнителен дополнителен придонес од 1,000 долари дозволен ако имате 50 или повеќе години. За 2023 година, лимитот се зголемува на 6,500 американски долари, а придонесот за наплата останува ист. Во случај на традиционални брачни придонеси ИРА, износот што може да се одбие е помалиот од годишниот лимит за придонеси или вкупниот надоместок на двата брачни другари за годината, намален за:
- Одбитокот на ИРА за годината на брачниот другар со поголем надоместок
- Секој назначен неодбиен придонес за годината направен во име на брачниот другар со поголем надомест
- Придонеси за Roth IRA во име на брачниот другар со поголем надоместок
Можете да финансирате сопружник ИРА додека исто така давате придонеси за вашата сопствена ИРА за годината.
Можете да финансирате сопружник ИРА додека исто така давате придонеси за вашата сопствена ИРА за годината.
Финансирање на старателска ИРА
Старателската ИРА ја отвора родител во име на дете кое заработило приход. На пример, ако вашиот тинејџер отвори сопствен мал бизнис или добие работа со скратено работно време после училиште, тие се квалификуваат за притвор ИРА. Како родител, ќе дејствувате како чувар на сметката додека вашето дете не наполни полнолетство во вашата држава, обично на возраст од 18 до 21 година.
Границите за старателство на ИРА се помали од годишниот лимит за придонеси или заработката на вашето дете за годината. Така, ако годишниот лимит (од 2022 година) е 6,000 УСД, но вашето дете заработува само 3,000 УСД, тогаш максималниот дозволен придонес за нивната старателска ИРА е 3,000 УСД.
Отворањето на IRA за старателство за вашето дете може да биде паметен потег ако сакате за да им се даде почеток на пензиските заштеди. Имајте на ум дека штом сметката ќе стане нивна, тие ќе бидат предмет на истите даночни правила што важат за сите други ИРА. На пример, вадењето пари пред 59½ години може да резултира со казна од 10% предвремено повлекување, освен ако не се применува исклучок.
Ако имате ИРА, можеби ќе можете да отворите старателска ИРА со истото посредување.
Ако имате ИРА, можеби ќе можете да отворите старателска ИРА со истото посредување.
Можеш ли да ставиш пари во туѓиот 401(k)?
Не. Планот 401(k) може да се финансира само преку изборни одложувања на платите направени од работникот во чие име е основана сметката и соодветните придонеси од нивниот работодавач.
Може ли да го подарам мојот 401(k) на моето дете?
Ако сакате да го оставите вашиот 401(k) на вашето дете и сте разведени или немажени (т.е. немате брачен другар), можете едноставно да го наведете како корисник на вашата сметка. Меѓутоа, ако имате брачен другар, тој автоматски има право на сè што е на сметката, без оглед на тоа кој е именуван како корисник на планот. Вашиот брачен другар ќе мора да изврши писмено откажување да му дозволите на вашето дете да го наследи 401(k).
Ако детето е сè уште малолетно, вашиот план можеби нема да ви дозволи да го именувате како корисник. Во тој случај, сепак може да им подарите 401(k) пари со повлекување, но тоа може да предизвика даночни казни.
Може ли некој да придонесе за нечија ИРА?
Можно е да давате придонеси за туѓа ИРА, ако сте основале ИРА на брачен другар или ИРА за старателство. Првиот може да се постави во име на неработен брачен другар. Вториот е дизајниран да им овозможи на родителите да штедат за пензионирање на детето во нивно име ако детето има заработено приход. И двете се предмет на годишни ограничувања за придонеси и истите даночни правила што важат за другите ИРА.
Во крајна линија
Планот 401 (k) може да биде важен дел од вашата стратегија за штедење во пензија. Иако не можете да придонесете за туѓи 401(k) или да ги натерате да придонесат за вашите, можно е да финансирате ИРА за некој друг. Кога давате придонеси за ИРА, без разлика дали се сопружници или старатели, важно е да ги разберете важечките даночни правила и ограничувањата за придонеси за да избегнете прекршување на УЈП. Исто така, размислете дали штедењето во име на некој друг има смисла ако тоа потенцијално значи скратување на вашите сопствени придонеси од 401(k).
Извор: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo