Климатските промени прават некои домови премногу скапи за да се осигураат

Бидејќи климатските промени им се закануваат на САД со повеќе природни катастрофи, за Американците станува се поскапо да ги осигураат своите домови - и се очекува само да се влоши, според експертите.

„Овие работи се случуваат почесто и предизвикуваат поголема штета“, рече Џереми Портер, главен истражувач во Фондацијата First Street, непрофитна организација фокусирана на дефинирање на климатскиот ризик во САД.

Навистина, имаше 20 одделни природни катастрофи во САД од милијарди долари во 2021 година - вклучувајќи длабок замрзнување, шумски пожари, поплави, појава на торнадо и други тешки временски услови - кои чинат вкупно 145 милијарди долари, според Национална администрација за океани и атмосфера. 

Повеќе од лични финансии:
5 градови имаат највисока кирија, но поевтините имаат скриени трошоци
Ова може да заштеди на купувачите на станови до 104,000 долари во текот на животот на хипотека
ФЕД се бори против инфлацијата. Така е и работата на далечина

Зголемувањето на скапите климатски настани, во комбинација со зголемување на трошоците за обнова, недостигот на работна сила и „зголемувањето на побарувачката“ по природни катастрофи предизвикаа повисоки премии за осигурување на сопствениците на куќи, велат експертите.

„Гледаме драстични зголемувања“, рече Пат Хауард, управен уредник и лиценциран експерт за осигурување на домови во Policygenius.

Околу 90% од сопствениците на куќи во САД забележаа скок на премиите од мај 2021 до мај 2022 година, што чинеше во просек за 134 долари повеќе годишно, според Извештај на Policygenius.

Просечниот пораст е 12.1% на национално ниво, во споредба со пред една година, но порастот е поголем во државите подложни на катастрофи како Арканзас, Вашингтон и Колорадо, се вели во извештајот.

Бред Рајт, овластен финансиски планер и управен партнер на Лаунчешното финансиско планирање во Андовер, Масачусетс, рече дека ерозијата и зголемувањето на нивото на морето се поголема загриженост за клиентите заинтересирани за имоти на крајбрежјето.

Кога некој размислува да купи дом покрај плажите на јужниот дел на Мејн, на пример, секогаш има прашања за ризиците од поплави и трошоците за осигурување на имотот. Во зависност од одговорите, тие можат да изберат друг дом.

Сепак, сопствениците може несвесно да купуваат или поседуваат во области подложни на поплави. Додека Федералната агенција за управување со вонредни состојби идентификуваше 8 милиони имоти во опасност од поплави 1 во 100 години, Фондацијата First Street откри речиси двојно поголема количина во 2020 извештај. 

Стандардните полиси за осигурување на сопствениците на куќи не покриваат поплави, но заштитата е достапна преку ФЕМА или приватно покривање, што може да го бараат хипотекарните заемодавачи. Додека просечната годишна премија е 985 долари, според Вредност Пингвин, експертите велат дека цената може да биде значително поголема во областите со висок ризик.

Минатиот октомври, ФЕМА ја обнови својата програма за попрецизно проценување на ризикот од поплави, предизвикувајќи премиите за осигурување за некои крајбрежни имоти да се зголемат на 4,000 или 5,000 американски долари годишно, од само 700 или 800 долари, рече Портер од Фондацијата First Street.  

Овие покачувања може да бидат премногу скапи за семејствата со пониски приходи или за пензионерите, особено за оние кои можеби живеат во имот наследен од семејството, рече Рајт. 

„Овие семејни куќи постојат одсекогаш, и можеби немаат хипотека, па можеби нема да биде потребно осигурување од поплави“, рече тој. „Но, тие сепак треба да го имаат“.

Иако шумските пожари се покриени како дел од стандардното осигурување на сопствениците на куќи, премиите за полиса во областите подложни на пожар исто така станаа поскапи, според Мајкл Бери, главен директор за комуникации во Институтот за информации за осигурување.

„Домашниот осигурител бара да ја цени полисата за да го одрази ризикот“, рече тој.

На пример, премиите се зголемија за речиси 10% во Калифорнија од мај 2021 до мај 2022 година, според Политички гениј, со делумно вина за зголемувањето на скапите шумски пожари.

Бил Парот, CFP со седиште во Остин, Тексас, претседател и извршен директор на Parrott Wealth Management, исто така забележа зголемени премии во регионите со висок ризик.

„Ако се преселите во област што е подложна на шумски пожари или поплави, тој трошок драстично се зголемува затоа што превозникот го пренесува тоа на потрошувачот“, рече тој. „Тоа е голем трошок за многу луѓе“.

Барем на национално ниво 10 милиони имоти може да имаат „голем“ и „екстремен“ ризик од шумски пожари, според Фондацијата на Првата улица.

Без оглед на тоа каде живеете, од клучно значење е да ја завршите домашната задача пред да купите имот, сугерира Бери од Институтот за информации за осигурување.

Пред да направите понуда, можете да користите бесплатни алатки како Проверка на климата or Фактор на ризик да се измери долгорочниот климатски ризик за одреден имот. 

Тековните сопственици на куќи може да го прашаат својот обезбедувач на осигурување за попусти за преземање чекори за ублажување на можните штети од климатски настани, како што е заштита од невреме вашиот дом, рече Хауард од Policygenius.

Може да заштедите пари и со купување наоколу и здружување на полиси за дом и автомобили. Осигурувањето на сопствениците на куќи повеќе не е тип на работа „постави-и-заборави“, рече тој. 

И ако имате доволно заштеди за итни случаи, може да размислите за намалување на вашите премии со зголемување на вашата франшиза, рече Хауард.