И покрај стравувањата од рецесија, повеќето инвеститори не префрлија 401 (k) средства

Многу инвеститори се загрижени дека доаѓа рецесија во услови на зголемени каматни стапки, висока инфлација и нестабилност на берзата. Но, мнозинството не ги промениле своите портфолија, според истражувањето на Fidelity Investments.

Само 5% од 401(k) и 403(b) инвеститорите ги префрлија распределбите на средствата во текот на вториот квартал од 2022 година. пронајдениот извештај, нешто пониско од 5.3% кои направија промени во претходниот квартал. 

Меѓу штедачите кои направиле корекции, мнозинството инвеститори направиле само едно, при што главната промена вклучува префрлување на поконзервативни средства, покажуваат наодите.

Повеќе од Invector Toolkit:
3 совети за плаќање на салдата на вашата кредитна картичка
Демократите во Претставничкиот дом повикуваат на реформи во социјалното осигурување
Инвеститорите се собираат во фондовите за зелена енергија

Не е изненадувачки, бидејќи многу 401(k) инвеститори користат т.н средства за одреден датум, опција „постави и заборавај“ која автоматски и постепено ја префрла распределбата на инвеститорот на поконзервативни средства како што се приближува до пензионирањето. Овие промени не се дел од забележаната 5% Fidelity, бидејќи фондот ги прави прилагодувањата.

Навистина, 95% од плановите 401(k) понудија средства за целниот датум во 2021 година, според Авангард, а овие средства ги искористиле 81% од учесниците.

Меѓутоа, ако сакате вашето портфолио да ги одразува грижите околу економијата, еве неколку опции што треба да ги разгледате.

Иако може да има ограничени опции за заштита на инфлацијата во планот 401(k), инвеститорите може да имаат повеќе избори на други сметки, рече овластениот финансиски планер Бил Бранкачо, косопственик на Rightirement Wealth Partners во Харисон, Њујорк.

Неговата фирма почна да ги менува портфолијата на клиенти минатото лето, очекувајќи повисока инфлација со можност за зголемување на каматните стапки. „Треба да направите промени пред возот да ја напушти станицата“, рече тој.

„Широката кошница на артикли“, вклучувајќи енергија, материјали и метали, обично од 3% до 10% од целокупното портфолио, е добар додаток, рече тој.

„Доколку сакаме да имаме постојана инфлација, стоките се навистина добра заштита од тоа“, додаде тој, истакнувајќи дека средствата исто така може да се покажат добро со зголемувањето на каматните стапки.

Додека многу советници изградија портфолија за да ја издржат нестабилноста, инвеститорите „направи сам“ можеби сè уште имаат простор за подобрување, рече CFP Ентони Вотсон, основач и претседател на Thrive Retirement Specialists во Дирборн, Мичиген. 

На пример, ќе сакате да го земете предвид таканареченото времетраење на вашите обврзници, кое ја мери чувствителноста на промените на каматните стапки. Изразено во години, фактори на времетраење во купонот, време до доспевање и принос исплатени преку рокот.

„Сакате да бидете сигурни дека вашите обврзници се со помало траење“, бидејќи кога каматните стапки растат, можете да ги реинвестирате приходите порано за да заработите повеќе, рече Вотсон. 

И ќе сакате да бидете сигурни дека има „изложеност на обврзници со висок квалитет“, вклучително и таканаречените обврзници за инвестициска класа, рече тој, кои генерално се со помал ризик бидејќи издавачот има помала веројатност да не плати.

Додека пазарните каматни стапки и цените на обврзниците се движат во спротивни насоки - повисоките стапки прават вредностите да паѓаат - овие средства сè уште играат клучна улога за диверзификација на портфолиото за време на долготрајни падови, рече Бранкачо.