Преземањата на апликациите за дигитално банкарство се зголемија за 54% во 2022 година, надминувајќи 26 милиони

Во последниве години, дигиталните банки брзо се појавија како непушачи играчи во финансиската индустрија, користејќи технологија за да обезбедат иновативни банкарски услуги насочени кон клиентите. Растот на заемодавачите е делумно нагласен со бројот на преземања на апликации за водечките даватели на услуги за дигитално банкарство. 

Според податоците добиени од Finbold, преземањата за избрани шест европски банкарски апликации само за мобилни телефони достигнаа врв на 26.3 милиони во 2022 година за оперативните системи Android и iOS. Преземањата претставуваат раст од 54.09% од година во година (ГО) од 2021 милиони во 17.06 година. Во 2018 година, бројот на преземања изнесуваше 5.63 милиони пред да се зголеми за над 150% до 14.19 милиони во 2019 година. 

Меѓу избраните апликации, банката-предизвикувач со седиште во Обединетото Кралство Revolut учествуваше со 17.24 милиони или удел од околу 65% меѓу шесте банки. Monzo се најде на далечно второ место со 3.59 милиони преземања, додека N26 се најде на третото место со 1.89 милиони. Старлинг банката, со 1.56 милиони преземања, се најде на четвртото место, додека Monese го зазеде петтото место со 1.01 преземања. Само Bunq не успеа да ја надмине границата од еден милион меѓу шесте најпопуларни банки предизвикувачи, со 979,782 преземања во 2022 година. 

Двигатели зад растот на дигиталните банки во Европа

Зголемениот број на преземања го нагласува брзото проширување на европскиот финтех сектор, при што банките само за мобилни телефони се значаен играч во индустријата. Растот беше проследен со значителни инвестиции од страна на ризичните капиталисти, што сигнализираше доверба во просторот додека го поттикна усвојувањето на дигиталното банкарство.

Податоците покажуваат дека извонредното зголемување на бројот на преземања не се припишува само на необичните околности создадени од заклучувањата, туку одразува потрајна промена во однесувањето на потрошувачите. Во оваа линија, банките само за мобилни добија важност среде пандемијата бидејќи повеќе јурисдикции спроведуваа мерки за социјално дистанцирање. 

Астрономскиот раст на банките-предизвикувачи главно беше поттикнат од значајната можност што ја презентираше недоволно опслужениот пазар, кој претходно го занемаруваа традиционалните банки, а стана поизразен за време на пандемијата.

Регулативите исто така го поддржаа растот, при што властите донесоа нови закони за поддршка на индустријата. На пример, Соединетите Американски Држави развиваат нова регулаторна рамка за разбирање на партнерствата помеѓу банките и финтек, додека во ОК, песокот на регулаторот е отворен за дигитално банкарство. Во моментов, Управата за финансиско однесување (FCA) ги ажурираше своите закони што им дозволуваат на дигиталните банки да ги поднесуваат своите апликации во текот на целата година и да пристапат до околините и услугите за тестирање на почетокот на нивниот развојен циклус. 

Клучни метрики следени од дигитални банки

Вреди да се напомене дека преземањата не претставуваат директни нови клиенти, но бројките го нагласуваат континуираното влијание и раст на банките врз индустријата. Банките главно ги следат активните клиенти користејќи метрика како што се бројот на отворени сметки, депозитите на клиентите и бројот на користени банкарски производи; податоците за преземање сè уште нудат сознанија за тоа кои компании допираат до најголемата публика.

Од друга страна, Revolut се отцепи од општиот пазар на преземања, фактор што може да се припише на континуираната експанзија на банката на глобално ниво. Навистина, Revolut го искористува потенцијалот на економијата без граници бидејќи банката станува супер апликација. На пример, банката ја зголемува својата понуда на производи во Соединетите Држави со планови да претстави рационализирана апликација под Revolut lite за одредени пазари. 

Конкуренција од традиционалните банки 

Додека дигиталните банки одиграа клучна улога во поттикнувањето на прифаќањето на дигиталното банкарство кај потрошувачите, тие сè уште заостануваат зад традиционалните банки во однос на депозитите, прифаќањето и профитабилноста. Повеќето банки само за мобилни телефони сè уште се борат со профитабилноста. Предизвикот за остварување профит е нагласен со фактот дека Revolut го забележа својот прв целогодишен профит за 2021 година и покрај неколкугодишното постоење. 

Без профитабилност, банките само за мобилни може да се борат да опстанат и да се соочат со консолидација од страна на конкурентите или актуелните кредитори. Како што созрева пазарот за дигитални банки, тие треба да препознаат дека тие се банки и дека профитабилноста е клучна за нивното континуирано постоење. 

Гледајќи напред, останува да се види дали банките можат да го одржат растот на преземањата. Имено, дигиталниот банкарски сектор се соочува со зголемена конкуренција од воспоставените банки кои влегуваат на пазарот со високо дигитализирани понуди. Како резултат на тоа, индустријата доживува значителни промени, при што традиционалните банки бараат да ги искористат своите ресурси и експертиза за да ги преземат необанките.